Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Индивидуальный финансовый советник — ваш помощник в личном финансовом планировании”

Индивидуальный финансовый советник — ваш помощник в личном финансовом планировании 0
Рубрика:
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 24.03.2021
Поделиться:

Индивидуальный финансовый консультант – это финансовый советник, который проводит финансовые консультации для физических лиц и помогает человеку в работе с личными финансами. Подробная статья расскажет о том, зачем вам персональный финансовый советник и как он работает.

1.Зачем человеку нужен индивидуальный финансовый консультант

Индивидуальный финансовый консультант нужен для помощи в личных финансах. Из 5-летеней практики могу точно сказать, что у людей может быть достаточно денег, имущества и спокойная, размеренная жизнь и одновременно беспорядок в личных финансах. Ко мне периодически обращаются люди примерно так: «Алексей, мы с мужем хорошо зарабатываем, но нам постоянно не хватает денег. Дефицит бюджета!». Или, наоборот, люди зарабатывают деньги и даже скапливают их, но что с ними дальше делать – не знают.

Часть из тех, кто встречает вопросы с личными финансами ищут профессионала по личному финансовому планированию и решают вопросы с его помощью. Подавляющее же большинство людей в России пока еще слушают родителей, соседа, друга, брата, сестру – и теряют свои деньги.

Со времен СССР нас никто нигде не учил личному финансовому планированию и по этой причине мы до сих пор покупаем квартиры возле метро (часто в ипотеку) и сдаем их в аренду. Если у вас есть вопросы с личным финансовым планированием – не стоит слушать советы близких родственников. Ведь если у них нет индивидуального финансового консультанта, то их советы скорее всего только навредят.

Обращайтесь за помощью к профессиональным специалистам финансового планирования. Финансовый консультант нужен человеку для наведения порядка в личных финансах, для построения личного финансового плана, для того, чтобы ваши финансы работали в едином механизме — как часы. А чем вам может помочь частный финансовый консультант я сейчас объясню.

2.Чем поможет частный финконсультант

Индивидуальный финансовый консультант – это ваш навигатор в сложной системе финансовых продуктов и предложений на рынке финансовых услуг. С помощью частного финансового консультанта вы точно улучшите качество жизни, ведь как только каждый доллар займет свое место в вашей системе личных финансов – жизнь заиграет новыми красками. Сотни людей говорили мне, что стали чувствовать себя лучше, их жизнь изменилась в лучшую сторону, после работы над личным финансовым планом. Давайте разберем, чем вам может помочь финансовый советник. Личный финансовый консультант поможет:

  1. Определить ваше финансовое положение (точка А);
  2. Вскрыть потребности;
  3. Определить и поставить конкретные финансовые цели (Точка Б);
  4. Прояснить вопросы финансовой безопасности семьи и страхования жизни и здоровья
  5. Уточнить задачи с налогообложением;
  6. Разобрать вопросы наследства;
  7. Подобрать, открыть для реализации ЛФП – финансовые инструменты.

Это лишь небольшая часть того, чем может помочь индивидуальный финансовый консультант. Одно ясно точно – если нужны четкие цифры, математика и порядок в личных финансах, то вам поможет личный финансовый советник. Расскажу более подробно о каждом из этапов в работе с индивидуальным финансовым советником.

Как индивидуальный финансовый консультант работает с клиентом

 

 

2.1 Изучение ситуации

Чтобы что-то советовать и предлагать какие-то решения, прежде финансовый консультант должен выяснить текущую финансовую ситуацию. Здесь потребуется информация о доходах и расходах, об активах и обязательствах, об опасениях и планах на пенсию. Затем я внимательно выслушаю вас, чтобы понять какие задачи вы видите для себя и своей семьи и какие ресурсы готовы выделять для решения этих задач.

2.2 Постановка целей

Затем индивидуальный финансовый консультант поможет вам прояснить цели. Я часто спрашиваю клиентов «Зачем Вам деньги?», казалось бы, простой вопрос, но сходу мало кто отвечает. Такой глубинной проработкой мы выясняем настоящие цели человека – это или финансовая свобода или кроющееся за этими словами желание «наконец уже родить детей». В итоге мы ставим конкретные цели в конкретных цифрах и суммах и привязываем их к временным промежуткам. Теперь у меня есть все необходимые данные, и я могу удалиться на несколько дней, чтобы подготовить для вас личный финансовый план.

2.3 Выработка финансового плана

Личные финансовые планы бывают разные — план выхода на пенсию, комплексный финансовый план, целевой финансовый план и т.д. Подробнее об это прочтите здесь. Каждый план разрабатывается разное количество времени и соответственно стоит по-разному. Обычно люди заказывают план «средней сложности», разработка занимает 2-3 дня, стоимость от 7.000 до 20.000 рублей.

2.4 Выбор и запуск финансовых инструментов для реализации ЛФП

В личном финансовом плане будут предложены инструменты, с помощью которых вы сможете решить поставленные задачи. На одной из консультаций я как индивидуальный финансовый консультант расскажу вам почему именно эти решения я предлагаю и отвечу на все возникающие вопросы. Важно то, что я раскрою все плюсы и минусы предложенных инструментов, а также все комиссии и издержки.

2.5 Сопровождение

Как правило, индивидуальный финансовый консультант настроен на долгосрочную работу с клиентами – и я не исключение. После того, как мы запустим ваш личный финансовый план и все инструменты начнут работать – мы перейдем в стадию сопровождения. Жизнь переменчива и полна неожиданностей и в личных финансах тоже, поэтому на этом пути я буду рядом. Вы сможете работать со мной всю жизнь и даже «передавать» мне для оказания услуг своих детей и внуков. Кроме услуг вы как клиент будете получать мои авторские материалы и всегда сможете встретиться со мной лично или позвонить, чтобы обсудить какой-то финансовый вопрос. Давайте я еще немного расскажу о том какие бывают финансовые консультанты.

3.Персональный финансовый консультант – какие бывают консультанты

В России на момент 2021 года индустрия финансового консалтинга все еще находится в стадии формирования. Различных финансовых консультантов много и важно понимать кто есть кто.

3.1 Финансовый консультант — работник банка

Такие финансовые консультанты работают в банках, их основная задача продать вам какой-то продукт банка и получить комиссионное вознаграждение. Плохо лишь то, что конкретный продукт банка может не отвечать вашей финансовой ситуации и задачам в целом, но разбираться индивидуально с вашим запросом никто не будет.

3.2 Финансовый консультант — работник страховой компании или брокерской фирмы

Практически тоже самое, что и в банке. Здесь с вами может и поговорят индивидуально, но работник компании будет предлагать исключительно финансовые продукты своей компании. Используя услуги консультантов в конкретных компаниях – не ждите полного анализа вашей финансовой ситуации и какого-то выбора. Выбирать придется из линейки продуктов конкретного брокера или страховой компании.

3.3 Индивидуальный финансовый консультант, работающий по сиcтеме feebased

Такие индивидуальные финансовые консультанты будут работать в ваших интересах и выбирать финансовые решения из множества услуг, представленных на рынке. Финансовые советники (fee-based) работают на стороне клиента и в его интересах, но все же получают комиссионное вознаграждение от поставщиков финансовых услуг. Обращение к финансовому советнику, который работает по системе fee-based — это один из надежных вариантов работы с личными финансами.

Уточните «на входе» стоимость услуг и прозрачность раскрытия информации и конфликта интересов. Если советник раскрывает информацию и все издержки – с ним можно смело работать. Могу с уверенностью сказать, что добрая часть среднего класса в России может позволить себе именно такого финансового советника. Останется лишь договориться о стоимости услуг. Т.к. финансовый советник такого типа получает комиссионное вознаграждении от поставщиков финансовых услуг (а по сути это ваши деньги), то нужно рассматривать оплату услуг исходя из этой информации.

Часть денег вы заплатите как бы «скрыто», т.е. в стоимость того или иного продукта будет зашита комиссия. И часть уже напрямую. Выясните все подробности с издержками и поймете подходит вам это или нет.

3.4 Независимый финансовый консультант (feeonly)

Эталонный образец финансового советника. Такой индивидуальный финансовый консультант будет работать исключительно в ваших интересах и только за оплату от вас. Единственное, что может быть преградой — такие услуги может позволить себе только человек с серьезными намереньями, уже каким-то капиталом и стабильными доходами. Услуги при таком формате работы могут обойтись в 200-300к рублей в год.

4.Какого финансового советника выбрать

Исключительно на вашей стороне будет работать индивидуальный финансовый консультант, который работает по системе fee-only. Это значит, что за услуги платите исключительно вы и никто другой. И такие услуги стоят не дешево, но все же дешевле, чем платить скрытые комиссии. Услуги НФС могут обойтись от 15.000 рублей за консультацию, стоимости годового сопровождение – от 150.000 рублей и + 1-1,5% от вашего капитала по итогам года. В таком случае финансовый советник заинтересован в росте вашего капитала и благосостояния в целом, т.к. от этого будет зависеть его «зарплата».

5.НФС — финсоветник онлайн

Я – индивидуальный финансовый советник и могу предложить вам работу по двум подходам. Я работаю по системе fee-only, но также предлагаю и систему fee-based. Таким образом я стремлюсь уйти от системы fee-based и работать только по системе fee-only. Но на момент 2021 года большая часть клиентов выбирает систему fee-based, т.к. на первый взгляд кажется, что это дешевле. Мы всегда можем встретиться в Zoom или специальном онлайн кабинете. Вся работа будет проводится внутри надежной системы. Это просто, удобно и современно, а главное с полной защитой личных данных. Буду рад видеть вас на консультациях. Оставьте заявку и я свяжусь с вами.

6.Как индивидуальный финансовый консультант работает для физических лиц

Финансовые консультации для физических лиц я провожу в онлайн формате. Мы созваниваемся с клиентом и назначаем онлайн-консультацию в Zoom.Это очень удобно. Раньше и мне и клиентам приходилось куда-то ехать и встречаться в офисах или еще где-то, но сегодня это максимально просто. Выберете дату и время я создам конференцию в Zoom и пришлю вам ссылку с паролем. Встречаясь онлайн, мы сэкономим время и сможем поработать также продуктивно, как и при встрече вживую. Онлайн формат позволяет спокойно сделать работу, которую я описал в статье и именно так я работаю с клиентами.


.

Если вам нужен индивидуальный финансовый консультант, пожалуйста напишите мне, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече.

 

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны: