Как накопить на пенсию?

Как накопить на пенсию в России самостоятельно.  Копить деньги накопить на пенсию нужно самостоятельно, только так вы сможете гарантировать себе пассивный доход после завершения карьеры. Статья расскажет о том, почему нужно копить на пенсию самому и сколько денег нужно чтобы получать поток дохода на пенсии.

Зачем вообще копить – я до пенсии не доживу?!

А если доживете? Молодые люди в промежутке от 30 до 35 лет редко задумываются о том, какой будет жизнь после завершения карьеры. Какие мысли посещают людей в таком возрасте:

  1. До пенсии еще надо дожить…
  2. До пенсии еще далеко, поэтому сейчас живу «на полную».
  3. Буду жить на государственную пенсию.

Такие мысли поверхностны и люди либо не хотят думать об этом, либо не представляют, о чем говорят. Вариант «надо дожить», не мешает нам представить, что завтра этот долгожданный день. Представьте, что вы дожили до момента, когда с почетом завершите карьеру, и что дальше?

Какими будут эти годы на пенсии, как вы будете обеспечивать свою жизнь, а главное на какие средства. Одни вопросы, а ответы вы получите, дочитав статью до конца.

Вариант «до пенсии еще надо дожить»

а если доживете, то что тогда? Представим вы хорошо зарабатывали и аналогично хорошо тратили, не откладывали ничего на достойную старость. Уровень жизни, который вы считаете достойным, обходился вам в 200.000 рублей в месяц. В итоге пришла пенсия, энергии вести бизнес и тягаться с молодежью уже не хватает, а если вы работаете на наемной работе то, как минимум, вам может не захочется больше рано вставать и работать, как и прежде 5/2.

Давайте представим, что государственную пенсию вам начислили 30.000 руб., что по сегодняшним меркам – шикарная пенсия!

Выполним простое действие:

Вы привыкли жить на 200.000 руб., государственная пенсия составила 30.000 руб. итого получаем 200.000 руб – 30.000 руб. = 170.000 руб. Недостающий ежемесячный доход равен 170.000 руб. Здесь вы можете возразить, мол с выходом на пенсию траты сократятся. Скорее всего траты только увеличатся, у вас появится больше свободного времени, может вы захотите путешествовать, здоровье уже не то и понадобятся деньги на профилактику здоровья или лечение.

Как бы то ни было, даже если отбросить все за и против, то государственная пенсия вряд ли будет так велика, а вот снижать уровень жизни никто не захочет. Поэтому вопрос остается открытым – как сократить денежный разрыв, который ждет каждого, после завершения карьеры.

Вариант 2 «до пенсии далеко, поэтому сейчас живу на полную»

Что мы называем пенсией Это не только возраст в 60 лет, но и состояние души и настроения это время когда уже не хочется работать а хочется отдохнуть, насладиться плодами труда. Но а если в течении жизни не потрудиться, то в это время отдыхать будет не на что. Это только кажется, что далеко. Жизнь быстротечна и в итоге неизбежно все мы состаримся и кто-то готовится к этой жизни, а кто-то живет сегодня. Найти нужный баланс между хорошей жизнью сегодня и достойной жизнью после завершения карьеры — это и есть задача личного финансового планирования.

Вариант 3 «буду жить на государственную пенсию».

Очень сомнительный вариант. Позвоните родителям и спросите хватает ли им денег, которые платит государство в виде пенсии. В 90% случае родители вам скажут, что денег не хватает.

В общем в этих мыслях нужно «повариться», мысленно прогуляйтесь в свою старость и решите какой она будет. Варианта два, либо вы будете жить в достатке на проценты с капитала, либо вы будете нуждаться и ходить на работу, чтобы прокормиться.

Все сводится к тому, что если сегодня вы не начнете заботиться о достойной старости, то после 55-60ти вам придется работать и испытывать нужду.

Как лучше накопить деньги на пенсию самому

Как вы уже поняли надеяться на государственную пенсию лучше не стоит. Если вы хоть раз считали самостоятельно, то знаете, что для того, чтобы на пенсии получать ежемесячно выплаты в виде ренты, необходимо создать капитал, который будет приносить постоянный доход. Наедятся лучше только на себя и накопить на пенсию самостоятельно.

В этом и заключается смысл, из моего опыта, могу сказать, чтобы получать пожизненную ренту размером 1000$/ мес. Человеку в возрасте 35 лет к моменту завершения карьеры (60 лет) через 25 лет понадобится капитал размером 1 млн$.

А теперь вернемся к вопросу почему же нужно самостоятельно копить на пенсию. Чтобы комфортно жить и получать пожизненную ренту, не работать и наслаждаться жизнью вам стоит потрудиться сегодня.

Для того, чтобы за 25 лет создать капитал размером 1 млн$ 35-летнему человеку необходимо ежемесячно откладывать 1324$. Предположим, что государственная пенсия составит 20.000 рублей в месяц, вычтем ее из предполагаемой ежемесячной ренты в 60.000 рублей, тогда в любом случае вам недостаёт 40.000 рублей.

Чтобы получать из собственных средств ежемесячную ренту в размере 40.000 рублей вам понадобится капитал размером 638.000$, для этого вам нужно ежемесячно сберегать 841$.

Я расписал очень оптимистичный сценарий. Вряд ли ваша государственная пенсия составит 20.000 рублей в месяц, а необходимые 60.000 рублей в месяц — это весьма скромная сумма для жизни в золотые годы.

В итоге, любому человеку должно быть ясно:

Чтобы достойно жить на пенсии, необходимо своевременно и самостоятельно создать капитал для этой цели.

В противном случае в преклонном возрасте вас ждет большое разочарование и постоянная нужда. Позаботьтесь о своей старости самостоятельно – создайте капитал для этой цели.

Как накопить на пенсию в России и что для этого использовать

Для того, чтобы самому накопить на пенсию и создать пассивный доход, для начала нужно научиться сберегать часть заработанных денег. Затем определить, сколько вы можете выделить из этих денег на пенсию.

После того как определились сколько будем откладывать на пенсию, нужно понять, что просто так откладывать деньги не получится. Для того, чтобы деньги не «съедала» инфляция и они приумножались – их нужно во что то вкладывать.

Только с помощью регулярных сбережений, а затем инвестирования этих сбережений можно создать капитал, на который вы сможете жить на пенсии.

Сколько же каждому из нас нужно, чтобы хорошо чувствовать себя на пенсии. Сколько нужно накопить денег, чтобы на пенсии хорошо жить. Для этого давайте возьмем

Пример: молодого человека в возрасте 35 лет, который хочет выйти на пенсию в 60 лет и получать ежемесячно 60.000 рублей. Тогда до пенсии ему останется 25 лет, чтобы самому накопить деньги. Для удобства будем считать в $ и возьмем курс доллара – 65 рублей.

При заданных параметрах, молодому человеку понадобится ежегодный поток дохода 12.000$ в год. Если определится, что процентная ставка по безрисковым вложениям на сегодня = 2,5%, тогда для того, чтобы генерировать поток дохода размером 12.000$ в год, потребуется капитал размером 480.000$.

12.000/2,5% = 480.000$

Пример№2: хорошо, что для того, чтобы создать капитал такого размера есть 25 лет, но не будем забывать, что это еще и 25 лет инфляции и через 25 лет 1000$, будет равна уже не 1.000, а 2.094$. Представим, что наши сбережения будут расти в инвестиционном портфеле под 7% годовых в валюте.

Тогда нам потребуются уже совсем другие деньги и капитал, большего размера. Итак, для того чтобы обеспечить себя на пенсии постоянным потоком дохода в размере 12.000 в год в сегодняшних ценах, через 25 лет нам потребуется капитал размером 1.005.024$.

Это очень большая сумма и для того, чтобы успеть создать капитал такого размера с сегодняшнего дня необходимо инвестировать 1324$/месяц

Какие инструменты использовать, чтобы копить и инвестировать:

  1. Дисциплина – прежде всего нужно взять себя в руки и понять, что кроме вас никто этого не сделает, а если не создать себе пенсию самостоятельно, то в 60 лет придется очень туго.
  2. Брокерский счет – открываете счет выбираете пару максимально прозрачных индексных фондов или ETF и начинаете инвестировать. Но для этого сначала нужно проконсультироваться со своим финансовым консультантом.
  3. Зарубежные страховые компании – открываете контракт unit-linked, заводите деньги, и они начинают работать, останется только ежегодно вносить средства.

Подробнее о вышеуказанных методах и способах прочтите в моих статьях нажав на текст выше.

В завершение

Подытоживая мысль статьи хочется пожелать вам как можно скорее начать создавать собственный капитал, который неизбежно пригодится каждому из нас в золотые годы. Какой будет жизнь после завершения карьеры решать вам. Если вы хотите создать пенсионный капитал и готовы начать прямо сейчас, пожалуйста записывайтесь на консультацию.

До встречи!

С уважением, Алексей Протасевич
независимый финансовый советник

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.