“Как коронавирус уничтожил малый и средний бизнес в России. Что делать предпринимателю чтобы остаться на плаву в любой кризис”

Коронавирус нанес огромный урон бизнесменам в России, да и во всем мире. После урона от пандемии коронавируса в других странах бизнесу протянули руку помощи, наши же бизнесмены вынуждены надеяться на себя в борьбе за существование. Коронавирус не первое явление, которое способствует кризису, но в этот раз ситуация особенно глобальна.

Бизнес страдает, люди теряют работу и мир уходит в крутое пике, но нам стоит подумать как действовать в сложной ситуации, а точнее какие меры нужно было предпринять, чтобы сегодня выжить, в прямом и переносном смысле. Статья полноценно поможет бизнесмену подготовится к следующему кризису и даст понимание где нужно исправить ошибки.

1.Коронавирус наносит удар по малому и среднему бизнесу

2020 год стал годом переосмысления для каждого предпринимателя по всему миру, коронавирус стал большой угрозой как для жизни так и для бизнеса. Но особенно это коснулось российских бизнесменов. Лента новостей пестрит новостями медийных личностей от актеров до видеоблогеров о том, что они не были готовы к такому повороту событий. Хорошего в кризисе мало, но все-таки я разглядел один положительный момент.

Я постоянно общаюсь с предпринимателями и каждый второй (до 2020 года) ведет свои дела по-старому. Это значит, что российскому малому и среднему бизнесу катастрофически не хватало финансового планирования.

Бизнесмены работали, получали доход и их мало  интересовало что-то еще. Какие же ошибки были самыми распространенными у российских бизнесменов:

1. Отсутствие резервного фонда, как личного так и для бизнеса;
2. Смешение личных финансов и финансов бизнеса;
3. Непонимание в какой стадии находится бизнес;
4. Отсутствие планирования завершения или передачи бизнеса;
5. Отсутствие личного финансового планирования и др.

В период мирового кризиса и пандемии коронавируса эти и другие ошибки в финансовом планировании поставили российских предпринимателей на край пропасти и никто не знает чем это закончится. Ниже я постарался изложить пути решения для того, чтобы извлечь урок из  кризиса 2020 года.

2.Как предпринимателю в России подготовиться к кризису

2.1 Заняться личным финансовым планирование, навести порядок в семейном бюджете

Как показывает моя практика, самый большой беспорядок у российского предпринимателя как раз в личных финансах. Люди научились вести дела в 90-х годах и ничего не хотят менять. Они так привыкли. А мир давно ушел вперед, на пороге цифровизация общества.

Современный предприниматель — это молодой человек который постит фото в инстаграм, заливает видео  на Ютуб и свободно передвигается по миру. Продажа происходит в моменте. Сегодня выигрывает онлайн бизнес, остальное находится под ударом. Я хочу обозначить проблему – предприниматели, которые ведут дела по-старому, сильно отстают от действительности и как мы видим кризис лишит многих любимого дела.

Личное финансовое планирование один из фундаментальных принципов для современного бизнесмена. Если бы у предпринимателя был личный финансовый план, то это позволило бы сегодня сохранит бизнес.

Во-первых, у вас был бы резервный фонд, на который ваша семья смогла бы прожить пол года — год. Во-вторых, это время вы смогли бы что-то предпринять, подстроиться под ситуацию и остаться на плаву. Эти деньги вы бы тратили на текущие потребности – питание, проезд, связь, оплата счетов.

2.2 Финансовая безопасность семьи

Кризис 2020 года хорошо демонстрирует как это необходимо. Коронавирус унес жизни многих людей а кто-то из них долгое время кормил и содержал семью и вот его не стало. Семья осталась без основного источника дохода.

Хорошо если в таких семьях главный кормилец был защищен страховым контрактом и семья получила страховую выплату и смогла сохранить уровень жизни. Делаем вывод – предприниматель должен быть застрахован на крупную сумму, чтобы в критической ситуации семья сохранила жизнь и достоинство.

Мы также знаем, что многие заразились и проходят долгое и дорогое лечение, людям резко понадобились маски, антисептик, аппараты ИВЛ. Здесь снова встает вопрос защиты — личной, защиты членов семьи. Страховые полисы от коронавируса начали появятся «в каждом ларьке», а если появляются значит есть огромный спрос. И вновь происходят очевидные вещи – многие из тех, кто хотят получить полис и выплаты по нему, уже не могут его получить, потому что заражены и болеют.

Если бы у человека был полис ДМС от несчастного случая или экстренной госпитализации, то сегодня он бы получал лечение, все необходимые тесты (в том числе на covid-19) и не тратил большие деньги. Но в России продолжают скептически относится к страхованию жизни и здоровья и большинство конечно не имеют защиты. Будем надеяться кризис 2020 г. и пандемия заставят переосмыслить подход русского человека к страхованию жизни и здоровья.

Вывод – предприниматель и его семья должны иметь инструменты защиты здоровья. Полисы ДМС экстренной госпитализации, текущего мед.обслуживания и защиты от критических заболеваний.

2.3 Предприниматель должен понимать в какой стадии находится его бизнес

Любой бизнес имеет несколько стадий развития:

1. Появление и становление;
2. Развитие и рост;
3. Передача или ликвидация.

Именно это многие не понимают. Вы четко должны знать «где» находится ваш бизнес. Для этого нужно трезво оценивать ситуацию исходя из того, как у вас идут дела. Если уже 5 лет ваш бизнес ничего не приносит, кормит только кредиты и вы работает в 0, то это стадия завершения и пора подготовится к ликвидации.

Каждый предприниматель открывая бизнес, должен знать примерный путь развития своего дела и четко понимать что он будет делать с бизнесом в стадии завершения — передавать или ликвидировать. Определились с периодами «жизни» бизнеса, теперь подумаем о денежных процессах бизнеса, здесь тоже есть проблемы.

2.4 Денежный фонд бизнеса

Зарабатывая прибыль не забывайте, что завтра может случится непредвиденное и вам может понадобится крупная сумма денег. Сегодня мы видим, что тысячи предпринимателей в России не были готовы к тому, что бизнес «встанет» и государство никак не будет помогать. И эта ошибка многим будет стоить потери бизнеса.

Фонд нужен для того, чтобы в сложной ситуации вы могли не паниковать и остаться на плаву. Деньги могут понадобится для того, чтобы продолжить дело, произвести закупки и оплатить обязательства сотрудникам или закрыть все обязательства и заморозить дело чтобы не обанкротится. Может вы примите решение, подстроитесь под ситуацию и начнете новое дело в новой популярной сфере.

Одним словом деньги вам в любом случае потребуются и хорошо если для этого у вас заранее будет создан специальный фонд.

2.5 Вывод и накопление части прибыли

То о чем забывает 90% бизнесменов в России. Когда ваше дело идет хорошо и вы зарабатываете первым делом нужно откладывать часть заработанного и формировать денежные фонды например личный нз и нз бизнеса. Заведите привычку платить себе в первую очередь, она сослужит вам хорошую службу.

2.6 Защита партнеров в бизнесе

Один мой приятель рассказал мне как сегодня пострадал его бизнес. Он владеет пилорамой на 2-их с партнером. Партнер пожилой человек и недавно покинул наш мир. Супруга партнера не захотела заниматься пиломатериалами и предлагает дешево продать долю в бизнесе, а потом закрыть пилораму, чтобы использовать землю под другие цели. На участке находятся здание и оборудование и просто так нельзя все это продать за бесценок.

Такая ситуация встречается часто, когда предприниматели находятся 50/50 в доле бизнеса и не задумываются, что будет если один из них умрет.

Из этой ситуации можно легко выйти путем перекрестного страхования. Бизнес оценивается (например это 10 млн рублей), каждый партнер страхуется на пол стоимости бизнес — это 5 млн рублей, и если один из партнеров уходит из жизни, то второй получает выплату равную половине стоимости бизнеса. Естественно в страховом полисе партнеры друг у друга значатся бенефициарами.

2.7 Разделение личных денег и денег бизнеса

Ошибка в том, что наш предприниматель хранит все деньги в куче. Нет планирования и четкого понимания где личные деньги, где деньги бизнеса. Дело работает, приносит доход, человек снимает кассу каждый день или раз в месяц и сразу распоряжается:

1. Часть на закупку товара или оборудования — вливание денег в бизнес;
2. Часть на продукты, магазины, подарки, поездки — на жизнь;
3. Что-то остается — хотя вряд ли.

Так и живет из месяца в месяц из года в год среднестатистический бизнесмен. А чем дальше тем страшнее и не хочется со всем этим разбираться. Это огромная ошибка. Чтобы не оступиться, здесь вам нужно разграничить личные деньги  и деньги бизнеса. Сначала определитесь в какой момент вы будете изымать прибыль. Лучше это делать с периодичностью раз в месяц, квартал, полгода, год. В зависимости от специфики бизнеса.

Когда вы получаете прибыль у вас есть конкретная сумма. Затем вам нужно произвести все расчеты отдельно для бизнеса, отдельно для личной жизни и указать все статьи накоплений и расходов. Теперь вы к примеру получаете раз в месяц прибыль и у вас перед глазами есть расчеты того, сколько денег необходимо для поддержания бизнеса и сколько на личные потребности.

Сначала мы откладываем. Из прибыли отчисляем на личное НЗ, на НЗ бизнеса, затем распределяем деньги по статьям расходов бизнеса и текущих расходов семьи. При необходимости корректируем дорабатываем, где-то уменьшаем где-то увеличиваем.

Тем самым у вас организуется порядок и дисциплина как в деньгах бизнеса, так и в личных финансах. Вы будете видеть все денежные потоки, сколько сберегаете и сколько тратите, в процессе сможете оптимизировать какие-то статьи. В общем железная дисциплина в деньгах – залог спасения в любой кризис.

Посчитать сколько нужно для нужд бизнеса

2.8 Умение вовремя уйти

Наш предприниматель постоянно держится на кредитных деньгах. Наступает время когда бизнес начинает только забирать и не приносит доход. Я имею ввиду что в критической ситуации бизнес производит, получает доход, но после оплаты кредитов, обязательств перед сотрудниками и т.д. ничего не остается или того хуже бюджет уходит в минус.

Именно в такой момент, если это продолжается длительное время, предпринимателю пора взять на себя ответственность и закрыть дело. Лучше конечно спрогнозировать и предвидеть это и не залезать в долги., расстаться с делом в точке безубыточности если это возможно.

3. Как предпринимателю спастись в кризис

3.1 Заняться личным финансовым планированием

Чем больше шагов вы предпримите в финансовом планировании тем выше шансы в трудную минуту спасти свое дело. Начните с личного финансового планирования, позаботьтесь о том, чтобы у семьи был денежный запас на пол года, продумайте план финансовой безопасности и защитите семью различными механизмами страхования.

Ведите отдельный бюджет для личных денег и для денег бизнеса, не смешивайте личные деньги и деньги бизнеса. Точно знайте в какой стадии развития находится ваш бизнес и трезво оценивайте его шансы на существование, не обманывайте себя. Имейте личный финансовый план, он будет как мотивировать вас так и работать в роли путеводителя по жизни.

3.2 Быть готовым к краху бизнеса 24/7

Конечно же не забывайте, что предприниматель всегда в зоне риска от многих обстоятельств — политика, налоги, территория. Эти и другие факторы всегда могут повлиять на ваш бизнес и 90% из 100 это будет негативное влияние, которое потребует от вас большой воли и изобретательности, чтобы сохранить дело.

Мы живем в России и если вам 30-35 лет, то на вашей памяти минимум 2 кризиса (не считая 2014, 2018 г.), при которых жизнь переворачивалась с ног на голову. В 1990 и 2020 годах. В 90-е государство стало другим, не исключено, что после пандемии коронавируса произойдет что-то похожее. Кризисы периодически случаются и стоит об этом помнить.

Если вы имеете бизнес в России  или только хотите открыть его, то стоит помнить о том, что работая предпринимателем за свободу действий придется заплатить множеством рисков, которые всегда будут подстерегать.

В завершение

Кризис, коронавирус и любые непредвиденные обстоятельства вносят хаус в нашу жизнь, рушат бизнесы, уносят близких людей и переворачивают нашу жизнь и многие из нас не готовы к такому шторму.

Но всегда есть возможность предотвратить какие-то риски, быть готовым к критической ситуации. В статье я перечислил достаточно подходов для того, чтобы в сложной ситуации остаться на плаву. Оставьте заявку на консультацию и мы вместе реализуем каждый пункт, который я сегодня осветил.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

* Meta, в том числе ее продукты Facebook и Instagram, признана экстремистской организацией в России.