“Финансовое планирование по деталям.Как проводится личное финансовое планирование. Что в себя включает финансовый план”

Финансовое планирование — самая важная часть жизни после здоровья, и имеет важное значение. Если у человека есть личный финансовый план, то он уверенно идет по жизни. Финансовое планирование позволяет продумать все этапы жизни человека и сбалансировать текущий и будущий уровень жизни. Личное финансовое планирование позволяет продумать вопросы защиты семьи, частной пенсии, наследства и много других вопросов. Статья расскажет о правильном финансовом планировании и его значении в жизни человека.

1.Главная задача личного финансового планирования

Главная задача финансового планирования – избавиться от финансовой нестабильности. Финансовое планирование проводится с целью определить и решить финансовые задачи, которые стоят перед частным лицом или семьей. Значение финансового планирования для семьи неоценимо. Финансовое планирование – это грамотный подход к тому, как вы и ваши дети пройдут каждый этап в жизни. Начать можно с приведения в порядок семейного бюджета, вот небольшое видео об этом:

Далее я представил те этапы жизни человека, которые проходит каждый из нас. Каждый этап отличается по времени и ему присущи свои задачи.

1.1 Циклы жизни человека

В жизни человек проходит различные этапы, которые требуют финансового планирования. Люди обычно не мыслят такими категориями, поэтому персональные финансовые советники, готовы осветить эти этапы и помочь их спланировать. Давайте вместе подумаем как устроена наша жизнь с точки зрения финансового планирования и что мы можем сделать в каждом из периодов.

Каждый из нас пройдет в жизни следующие этапы:

1. Сначала мы рождаемся и растем;
2. Затем женимся, наживаем материальные средства;
3. Улучшаем положение, открываем бизнес. Разводимся и снова женимся;
4. Задумываемся о пенсии, своем пенсионном обеспечении;
5. Рассматриваем вопросы передачи наследства.

Такой жизненный цикл повторяется у большинства людей, из этого мы можем примерно знать в каком возрасте, какие финансовые задачи необходимо решить тому или иному человеку. Финансовый советник поможет вам провести личное финансовое планирование, определить на каком жизненном этапе вы находитесь. В итоге совместными усилиями сможете решить различные жизненные задачи.

1.2 Основные финансовые  задачи человека

Если вы заранее знаете циклы жизни, вы можете предвидеть и приложить усилия для решения основных задач семьи. Жизнь у каждого устроена по своему, но в большинстве своем наши задачи цикличны и повторяются. Посмотрите на список задач ниже, уверен вы найдете 3-5 задач, которые сами хотели бы решить:

1. Защита членов семьи от последствий потери здоровья и трудоспособности;
2. Обеспечение достойного уровня жизни семьи;
3. Защита семьи от финансовых последствий потери кормильца;
4. Обеспечение достойного развития, воспитания и образования детей (детский сад, школа, спортивные секции, ВУЗ);
5. Обеспечение возможности хорошего отдыха и досуга, развития личных интересов и хобби;
6. Открытие собственного бизнеса, погашение долгов, создание резервных фондов;
7. Сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию;
8. Создание и передача наследства — формирование семейного капитала будущих поколений;
9. Обеспечение семьи жильем и подсобным хозяйством, улучшение условий жизни.

Для того, чтобы сначала определить задачи, а затем успешно их решить, обратитесь за помощью к финансовому советнику. Финансовый советник может решать как личные задачи, задачи семьи, так и помочь решить некоторые задачи финансового планирования бизнеса. Вам может потребоваться финансовое планирование в бизнесе. Жизненные циклы бизнеса тоже существуют, и они похожи на жизненные циклы человека.

2.Финансовое планирование в бизнесе

Личное финансовое планирование охватывает также планирование бизнеса. Это планирование не конкретной отрасли или специфических тонкостей. Если у вас есть бизнес, то вам нужно знать некоторые тонкости личного финансового планирования, которые относятся к бизнесу. Ведь у бизнеса, как и у человеческой жизни есть этапы:

1. Создание;
2. Развитие;
3. После 5 лет если выжил – укрепление;
4. Передача бизнеса, выход.

Если бизнес выдерживает процесс становления от 2 до 5 лет, то дальше начинается рост и увеличение доходов. На этом этапе руководителю бизнеса может понадобится помощь в создании социального пакета для работников. Обеспечение пенсией подчиненных, защита жизни и здоровья. Этапы «жизни» бизнеса поддаются планированию и стоит подходить к этому вопросу серьезно.

Многие бизнесмены даже не думают о планировании бизнеса. Например, человек 20 лет строил бизнес и пришло время подумать о передаче или завершении бизнеса. Но если бизнесмен не знает о том, что в бизнесе есть «периоды жизни», то вряд ли придаст этому значение. Открывая бизнес, стоит спланировать как вы его завершите, либо передадите, либо продадите, либо закроете. Чем больше бизнес, тем больше вопросов финансового планирования возникает.

Когда денег нет – это проблема, когда деньги есть – это еще большая проблема.

Финансовое планирование поможет бизнесмену продумать этапы, которые бизнес будет проходить. Вы сможете спланировать и создать соц.пакеты для работников. Ну и в итоге вы будете знать, что намерены делать на этапе передачи и выхода из бизнеса. Внесите в свой личный финансовый план пункт о планировании бизнеса. Чтобы прийти к своим целям, любому человеку жизненно необходим личный финансовый план. План поможет понять где вы находитесь, куда стремитесь и покажет как добиться желаемого.

3.Личный финансовый план — главный документ финансового планирования

Итогом проведения финансового планирования станет личный финансовый план — документ, который решает финансовые задачи человека по достижению конкретных финансовых целей. Финансовые планы могут быть:

Комплексный план – это полный финансовый план, включающий финансовую диагностику (доходы/расходы, активы/пассивы, финансовые цели), оптимизацию текущего состояния, стратегию управления капиталом (защита, накопление, сбережение, приумножение), рекомендации по финансовым и инвестиционным инструментам, сопровождение при заключении сделок. Такой план заказывают редко, это большой серьезный документ, который требует от финансового советника долгой, кропотливой работы.

Целевой план – краткий финансовый план, обычно включающий одну или несколько стратегий, или рекомендаций по достижению финансовых целей человека.

Инвестиционный план – включает составление инвестиционной стратегии и рекомендации по инвестиционным инструментам для достижения целей человека. Для составление необходимо знать возможную сумму, которую человек готов инвестировать.

4.Составные части финансового плана

4.1 Анализ текущей ситуации

При анализе текущей ситуации нужно внести ясность и определить, где вы сегодня находитесь. Что вы имеете: доходы, активы, какой бюджет и куда вы стремитесь уточнить цели. Узнать ваш возраст, количество членов семьи, наличие бизнесов.

4.2 Стратегия

После того как мы выяснили ваше финансовое положение определили жизненные цели и финансовые задачи, можно выработать какую-то стратегию действий.

4.3 Экономические действия – шаги

Только на этом этапе будет ясно, какие финансовые инструменты можно использовать для реализации выбранной стратегии. Никак не раньше можно говорить о каких-то конкретных инструментах. Сначала финансовому советнику нужно выяснить что нужно клиенту, затем предлагать решения.

4.4 Подбор инструментов для реализации финансового плана

На рынке постоянно появляются новые финансовые инструменты и человеку сложно разобраться в этом самостоятельно. Для этого финансовые советники постоянно обучаются и пополняют знания, чтобы дать клиенту лучший сервис и помочь выбрать действительно нужные и подходящие инструменты. В финансовый план могут входить различные инвестиционные накопительные и страховые планы, планы защиты семьи и передачи наследства.

4.5 Корректировка и ведение плана

Со временем жизнь меняется соответственно стоит корректировать финансовый план. В семье могут родиться дети или вы решите завершать карьеру, закрывать бизнес, все это повлияет на общую финансовую ситуацию. Может понадобится увеличить страховую защиту или спланировать передачу бизнеса, создать капитал для личной пенсии или вывести деньги на обучение детей.

4.6 Дополнительный специалист

Для реализации своих финансовых задач и личного финансового планы вы можете привлекать других специалистов. Комплексный подход к финансовому планированию также может охватить и других специалистов.  Например, семейный:

1. Нотариус;
2. Юрист;
3. Врач.

Таким образом, помимо личных финансовых консультантов вы можете иметь различных специалистов, которые будут поддерживать семью в других направлениях, которые требуют не меньшего внимания.

ПОЛУЧИТЬ PDF — гайд

Подпишитесь и получите PDF-гайд по личному финансовому планированию ???  ?  ?  ?

Получить

Loading...

БЛАГОДАРЮ!

Гайд уже у Вас на почте ?

В завершение

Именно в такой последовательности должен разрабатываться финансовый план. Финансовое планирование начинается с анализа текущей ситуации, выяснения потребностей и целей и только потом выбору конкретных инструментов, со временем корректировать план. Итогом личного, финансового планирования станет, то, что вы шаг за шагом сможете двигаться к своим целям:

Без финансового планирования жизнь человека проходит как в тумане, любого из нас могут подстерегать непредвиденные события и менять привычные устои жизни семьи и на это нужно грамотно финансово реагировать. У каждой семьи должны быть финансовые инструменты и планы, которые сработают в той или иной ситуации и дадут семье уверенность в завтрашнем дне. Чтобы идти по намеченному курсу и год за годом приближаться к своим целям. Проведите финансовое планирование и получите семейный финансовый план. Чтобы записаться на консультацию, пройдите по ссылке ниже.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник