“Финансовое планирование физического лица — услуги финсоветника и личный финансовый план”

Финансовое планирование физического лица — важная часть нашей жизни, но мало людей уделяют этому должное внимание. Финансовое планирование семьи переносит будущее в настоящее, позволяет оценить результаты эффективного использования денежных ресурсов через 10, 20 лет.  Долгосрочное финансовое планирование самостоятельной пенсии или домашнее финансовое планирование занимает важное место в жизни успешного человека. Результатами финансового планирования можно считать достижение важнейших жизненных целей. Об этом и поговорим в сегодняшней статье.

1.Услуги финансового планирования для физического лица от финансового советника

Часто наши мечты не имеют ни цифр, ни привязки ко времени. Мы просто хотим хорошо жить, иметь стабильный достаток, дорогие покупки, но редко знаем точно:

1. Сколько стоит достижение цели;
2. Какое количество времени нужно;
3. А главное сколько  сегодня нужно откладывать денег, чтобы эти мечты, цели и желания стали реальностью.

Разобраться в этих вопросах поможет личное финансовое планирование или долгосрочное финансовое планирование физического лица и специалист в вопросах финансового планирования – финансовый советник, который составит и рассчитает личный финансовый план. Финансовое планирование — самая важная часть жизни после здоровья, но мало людей уделяет серьезное внимание этому процессу.

Мы не привыкли планировать финансовые вопросы на долгий срок, максимум год – не более. Финансовое планирование физического лица помогает стабилизировать финансовые потоки в бизнесе и семейном бюджете. Если вы читаете эту статью, значит для вас, актуальны вопросы финансового планирования и нужна помощь специалиста – финансового советника, который составит личный финансовый план. Финансовый советник оказывает физическим лицам следующие услуги:

1. Обеспечение финансовой безопасности семьи;
2. Создание капитала;
3. Создание целевых денежных фондов;
4. Страхование жизни и здоровья семья;
5. Налогообложение;
6. Финансовое планирование;
7. Создание и проработка вопросов наследства и многое другое.

Финансовый советник, поможет увидеть в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь, какие ресурсы имеете. Его задача, избавить вас от финансовой нестабильности и разобраться в чем ее причина. Итогом работы физического лица с финансовым советником становится личный финансовый план, и вот немного о том, что включает в себя ЛФП.

2.Личный финансовый план – как инструмент финансового планирования для физического лица

Люди не занимаются плотно деньгами, расчетами, личными финансами т.к. не умеют этого делать. Миллионы людей не имеют четкого плана действий с цифрами, с привязкой ко времени, чтобы план работал, были подобраны оптимальные инструменты. Часто думают, что все хорошо – деньги же есть, бизнес или работа приносят.

Если вы видите в этой ситуации себя, то вам нужно заняться финансовым планированием самостоятельно — в уме или на бумаге. Рисовать схемы и писать планы по осуществлению целей, просто экономить, откладывать на счет, посчитать доходы и расходы. Но для решения задач по созданию капитала, целевых денежных фондов, накоплений, создания наследства или передачи бизнеса — физическому лицу нужен личный финансовый план, разработанный личным финансовым консультантом.

А может быть другая ситуация, вы бизнесмен. Бизнес приносит прибыль, но деньги утекают как вода, достаток вроде есть, а на будущее отложить не получается. Понять куда утекают деньги, как остановить этот процесс, что предпринять, чтобы ваши доходы преумножались, вам расскажет личный финансовый план.

Так же финансовый план вам необходим для решения следующих задач: вы хотели бы отойти от дел, больше не работать, а как это сделать не знаете. Хотели бы передать наследство максимально просто и с минимальными издержками, а также дать детям билет в будущее в виде жилья или высшего образования и решить задачу с защитой семьи от финансовых потерь.

Личный финансовый план – навигатор, помогающий двигаться к намеченным целям по правильному пути, с наименьшими препятствиями и трудностями, учитывая все нюансы. Но, чтобы вы двигались и не сбивались с пути, для составления плана лучше воспользоваться услугами специалиста – финансового консультанта.  Финансовый план, составленный финансовым советником может решать следующие задачи:

• Определение сегодняшнего финансового положения;
• Наведение порядка в семейном бюджете;
• Разделение денег бизнеса и личных средств;
• Создание резервного фонда;
• Накопления на высшее образование детей;
• Обеспечение финансовой безопасности семьи;
• Создание пенсионного капитала;
• Планирование наследства.

Личный финансовый план разрабатывается финансовым советником по следующему алгоритму:

1. Проведение финансового анализа ? выяснение текущего финансового положения семьи. Определение источников дохода и размеров дохода;
2. Вскрытие потребностей ? определяем, ведется ли семейный бюджет, какие доходы и расходы. Выясняем, какие статьи расходов «съедают» больше всего денег, ищем варианты оптимизации расходов;
3. Выяснение целей ? определяем жизненно важные цели семьи, определяем временные рамки, рассчитываем стоимость достижения целей;
4. Подбор финансовых инструментов для реализации личного финансового плана.

 4.Личный финансовый план в деталях

Люди не любят говорить о своих деньгах, кто сколько зарабатывает и на что тратит, но без полного доверия план не будет работать. Разработка финансового плана – трудоемкий процесс, требующий полного погружения в вашу финансовую ситуацию со стороны финансового советника и доверия со стороны клиента. Услуги финансового советника при составлении финансового плана:

1. Определение финансового положения – изучение финансового положения человека, какие активы и долговые обязательства, из чего складывается доход и на что расходуются средства.
2. Наведение порядка в семейном бюджете – один из основных шагов, определяем статьи доходов-расходов, вырабатываем вариант ведения семейного бюджета, для того чтобы взять контроль над денежными потоками.
3. Разделение денег бизнеса и личных средств – изучаем доходы, определяем затраты на содержание семьи и каких расходов требует бизнес. Разделяем, раскидываем по счетам, так чтобы ведение этих денежных потоков было раздельным.
4. Создание резервного денежного фонда – определяем есть ли «финансовая подушка» на 6-12 месяцев. Это фундамент всех дальнейших действий. Определяем сколько вам денег нужно на месяц, намечаем шаги для создания резервного денежного фонда.
5. Накопление на высшее образование детей – определяем сумму необходимую на образование, рассчитываем сколько нужно откладывать, чтобы через 5, 10, 15 лет оплатить образование.
6. Обеспечение финансовой безопасности семьи – подбираем финансовые инструменты – программы страхования жизни и здоровья,
7. Создание пенсионного капитала – рассчитывается сколько нужно отложить средств для жизни на пенсии, чтобы не надеяться на пенсию, которую предлагает нам государство.
8. Планирование наследства – этот пункт возможен при выполнении всех предыдущих, при правильном распределении средств, вам будет что оставить своим детям в наследство. Анализируются возможности правильного вложения капитала на длительный период времени.

Вот по этим пунктам составляется финансовый план – механизм который продуман, просчитан и согласован с клиентом. Для  функционирования плана выбираются инструменты: страховые, инвестиционные, брокерские счета, трастовые фонды. Деньги размещаются в те или иные инструменты, механизм начинает работать. Человек планомерно идет к своим целям, у него есть план, есть сроки достижения. На протяжении действия плана финансовым советником ежегодно делается анализ достигнутых результатов, в случае необходимости предлагаются варианты корректировки.

В заключение

Деньги – важный инструмент для создания комфортного уровня жизни и достижения целей. И как говорится — деньги любят счет! Поэтому важно как вы управляете финансами, планируете ли на перспективу. Самостоятельно заниматься планированием  на 5, 10, 20 лет, знать все нюансы и подводные камни тех или иных финансовых инструментов, ориентироваться как рыба в воде на рынке финансовых услуг сложно. Для выполнения таких задач лучше воспользоваться услугами человека обладающего специальными знаниями – услугами финансового советника.

В статье я подробно рассказал, какие услуги оказывает финансовый консультант и как строится финансовое планирование физического лица. Если для вас актуальна эта тема, то по всем вопросам, а так же для детального изучения и анализа вашего финансового положения, обсуждения вопросов финансового планирования и составления личного финансового плана вы можете написать мне в мессенджер, оставить заявку на сайте или написать в директ. Так же возможно проведение онлайн – консультации в ZOOM.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник