Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Долгосрочное финансовое планирование — 2 кейса из реальной жизни”

Долгосрочное финансовое планирование — 2 кейса из реальной жизни 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 07.04.2019
Поделиться:

Долгосрочное финансовое планирование для частных лиц и семей, по-прежнему остается за гранью внимания большинства россиян.
Статья расскажет о двух реальных ситуациях в жизни людей, когда долгосрочное финансовое планирование в одной семье не было проведено, а в другой было успешно реализовано.

В России люди с настороженностью относятся к финансовым консультантам и не понимают, чем финансовый консультант может быть полезен семье.
Расскажу 2 реальных истории в которых одна семья не получила консультацию по долгосрочному финансовому планированию, а вторая к счастью для них получила и преуспела.

Долгосрочное финансовое планирование для состоятельного человека. Кейс № 1: Богатая семья – «мы сами все знаем».

1.1 Предыстория, жизнь состоятельной семьи

Долгосрочное финансовое планированиеВ 2012 году я познакомился с парнем и видел его всего пару раз, у нас был общий друг. Парню было 18 лет, он был молод и полон сил, перспективный молодой человек в начале жизненного пути. И вот чем интересна его история, а точнее история его семьи.

Семья отлично была устроена в жизни. Глава семьи – отец владелец крупного производственного бизнеса, мать – красавица жена, наконец-то вырастила сына и могла посвятить время себе. старший сын поступил в институт. Семья жила в хорошем достатке, несколько машин, загородный дом, успешный бизнес, живи и наслаждайся.

Один вопрос лишь не был решен. Самый главный вопрос для семей с таким укладом жизни – не проведено детальное долгосрочное финансовое планирование.

Отсутствие долгосрочного финансового планирования — ошибка 90% российских бизнесменов. Смотрите что происходит. Семья ведет бизнес, бизнес успешен и начинает на протяжении нескольких лет приносить солидный доход. И именно эта ситуация одновременно хорошо и плохо для бизнесмена и его семьи, почему это так.

Потому что как только бизнес налажен и работает на автомате, требует только контроля – в семью поступает солидный поток дохода. Члены семьи начинают наслаждаться плодами своего труда, получают прибыль от бизнеса и ни в чем себе не отказывают и тут то самый главный промах.

Хорошая размеренная жизнь затмевает взор и за сладкой жизнью невидно проблем, которые подстерегают каждого человека.

Главными врагами бизнесмена и его семьи в такой ситуации являются непредвиденные события:

  1. Смерть главы семьи- руководителя бизнеса.
  2. Потеря трудоспособности главного кормильца семьи.
  3. Форс-мажор, который круто изменить привычный уклад жизни семьи раз и навсегда.

Об этом как раз моя история, Вернемся к нашему бизнесмену и его семье и к их финансовому планированию. Бизнес приносил солидный доход, все средства тратились на вливания в бизнес, жизнь, обучение старшего сына, также покупку какой-то недвижимости. Так продолжалось 2-3 года.

1.2 Непредвиденное жизненное событие

Долгосрочное финансовое планирование Наконец отец и мать решились на второго ребенка, и малыш появился на свет. Именно в этот переломный момент, жизнь подкинула серьезное испытание для семьи. Старший сын успешно учился на 3-ем курсе института. Однажды вечером молодежь решила покататься по ночному городу на автомобиле и попросили нашего героя повести автомобиль, т.к. он один из немногих, кто не выпивал.

Веселая компания мчалась на автомобиле и ничего не предвещало беды, но машину занесло, и они попали в аварию. В результате погиб молодой парень, который сидел рядом с водителем на пассажирском сидении справа. Вот что называется форс-мажором и непредвиденным событием и сейчас я расскажу причем здесь личное финансовое планирование.

На следующий день в семью о которой я писал выше приехали родственники погибшего парня и сказали, что т.к. их сын сидел за рулем в момент аварии, значит он допустил ее и, следовательно, виноват в смерти пассажира справа. Семья погибшего объявила кровную месть за своего родственника, а это значило лишь одно – герой моей статьи, мой давний знакомый должен был умереть по закону кровной мести.

И мы подошли к кульминации моей истории. Естественно любой родитель сделает все, чтобы ребенок остался жив! А я напомню положение семьи до происшествия:

  1. Успешный бизнес и солидный доход.
  2. Загородный дом.
  3. 2 автомобиля премиум класса.
  4. Старший сын на 3-ем курсе института.
  5. Мама семейства во второй раз родила и теперь в семье появился новорожденный.

В таком положении семья принялась решать появившуюся проблему, а решить ее было практически невозможно, разве что постараться откупиться. Что они и предприняли. Глава семьи продал бизнес, авто, дом, недвижимость – ровным счетом все что было из активов. Правдами-неправдами кое как получилось отдать все что имели и таким образом выкупить жизнь сына.

После такой трагедии жизнь семьи круто изменилась, у них ничего не осталось, отец развелся с женой, а у нее на руках был грудной ребенок. Моему знакомому пришлось бросить институт на 3-ем курсе и пойти работать в такси, чтобы заработать хоть какие-то деньги и помочь матери.

Мораль истории такова – даже если вы крупный бизнесмен с солидным достатком, не успокаивайтесь! Проведите качественное долгосрочное финансовое планирование, продумайте шаги для отступления, составьте хороший личный финансовый план. Для этого обратитесь к финансовому консультанту.

В ситуации моих героев, очень хорошо бы помог какой-то накопительный план, в который нужно было откладывать деньги, когда бизнес приносил солидный доход. И в трудный момент, распродав все имущество семья смогла бы воспользоваться капиталом и получать пожизненную ренту.

Данный пример лишний раз доказывает, что жизнь может внести свои коррективы и разрушить мир даже очень обеспеченной семьи, если заранее не обратиться к финансовому консультанту и не провести полноценное долгосрочное финансовое планирование.

Долгосрочное финансовое планирование для бизнесмена.
Кейс № 2: Семья среднего достатка – «финансовая консультация — лучшее что происходило в нашей жизни».

В начале моей карьеры ко мне на консультацию по долгосрочному финансовому планированию пришла молодая пара. Семья состояла из четырех человек, супруги и двое детишек 4-ёх и 2-ух лет.

Познакомившись с их финансовой ситуацией, я выяснил, что это типичная семья со средним достатком, полным отсутствием финансового планирования и большим желанием хорошо жить. Как и большинство семей, мои клиенты вели бизнес и постоянный хороший доход затмевал разум, и они просто хорошо жили, путешествовали наслаждались жизнью.

Но глава семьи был разумным человеком и понимал, что комплексного, долгосрочного финансового планирования семья не проводила. По этой причине поискав информацию, семья приняла решение обратиться к финансовому консультанту. Мы встретились, выяснили финансовую ситуацию и наметили цели. Цели были совершенно простые:

  1. Защитить семью с финансовой точки зрения.
  2. Выйти на заслуженный отдых в 55 лет.
  3. Дать детям высшее образование.

Доход семьи составлял 300 000 руб./мес., и для вышеуказанных целей было принято решение выделить 700$ в месяц.

Первым делом я сделал расчет страхового покрытия на случай если главного кормильца не станет:

Долгосрочное финансовое планирование2.1 Расчет страхового покрытия

Чтобы обеспечить постоянный поток дохода в случае ухода из жизни основного кормильца на протяжении следующих 22 лет, семье понадобится 70% от текущего дохода и это составит:

300.000 * 70% = 210.000 / 65 * 22 * 12 = 852.984 USD.

Родители планировали дать детям высшее образование в хорошем вузе поэтому разумно будет учесть расходы на образование в сумме страхового покрытия, дабы в критической ситуации для этой цели были деньги.

Долгосрочное финансовое планирование2.2 Расчет стоимости высшего образования

Предположим, семья хотела бы дать детям высшее образование в хорошем ВУЗе Питера или Москвы. Текущую стоимость обучения можно оценить примерно в 5.000 USD в год. Поскольку стоимость образования год за годом растет, то к моменту, когда

Старший ребенок начнет учиться через 16 лет — стоимость обучения составит уже 10.915 USD в год

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется

5 * 10.915 = 54.575 USD.

Младший ребенок начнет учиться, через 18 лет — стоимость обучения составит уже 12.033 USD в год.

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется

5 * 12.033 = 60.165 USD.

Тем самым в сумме для высшего образования двоих детей потребуется:

54.575+ 60.165 = 114.740 USD.

Итого, чтобы обеспечить семье финансовую безопасность, потребуется страховой план с защитой в размере:

$ + 114.740 $ = 967.724 USD

Учитывая последние расходы в критической ситуации, мы вправе округлит эту сумму до 970.000 $. Страховой план с такой защитой обойдется семье в

2.3 Расчет необходимого капитала, для получения пожизненной ренты

Долгосрочное финансовое планирование

Вторым пунктом я рассчитал какого размера капитал понадобиться чтобы к моменту завершения карьеры, семья могла обеспечить себя пассивным доходом в размере 1500/мес. Завершать карьеру родители планировали через 27 лет.

Для того, чтобы генерировать доход в 1500$ на сегодняшний момент семье нужен капитал размером:

1500 * 12 / 2,5% = 720 000$

Но не будем забывать, что впереди 27 лет, за это время капитал подвергнется инфляции, да и курс доллара может подняться, поэтому через 27 лет семье уже понадобится капитал размером:

Через 27 лет и инфляции доллара 3% годовых 1500$ будут равны 3 331,95$, тогда необходимый капитал составит 1 599 336$

Мы рассчитали какого размера капитал понадобиться семье, через 27 лет, чтобы генерировать поток дохода размером 3 331,95$. Теперь нужно понять, сколько нужно сберегать начиная с сегодняшнего дня, чтобы добиться этой цели.

Размер необходимых сбережений составит:

1 599 336$ / 4,48 / 27 / 12 = 1101.83

Итого, для того чтобы обеспечить себе достойную старость семье нужно сберегать 1101$ в месяц.

И в завершении нужно было понять и рассчитать, какую сумму родителям необходимо уже сегодня сберегать, чтобы в будущем оплатить высшее образование детей. Из расчетов получилось, что для образование старшей дочери необходимо ежемесячно сберегать 70$, для младшей – 170$. В сумме получилось 240$.

Расчеты по оплате высшего образования детей скачайте здесь:

Подробнее о расчете стоимости высшего образования детей прочтите в моей статье: «Как накопить на высшее образование детей»

Итого из моих расчетов получилось:

  1. Защита семьи необходимо – 220$;
  2. Создание пенсионного капитала необходимо – 1101,83$$;
  3. Чтобы оплатить высшее образование детей необходимо – 240$.

Расчеты, которые я произвел выше являются частью долгосрочного финансового планирования, именно сухие цифры, а не мечты и предположения точнее всего покажут и расскажут все ли в вашей жизни идет как задумано.

Напомню, что комфортная сумма сбережений для семьи составляла 700$, в результате выработки решения получилось, что одну из задач семья пока не может закрыть, а одну лишь наполовину.

Как сказал глава семьи, ему всегда казалось, что в любой момент он может без труда закрыть потребности семьи, нужен был лишь точный расчет. И как мы убедились сухие цифры никого не оставят равнодушным – на все 3 задачи у данной семьи пока что не хватало средств.

Клиенты выбрали первостепенные задачи – защитить семью и создать капитал на жизнь после завершения карьеры, а чтобы закрыть задачу по оплате образования детей, семья решила бросить максимум усилий на заработок средств для этой цели.

Чем поможет финансовый консультант

Как вы успели заметить, долгосрочное финансовое планирование — сильный инструмент, который поможет определить и достичь желаемых целей, его нужно только внедрить. Из двух описанных случаев можно смело сделать вывод, что финансовый консультант поможет разобрать вашу финансовую ситуацию и продумать как можно больше вариантов финансового планирования, чтобы вы и ваша семья чувствовали себя комфортно и защищённо.

А для этого нужно:

  1. Обратиться за консультацией к финансовому советнику.
  2. Составить личный финансовый план.
  3. Открыть контракт страхования жизни.
  4. Сформировать и открыть инвестиционный портфель.
  5. Учесть и распределить риски, которые могут вас поджидать.
  6. Воплотить в жизнь свой финансовый план.

Консультация даст вам понимание полной картины вашей финансовой ситуации, позволит получить компетентное второе мнение. У консультанта «глаз не замылен» и он сможет показать то чего вы не замечаете.

В завершение

Уважаемые читатели, посмотрите какие жизненные ситуации могут произойти в жизни каждого из нас. Особое внимание на долгосрочное финансовое планирование, прошу обратить людей с хорошим, стабильным достатком – прочтите первый кейс и примите к сведению, прочтите второй кейс и действуйте!

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, прошу вас записывайтесь на консультацию, и я с радостью проанализирую вашу ситуацию и помогу принять верные финансовые решения.

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

 

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут