“Личный финансовый консультант для успешных людей. Как работают и какие бывают советники”

Личный финансовый консультант – какие бывают консультанты. Кто именно ваш финансовый консультант, как найти личного финансового советника. Личный  финансовый консультант в Москве. Как найти финансового консультанта, который решит ваши задачи. Может быть вам нужен финансовый советник, который проводит консультации онлайн. Читайте статью и узнайте какие услуги оказывает финансовый советник. Ваш финансовый консультант может быть работником банка, брокером в инвестиционной компании, сотрудником страховой компании.

Также финансовый консультант может быть независимым — сотрудничать с различными поставщиками финансовых услуг и наконец быть абсолютно белым и работать только с вами. Действительно список возможных финансовых консультантов большой, давайте разберемся какие консультанты бывают как они работают и какой личный финансовый консультант нужен вам. Консультант по личным финансам – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами. В этой статье я расскажу вам о работе личного финансового консультанта.

1.Личный финансовый консультант — доверенное лицо в личных финансах

В странах Европы и США профессия финансового консультанта так же востребована, как, например, семейный доктор или личный психотерапевт. В России эта профессия только набирает популярность. У нас не принято рассказывать кому-то о своих финансах. В вопросах личных финансов, люди предпочитают слушать  родителей, родственников. Но скорее всего близкие не смогут дать профессиональный совет, а всего лишь подскажут так, как делают сами. Личный финансовый консультант нужен физическому лицу или семье для принятия грамотных финансовых решений по управлению личными финансами.

ЛФК — это навигатор на пути личного финансового планирования человека. На рынке финансовых услуг много сложных, непонятных финансовых продуктов и инструментов. Среди этого множества обычный человек легко может легко запутаться. Чтобы воплотить в реальность важнейшие жизненные планы людям постоянно приходится принимать финансовые решения, и часто эти решения ошибочны. Финансовый консультант — проводник в мире финансовых продуктов и услуг. Он поможет вам сделать верные финансовые шаги на огромном пространстве финансовой индустрии.

Все очень просто – физические лица, семьи не могут знать досконально все, что происходит на рынке финансовых услуг, потому что не занимаются этим ежедневно. Личный финансовый консультант напротив, ежедневно работает с этой информацией и легко ориентируется в потоке. ЛФК является главным помощником в вопросах эффективного управления финансами. Основными задачами, которые поможет решить финансовый консультант являются:

1. Обеспечение финансовой безопасности семьи;
2. Создание капитала;
3. Создание целевых денежных фондов;
4. Проработка вопросов страхования;
5. Создание и передача наследства;
6. Налогообложение и др.

Это просто примеры, на самом деле у каждого человека своя финансовая ситуация и нет абсолютно похожих случаев. Но общие вопросы, которыми занимается личный финансовый советник все же есть. ЛФК поможет оптимизировать ваши доходы и расходы. Разберется и просчитает сколько надо накопить для реализации целей.  К финансовому консультанту можно обратится для разработки стратегий инвестирования и формирования инвестиционного портфеля. Финансовый консультант нужен не только физическому лицу, но и бизнесу. Он поможет создать капитал или собственный бизнес, грамотно разделить деньги бизнеса и личные расходы, распределить по счетам, наладить денежные потоки.

Часто люди не имеют специального образования и не обладают необходимым набором специальных знаний и навыков для грамотного распоряжения финансами. По этой причине делают неверные, не спланированные финансовые шаги,  и как следствие теряют активы. Для эффективной работы личный финансовый советник обладает знаниями, которые помогают грамотно, профессионально и качественно помочь клиенту:

• Вопросы экономики и механизмы ее функционирования, фондовые рынки, банковская сфера, личные финансы и страхование;
• Особенности ведения бизнеса в России;
• Российское законодательство в финансовой сфере;
• Принципы работы инвестиционных, страховых и банковских продуктов;
• Налоговое законодательство и т.д.

Наиболее частые вопросы, с которыми обращаются к финансовому консультанту:

1. Не получается ничего накопить, имею хороший заработок, но денег всегда не хватает, а хочется и на старость отложить и детям образование дать;
2. Постоянно в долгах, закрываю один кредит, беру сразу другой, не получается что-то купить без кредитов и долгов;
3. Деньги есть, но просто лежат в банке под маленькие проценты, помогите грамотно вложить;
4. Хочу создать капитал для жизни на пенсии;
5. Необходимо оставить наследство для детей и внуков;
6. Задумываюсь о вопросах страхования жизни и здоровья, помогите рассчитать и подобрать страховой инструмент;
7. Нужно создать целевой денежный фонд.

Эти вопросы включает в себя долгосрочное финансовое планирование – разработка стратегии по достижению ваших финансовых целей. Долгосрочное финансовое планирование и есть сфера деятельности личного финансового советника.

2.Как строится работа личного финансового советника с клиентом

Услуги финансового консультанта становятся популярными в России, но многие по-прежнему не понимают, как и по какому алгоритму строится работа. Расскажу вам об этом подробнее. Вот шаги по работе с клиентами:

1. Определить финансовое положение клиента – чтобы что-то советовать и предлагать какие-то решения, финансовый консультант должен выяснить текущую финансовую ситуацию;
2. Выявить потребности — задачи, чего хотим достичь;
3. Поставить цели – образование детям, пенсия, покупка недвижимости. Устанавливаются временные рамки, просчитываются необходимые суммы для их реализации;
4. Уточнить вопросы по финансовой безопасности семьи, страхованию жизни и здоровья – есть ли «финансовая подушка безопасности» на 6-12 месяцев. Как защищен человек и его семья на случай непредвиденных ситуаций;
5. Прояснить вопросы налогообложения;
6. Отработать вопросы с наследством — прорабатываются вопросы грамотного вложения капитала на длительное время;
7. Разрабатывается личный финансовый план, подбираются финансовые инструменты для его реализации.

Финансовый консультант всегда настроен на долгосрочную работу с клиентами, обычно это десятки лет. Консультант не отправляет вас в «свободное плавание», а работает в режиме сопровождения. Вы всегда можете встретиться со мной лично или позвонить и задать волнующие вопросы. Хороших финансовых консультантов семьи «передают» своим поколениям на много лет вперед.

3.Ваш личный финансовый консультант

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на организацию. Организации, с которыми сотрудничают финансовые консультанты: банки, аудиторские фирмы, консалтинговые компании.  Основная задача финансовых консультантов, которые сотрудничают с финансовыми организациями — продажа продукта своей компании, который может не отвечать вашей финансовой ситуации и задачам в целом.   Индивидуальные или независимые консультанты, будут работать в ваших интересах и всегда на стороне клиента. Исходить из вашей ситуации, подбирать финансовые решения из множества услуг, представленных на рынке.

3.1 Какие бываю финансовые консультанты

Чтобы выбрать вашего личного финансового консультанта посмотрите, какие консультанты бывают.

• Финансовый консультант – инфобизнесмен

Такие финансовые консультанты зарабатывают на курсах, коучингах и любом контенте, который продают. Также они получают комиссионные вознаграждения от различных финансовых компаний, в которые направляют свою аудиторию в виде клиентов. Не могу сказать, ставят ли они цели клиентов выше своих, т.к. имею только негативные отзывы и информацию о деятельности таких консультантов. Удивительно, но огромное количество людей обращается именно к личным финансовым консультантам – инфобизнесменам. Хотя я для начала бы проверил, состоят ли они хотя бы в какой-нибудь профессиональной организации финансовых консультантов.

• Финансовый консультант — работник банка

Здесь все просто. Вы приходите в банк и там, в штате банка есть финансовые консультанты. Они могут помочь в выборе инвестиций, и в выборе страховых продуктов, и ипотеку оформить. Сотрудник банка – финансовый консультант будет предлагать только продукты банка – чем ограничит ваш выбор. Вдобавок за продажу вам того или иного продукта консультант получит комиссионное вознаграждение. Если вы получаете помощь от финансового консультанта в банке, то платите комиссионные, которые будут зашиты в банковские продукты.

• Финансовый консультант — работник брокерской или страховой компании

Все также просто, как и с финансовым консультантом из банка. При обращении к брокеру или страховой — вам выделят личного финансового консультанта в помощь. Схема та же – вам будут предлагать инвестиционные или страховые продукты только своей компании и комиссионное вознаграждение будете оплачивать вы.

• Независимый финансовый консультант – сотрудничающий с различными поставщиками финансовых услуг в России и за рубежом

Здесь нужно разобраться поподробнее. Такой личный финансовый советник уже не будет предлагать вам продукты одной компании, а сможет выбрать финансовое решение из имеющихся на рынке. У такого консультанта развязаны руки он будет работать в ваших интересах и опираться на вашу финансовую ситуацию. Часто идут споры о том, что такие финансовые консультанты НЕ независимые. Дело в том, что такие НФК работают по гибридной системе. Они могут и личный финансовый план подготовить и строить компанию финансовых консультантов и т.д.

Услуги таких консультантов в основном ориентированы на средний класс и хайнетов. В чем здесь соль – такие финансовые консультанты получают вознаграждение от различных компаний. Здесь есть конфликт интересов, с одной стороны консультант на вашей стороне будет работать исходя их вашей ситуации и предлагать различные варианты, но с другой все же будет получать комиссионное вознаграждение. Личный финансовый консультант этого типа – если вы к нему обращаетесь, должен раскрыть информацию о получении комиссионных. Такая модель работы финансового консультанта подходит тем людям, которые не могут себе позволить работать с личным финансовым консультантом по модели fee only.

• Независимый финансовый консультант — работающий исключительно за вознаграждение от клиента

Наверное, эталонная модель работы личного финансового консультанта. Родом с Запада. На Западе в финансовой индустрии люди уже далеко ушли вперед, пробовали различные модели и пришли к выводу что fee-only лучше всего подходит для работы – т.к. кристально преследует интересы помочь клиенту. Хотя ничто не идеально в мире – не исключено, что и там люди научились использовать такую модель в корыстных целях, но все же модель «чище» всех остальных. Добавлю еще, что в США, работа финансовых консультантов регулируется и охраняется законом, чего нельзя сказать про Россию. Западных советников отличает фидуциарная ответственность, отсутствие конфликта интересов. Такая модель работы личного финансового консультанта с клиентом имеет больше преимуществ наряду с другими, но также имеет особенности. Стоимость услуг личного финансового консультанта при такой модели работы составляет:

1. Консультация – 15.000;
2. Создание личного финансового плана – 60.000;
3. Сопровождение клиента и ЛФП ежегодно – 90.000;
4. Комиссионное вознаграждение – 1-1,5% годовых от управляемого капитала.

Таким образом, издержки по оплате услуг финансового консультанта напрямую ложатся на клиента и их сразу видно. В других моделях клиент не видит сразу все издержки, которые ему придется в итоге заплатить и от этого ему спокойнее принимать другие условия работы. Знаете, спорить о том, какая модель лучше и какого личного финансового консультанта выбрать с моей точки зрения бессмысленно. Дело в том, что нет абсолютно черного и белого, так и нет абсолютной модели работы финансового консультанта с клиентом.

Кто-то привык ходить в банк и ему так комфортно и человек может даже не знать сколько денег в виде комиссий забирает себе банк, кто-то не хочет платить большие суммы финансовому консультанту по fee-only, ведь порядка 200-300к в год пугающая на первый взгляд сумма – зато сразу все видно. Многие выбирают что-то среднее независимых финансовых консультантов, которые могут и консультацию бесплатно провести и за создание ЛФП взять небольшую оплату, но получают комиссионное вознаграждение от компаний – поставщиков финансовых услуг.

Думаю, я достаточно развернуто описал возможные модели работы с личным финансовым консультантом, и вы сможет выбрать подходящую для себя. Сейчас 2021 год, 2020 стал годом, когда сотни тысяч людей в России ринулись на фондовый рынок в погоне за большими доходами. Думаю отдельно нужно пояснить о том, как вы можете сотрудничать с личным финансовым консультантом на рынке ценных бумаг, чтобы не потерять свои деньги.

3.2 Финансовый консультант на рынке ценных бумаг

В 2018 году ЦБ РФ в интересах частных инвесторов взял под контроль рынок инвестиционного консультирования в России. С тех пор выдавать инвестиционные рекомендации могут только аккредитованные ЦБ консультанты и организации. Частично ЦБ навел порядок в инвестиционной сфере, но в реестр вступили банки, брокеры которые точно заинтересованы зарабатывать на клиенте, а не помогать ему. Есть конечно единицы финансовых консультантов и консалтинговых компаний, которые вступили в реестр, но это скорее исключение.

Таким образом, независимым финансовым консультантам «перекрыли кислород», забрали возможность помогать клиентам в полной мере. После этого большая часть НФС ушла в серую зону и оказывают услуги без выдачи инвестиционных рекомендаций. Давать инвестиционные рекомендации имеет право только личный финансовый консультант, который находится официально в реестре ЦБ.

4.Личный финансовый консультант — как найти

Как же найти и подобрать себе личного финансового консультанта.

1. Выбрать финансового консультанта подходящего вам по соотношению оказываемых услуг, стоимости услуг,
2. Поискать в интернете, а лучше конечно поискать рекомендации от друзей, коллег, знакомых;
3. Обратиться, написать, позвонить;
4. Встретиться, пообщаться;
5. Выяснить условия работы;
6. Получить подтверждение о конфликте интересов, комиссионных выплатах.

Как минимум эта статья и список шагов уже помогут вам сделать верный, взвешенный выбор.

5.Финансовый консультант в Москве

Как найти ЛФК в Москве, очень просто – обращайтесь ко мне! На своем пример кратко расскажу, какие модели есть у меня в запасе для работы с клиентами. Мои услуги объединяют в себе две модели. Я работаю с клиентами как независимый финансовый консультант. В распоряжении клиента всегда есть 2 модели для работы со мной:

• fee-based;
• fee-only.

Модель fee-based, работает на стороне клиента, но все же финансовый консультант получает комиссионное вознаграждение от поставщиков финансовых услуг. При обращении финансовому советнику, работающему по системе fee-based, обратите внимание на прозрачность раскрытия информации и конфликта интересов. Если советник раскрывает информацию и все издержки, с ним можно смело сотрудничать.

Многие клиенты выбирают модель fee-based, так как на первый взгляд, кажется, что это дешевле. Модель fee-only, предполагает, что за услуги финансового консультанта платите только вы и никто другой. Исключительно на вашей стороне и ваших интересах будет работать, финансовый консультант, работающий по системе fee-only, он заинтересован в росте вашего капитала и благосостояния, от этого будет зависеть оплата его услуг.

У вас остались вопросы или нужна помощь личного финансового советника? Я буду рад вам помочь! Я провожу консультации в онлайн формате, сейчас многие клиенты выбирают именно этот формат. Это удобно и доступно из любой точки планеты. Для онлайн консультаций я использую платформу ZOOM или специальный онлайн кабинет. Вся работа проводится внутри надежной системы, с полной защитой ваших личных данных. Мы созваниваемся с клиентом, выбираем дату и время, я создаю конференцию в Zoom и присылаю вам ссылку с паролем. Раньше мне или клиентам приходилось куда-то ехать, встречаться в офисах или еще где-то, на это уходило драгоценное время. Встречаясь онлайн, мы экономим время и сможем поработать так же продуктивно, как и при встрече вживую.

В заключение

Я всегда задаюсь вопросом, почему люди при возникшей проблеме возят машину в сервис к специалисту, ходят к доктору при проблемах со здоровьем, но, когда вопрос касается планирования финансов, предпочитают обращаться за советом к родственникам, друзьям, а не к специалисту. Ведь принятие неверных финансовых решений приведет к потере средств. В России люди не привыкли «нести» свои финансовые проблемы кому-то. Сейчас ситуация меняется, финансовое планирование становится неотъемлемой частью жизни, люди все чаще обращаются к услугам специалистов – финансовых советников.

В статье я рассказал, о личных финансовых советниках, о том какие они бывают, какие задачи помогут решить, так же мы рассмотрели алгоритм работы личного финансового советника при работе с клиентами. Важно не ошибиться в выборе личного финансового советника и вся эта информация поможет вам сориентироваться в поиске грамотного специалиста.

Если вы читаете эту статью, значит для вас актуален вопрос поиска личного финансового советника, но долго искать нет необходимости, записывайтесь ко мне на онлайн консультацию и я отвечу на все волнующие вас вопросы.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник