“ДМС — полное руководство по выбору страховых программ. Стоимость полисов для физических лиц”

ДМС – это необходимый, современный инструмент защиты здоровья для себя и семьи. Добровольное медицинское страхование – что это такое, как открыть полис, как выбрать подходящую программу, стоимость полиса ДМС для физических лиц в Москве и регионах. Такие вопросы задают мне клиенты, когда задумываются о страховании здоровья. В статье я хочу подробно остановиться на каждом из них, чтобы после прочтения вы могли спокойно выбрать и купить страхование.

1. ДМС — что такое добровольное медицинское страхование для физических лиц

Медицинская страховка добровольного МС для физических лиц работает лучше, чем полис ОМС и в расчете на год окажется дешевле, чем походы в платную клинику. Полис дмс может стоить от 12.000 рублей, до 50.000 рублей в зависимости от опций и наполнения. Естественно можно открыть добровольное страхование для всей семьи. Как получить дмс физическому лицу и узнать цены — об этом вы сможете прочесть в статье.

Первые договоры ДМС появились в 1912 году, они предусматривали возможность страхования жизни и здоровья рабочих. Заключать договора могли только крупные предприятия на своих работников. Для этого создавались специальные больничные кассы, которые выплачивали компенсации рабочим и их семьям в случае болезни или смерти работника. На российский рынок ДМС пришло в 1991 году, но тогда это было малоэффективным, поскольку размер выплат не превышал размер страхового взноса. На сегодняшний день добровольное медицинское страхование (ДМС) изменилось полностью. Сейчас — это инструмент, который за небольшие деньги – от 10 до 40 тысяч рублей, позволит защитить свое здоровье, а выплаты в разы превышают размер страхового взноса и могут достигать 500.000-1.000 000 рублей.

В России все граждане имеют право на бесплатную медицинскую помощь – ОМС. Все мы платим налоги, часть которых идет на медицину, это дает право обратиться за медицинской помощью в любую муниципальную клинику. Но то, что вы имеете право по полису ОМС на медицинскую помощь, еще не гарантирует, что вам ее окажут качественно и своевременно. Из своего жизненного опыта могу сказать, что у меня и моих знакомых, были ситуации когда скорая помощь ехала 4 часа или могла вообще не приехать, когда очередь на УЗИ — 2 месяца, когда при обращении в травмпункт помощь оказывается посредственно, и все равно приходится обращаться к платному врачу и платным обследованиям.

После таких ситуаций, я и люди с которыми я обсуждал медицинское обслуживание, сделали вывод, что выгоднее и эффективнее оформить полис ДМС, потому что после обращения к бесплатной медицине, все равно обращались к платному врачу и теряли деньги и время. Давайте рассмотрим стоимость медицинских услуг в цифрах на примере лечения перелома ноги:

1. Прием врача – травматолога – 2.000 рублей;
2. Рентген – от 3.000 рублей;
3. Наложение гипса – от 1.500 до 3.500 рублей;
4. Лекарства – около 5.000 рублей.

Это скромные подсчеты, если все без осложнений и заживает хорошо, но переломы бывают разные и может понадобиться дополнительные обследование, лечение и реабилитация, а это уже 50.000 – 100.000 рублей. Даже тот у кого есть разом 100.000 может значительно дешевле решить проблемы со здоровьем, если есть полис ДМС. Ниже я расскажу про полис, который за 12.000 в год покрывает и случай с переломом ноги, который я описал выше. Полис добровольного медицинского страхования выгоден тем, что взнос производится один раз в год и у вас появляется защита. Возможность получать диагностику и лечение в коммерческих клиниках включенных в полис и обычно сумма страхового покрытия полиса гораздо больше ежегодного взноса и покрывает затраты на лечение, госпитализацию, прием специалистов.

2.Сколько стоит полис ДМС и как подобрать

Для подбора полиса ДМС вам необходимо обратиться в страховую компанию или к личному финансовому консультанту. Полис может открыть юридическое, а так же физическое лицо на одного человека или же на всю семью. Для оформления полиса необходимы: паспорт или свидетельства о рождении, если в полис включаются дети. Вы можете оформить полис онлайн или же подъехать в офис и забрать полис лично. Если вы оформляете полис онлайн, то после оплаты вам создается личный кабинет, в котором выпускается полис и можно посмотреть всю необходимую информацию по нему.

Полис подбирается исходя из ваших запросов, базовая программа включает в себя:

• выезд скорой помощи;
• госпитализация;
• анализы;
• лечебные процедуры и физиотерапия;
• оперативное вмешательство и анестезия.

В программу можно включить дополнительные опции при желании:

• стоматология;
• вызов врача на дом;
• телемедицина и др.

Стоимость полиса ДМС для физических лиц определяется включенными в него опциями, страхователь имеет возможность сам выделить пункты, которые ему нужны и которые не актуальны. Вот пример страховых компаний предоставляющих полисы ДМС на российском рынке страхования: «Альфа Страхование», «РЕСО Страхование», «Совком Жизнь», «МетЛайф» и др.  Рассмотрим примеры полисов добровольного медицинского страхования (дмс) для физических лиц в Москве и регионах с указанием стоимости:

2.1 Программа ДМС «Доктор РЕСО» от «РЕСО – Гарантия»:

Обслуживание застрахованных производится на базе медицинских центров «MEDSWISS». Предоставляемые услуги:

1. Первичный и повторный прием врачей – специалистов, в том числе узкого профиля;
2. Оформление рецептов и листов нетрудоспособности;
3. Лабораторные исследования;
4. Проведение лечебных манипуляций, физиопроцедур, ЛФК;
5. Вызов врача на дом;
6. Выезд бригады скорой помощи;
7. Проведение телемедицинской консультации «Видео — доктор».

Стоимость программы с франшизой – 19.000 рублей, без франшизы – 24.000 рублей. Франшиза – это дополнительная оплата при посещении врачей в размере 400 рублей с приема специалиста. Франшиза не удерживается за инструментальные и лабораторные исследования. Оплата франшизы происходит непосредственно перед приемом специалиста. Франшиза действует только на амбулаторную помощь.

О программе за 19.000 рублей

Подробнее о программе за 35.000 рублей.

2.2 Программа ДМС «ЭкстраМед» от компании «Совком Жизнь»:

Предоставляемые услуги:

1. Выезд бригады скорой помощи;
2. Госпитализация в профильные клиники указанные в полисе;
3. Экспресс-диагностика;
4. Купирование острых состояний;
5. Услуги анестезиолога и реанимации;
6. Лекарства;
7. Пребывание в 2-ух местной палате, питание.

В программу включены 90 дней пребывания в стационаре по одному случаю заболевания, если в течении года вам понадобится госпитализация по другому заболеванию, то программа покроет еще 90 дней пребывания в больнице. Всего программа покрывает 180 дней госпитализации в год. Стоимость программы зависит от возраста страхуемого: 18 лет – 44 года – 10.620 рублей в год, 45лет – 59 лет – 15.900 рублей в год. Страховое покрытие при госпитализации, утрате трудоспособности в результате НС, а так же гибели – 1.500.000 рублей.

Подробнее о программе.

2.3 Полис ДМС для физических лиц от компании «Ренессанс-Здоровье»:

Программа добровольного страхования от онкологических и критических заболеваниях, таких как болезни сердца. Это всемирно известная программа  Best Doctors. Предоставляемые услуги:

1. Консультации ведущих специалистов;
2. Лечение в международных клиниках (указанных в полисе);
3. Проезд, проживание;
4. Оплата расходов на лечение;
5. Пересадка органов.

Читать подробнее о программе

Годовая стоимость программы зависит от возраста застрахованного:

Вот несколько примеров программ, которые при возникновении проблем со здоровьем обеспечат вам своевременную помощь в хорошей клинике с квалифицированными специалистами без очередей и нервов. Когда вы покупаете полис ДМС -  вы становитесь клиентом, который платит деньги за обслуживание и сервис, поэтому уровень отношения значительно лучше и выше чем при обращении по ОМС.

3.Где и как купить полис ДМС

Если вы читаете данную статью, то выбор и покупка полиса ДМС актуальна и вы ищите информацию об этом. Дам вам несколько подсказок, где и как купить полис ДМС. Полис ДМС можно приобрести в страховой компании, но в разных компаниях цена на программу с одинаковыми условиями может существенно отличаться. Обращаясь в страховую компанию, вы должны помнить, что каждая компания будет стараться продать вам свой продукт, который возможно будет не до конца отвечать вашим требованиям.

Поэтому современной тенденцией стало обращение за подбором программы ДМС к специалисту – финансовому советнику. Озвучивая финансовому советнику требования к полису ДМС, можете быть уверены, что вам подберут программу подходящую именно вам, по оптимальной цене. За подбором полиса ДМС для жителей Москвы, вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией, мы выясним все условия и я подберу продукт, отвечающий вашим требованиям. Выше я привел примеры полисов, которые актуальны для жителей Москвы, позволяют обращаться за медицинской помощью в коммерческие клиники. Они различаются по своему назначению, но каждый в своем направлении позволяет клиентам застраховать свое здоровье.

В заключение

Подводя итоги, хотелось бы отметить что добровольное страхование, не панацея от всех болезней и оно не гарантирует, что вас вылечат от всех болезней «волшебной таблеткой» за ваши деньги. Полис ДМС дает уверенность что, медицинская помощь будет оказана своевременно, в хорошей клинике с квалифицированными специалистами.

Как обладатель такого полиса могу сказать, что с ним становится спокойнее и даже если возникают проблемы со здоровьем, я знаю что мне не придется толкаться в очереди и бегать из одной поликлиники в другую, за нужными мне обследованиями. Не придется записываться к нужному специалисту через «Госуслуги», ждать своей очереди месяц и ехать к нему на другой конец города. Вся помощь будет оказана в одном месте, в кротчайший срок.

Если вы еще раздумываете о необходимости покупки полиса ДМС, то все вопросы и сомнения вы можете озвучить мне на консультации. Для записи на нее достаточно перейти по ссылке, а так же написать в один из указанных мессенджеров. Не болейте!

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник