“Как накопить на пенсию и создать пассивный доход”

Как копить на пенсию и когда начинать. Важные вопросы стоят перед каждым, кто решил накопить на пенсию самостоятельно. В какой валюте копить? Куда вложить деньги на пенсию? Как финансово подготовиться к пенсии, чтобы накопления позволили жить на пассивный доход. Читайте статью и узнайте как накопить на пенсию самостоятельно в России.

1.Когда и как начинать копить на пенсию

Начинать нужно как можно раньше. Дело в том, что копить — это пол дела и чтобы ваши накопления не обесценились, а еще и росли их нужно инвестировать. В инвестициях параметр «время» может быть даже важнее чем деньги. Самое главное в пенсионных накоплениях — это работа сложного процента. Этот процесс позволяет кратно приумножать накопления на длинном промежутке времени. Естественно важны и регулярные инвестиции, потому что, чтобы накопить на пенсию и создать капитал необходимо 20-30 лет и инвестиции в размере 30-100.000/ мес. или большие разовые вложения от 15 000 000 рублей.

Давайте возьмем простой Пример: 

Олегу 30 лет. Он хочет отойти от дел в 60. Сегодня его ежемесячный доход равен 70.000 рублей (1.000$). При выходе на пенсию Олег хочет ежемесячно получать не меньше, чем сегодня и при этом не работать. Хорошее желание). Олега будет кормить капитал, который он будет создавать 30 лет. Давайте посчитаем, какого размера потребуется капитал, чтобы получать ренту 1.000$/мес.:

1.000*12/3,6% = 333.333$

Получается, что Олегу нужен капитала 333.333 долларов. Этот капитал сможет генерировать ренту в 1.000$ ежемесячно. Но это расчет в сегодняшних ценах. Впереди еще 30 лет и это 30 лет и роста и инфляции. Давайте это учтем. Тогда через 30 лет Олегу потребуется капитал размером:

333.333$ х 2,4273 (коэф. инфляции $) = 809.100 USD

Как видите с поправкой на время и инфляцию капитал увеличился в 2,5 раза. И здесь резонно спросить себя: «Это большая сумма?», «Кто-нибудь может дать мне эти деньги?», «Что нужно делать, чтобы создать капитал такого размера?». Вот такой простой расчет можно сделать самостоятельно и получить размер капитала, который вам предстоит создать за отведенное время до выхода на пенсию.

2.В какой валюте копить

На момент выхода статьи — 2021 год, копить на пенсию выгодно в твердой валюте. Такие валюты — это доллар США, евро, фунт. Рубль не лучшая валюта для накоплений, т.к. постоянно сильно обесценивается. Но так будет не всегда и кому-то даже выгодно инвестировать в валюте страны в которой человек проживает и в будущем собирается тратить накопленное в стране нахождения (копим в рублях, тратим в РФ в рублях). Вдобавок можно сказать, что например, доллар действительно твердая валюта подкрепленная одной из самых сильных экономик мира, чего нельзя сказать о рубле.

3.Накопление на пенсию — долгосрочная цель

Чтобы копить на пенсию, нужно понять одну простую вещь — итогом накоплений становится капитал, который в последствии кормит человека. Если это ясно, тогда очевидно, что, чтобы создать капитал нужно время, много времени. Создание капитала занимает 20-30 лет и к этому нужно быть готовым. Нет волшебной таблетки, нельзя быстро получить все и сразу. Точнее можно — на спекуляциях или в казино, но шансы весьма малы. Один человек из 100.000 может и сорвет куш и ему повезет — остальным лучше использовать проверенные, рабочие подходы по созданию капитала.

4.Куда вложить деньги на пенсию

Есть несколько вариантов того ка это можно сделать. Если вы только начинаете копить на пенсию, тогда наверняка нужно «нести» накопления на фондовый рынок. Составлять инвестиционный портфель под себя, свои цели и инвестировать на большом горизонте. Если же вопрос стоит в том, чтобы вложить уже имеющийся капитал на пенсии и получать ренту, тогда можно использовать несколько вариантов. Допустим вы хотите в последствии передать капитал детям, тогда можно разместить капитал на брокерском счете. Сформировать портфель и получать ренту. В таком случае капитал унаследуют дети.

Если вы не хотите передавать капитал наследникам, тогда его можно «поместить»  в аннуитет в обмен на пожизненные выплаты от страховой компании. Хорошо это тем, что пожизненные выплаты будут вам гарантированы, а для достижения цели — получение ренты, потребуется меньше денег, чем в случае с инвестиционным портфелем.

5.Как финансово подготовиться к пенсии

Все просто — нужно заблаговременно создавать капитал, который будет вас обеспечивать после завершения карьеры. Другими словами — за 20-30 лет человеку необходимо создать капитал такого уровня, чтобы он позволял получать в виде ренты комфортную сумму. Допустим эта сумма должна быть равна или больше вашего текущего дохода. Пример расчета необходимого капитала я приводил выше, давайте продолжим мысль и рассчитаем сколько денег нужно сегодня откладывать на пенсионные нужды:

809.100 / 30 / 12 / 3,149 = 714 USD

Возьмем необходимый капитал, разделим его на количество лет накопления, затем на 12 месяцев и на коэффициент. Получаем сумму ежемесячных сбережений. Итог таков, чтобы создать капитал 809.100 $ за 30 лет — с сегодняшнего дня нам необходимо сберегать и инвестировать 714 $/мес. Согласен, трудно гарантировать, что все 30 лет у вас ежемесячно будет 50к рублей, чтобы инвестировать. Но это никак не меняет суть и не отменяет задачу создания капитала. Хотим достойный уровень жизни после 60 лет — нужно создавать капитал.

6.Как накопить на пенсию самостоятельно в России

Есть несколько вариантов, которые используют в России. Не все они эффективны, но тем не менее существуют.

1. Положить деньги в банк на депозит;
2. Купить недвижимость и сдавать в аренду;
3. Создать инвестиционный портфель и самостоятельно управлять им;
4. Профессионально решить вопрос — в сопровождении финансового советника решить задачу пенсионных накоплений.

Одно ясно точно, чтобы накопить самостоятельно на пенсию нужно иметь постоянный, стабильный доход. Затем распоряжаться деньгами так, чтобы от доходов оставалась часть, которую вы комфортно можете сберегать и пускать на создание пенсионного капитала с помощью инвестиций. Если эти условия соблюдены, тогда вам останется выйти на фондовый рынок, например открыть брокерский счет и инвестировать. Только разумные инвестиции позволят в комфортном режиме создать к определенному времени капитал должного размера.

В завершение

Чтобы самостоятельно обеспечить себя в преклонном возрасте — нужно копить на пенсию и создавать капитал. Капитал, который будет кормить вас после завершения карьеры достаточно внушительная сумма. И чтобы создать необходимый капитал к нужному времени требуются регулярные вложения и большой горизонт инвестирования. Обеспечить себе достойную старость — задача не самая легкая, но вполне достижимая. Чтобы решить задачу профессионально с наименьшими издержками и экономией времени, пожалуйста оставьте заявку и я свяжусь с вами, чтобы качественно решить пенсионный вопрос.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник