“Брокерский счет — все, что нужно знать частному инвестору”

Брокерский счет — как открыть и какого брокера выбрать. Где лучше и как открыть брокерский счет -  вопросы, которые  привели вас на эту страницу. Данная статья расскажет о том, как обычному человеку открыть брокерский счет в одной из российских компаний или банке. Такой счет подойдет для инвестиций до 1 000 000 рублей. В статье есть таблицы комиссий, галерея всех тарифов популярных брокеров и полезная информация. Приступим.

1.Брокерский счет — с чего начать

Брокерский счет – это инструмент для преумножения денег. С помощью брокерского счета вы можете выходить на фондовой рынок и получать доступ к торгам на бирже. Перед открытием брокерского счета естественно нужно провести личное финансовое планирование выяснить цели, задачи, ресурсы, отношение к риску. Затем подобрать финансовые инструменты под это. И только потом выбрать брокера и открыть счет.

Затем нужно выбрать подходящего брокера по некоторым параметрам. Я подготовил для вас табличку и с ее помощью вы сможете выбрать подходящего. Главное обратить внимание на издержки и комиссии – это один из важнейших критериев при выборе брокера.

Чтобы вы долго не искали и не тратили время — я собрал все тарифы в одной галерее. Жмите на первую картинку и листайте дальше?

Могу подсказать лайфхак – откройте счет у нескольких брокеров (это возможно, если счет не ИИС) и попробуйте попользоваться, открыть, завести деньги, позвонить или написать в поддержку. Одним словом, с небольшими суммами по 1.000 рублей, например, попробуйте «на вкус» того или иного брокера. Такой подход позволит взвесить все за и против и оценить качество обслуживания.

2.Как использовать счет и зачем он нужен

В 2020 году частные лица открыли 1,8 млн брокерских счетов. Вы думаете все эти люди сделали это осознанно? Нет. Агрессивная реклама, обещания высокой доходности и иллюзия что инвестиции на фондовом рынке это проще простого – сделали свое дело. В результате люди огромным потоком хлынули к воротилам рынка – банкам и брокерам открывать счета. По рекомендациям рекламы, банков, роботов частные инвесторы завели на свои брокерские счета деньги, накупили себе каких-то ценных бумаг и на этом энтузиазм у 90% иссяк. Инвестиции для обычного человека не так сложны, как кажутся, но и не такие легкие как описывают создатели рекламы. Подумайте, если вы открывали брокерский счет без предварительного личного финансового планирования, то что-то здесь не так.

3.Как открыть брокерский счет

Из таблички выше вы можете выбрать того или иного брокера. На первом этапе это может быть брокерский счет в одном из банков. Вы ежедневно пользуетесь мобильным приложением «синего», «желтого», или «зеленого» банка – там же можно открыть и брокерский счет.

Важно – обращайте внимание на тариф обслуживания брокерского счета, т.к. для счета с доп.возможностями тариф будет дороже. Для начала можно выбрать обычный тариф, иногда он называется «Ноль».

Давайте откроем брокерский счет на примере брокера от банка ВТБ:

Видите, брокерский счет открывается довольно легко и без физического посещения офиса. Все можно сделать онлайн.

4.Что делать после того, как счет открыт

Регулярно пополнять его и планомерно создавать капитал. Естественно, для этого нужно будет наполнить счет ценными бумагами и активами и таким образом сформировать свой инвестиционный портфель. На этом этапе вы уже будете знать какие активы должны быть в вашем портфеле, останется их купить. Полное описание того, как купить ценные бумаги на свой брокерский счет читайте в моей следующей статье

5.Как часто пополнять счет

После того, как вы знаете свои цели задачи, денежные ресурсы и готовы регулярно пополнять брокерский счет, остается одна из важнейших задач – делать это неустанно и с точной периодичностью. Именно в этот момент частный инвестор встречается с «самым страшным врагом сбережений» — самим собой. Дело в том, что в создании капитала нужна финансовая дисциплина. Открывать брокерский счет нужно, когда вы твердо решили создавать, капитал иначе толку из этого не выйдет. Практически как в любом деле в инвестициях нужна «твердая рука», и именно на этом этапе человеческая слабость не на руку инвестору.

Вы прошли все этапы финансового планирования, все сделали как надо. Открыли счет, пополнили его деньгами, закупили ценные бумаги и дальше начинается самое интересное. Нужно обладать высокой самодисциплиной, чтобы регулярно, неустанно повторять несколько процедур. Когда вы остаетесь один на один с реальностью здесь вас ожидает подвох. Капитал создается десятилетиями, и чтобы в итоге создать его, частному инвестору нужно выбрать стратегию и придерживаться ее 20-25 лет. Да на этом промежутке, несомненно, будут возникать события, жизнь будет меняться, и вы будете вносить изменения в стратегию и в портфель, но дело вот в чем:

1. Сможете ли вы 20 лет регулярно пополнять портфель для того, чтобы в итоге прийти к своим целям;
2. Хватит ли у вас опыта и экспертизы на протяжении лет оценивать свое текущее положение, перепроверять риск-профиль и вносить правки в ЛФП и портфель;
3. Будет ли у вас время заниматься всем этим.

Вот об этом как раз не думали те 1,8 млн человек, которые в 2020г. открыли себе брокерский счет за подарочную акции стоимостью 20.000 рублей, ну или просто по фану. Что они теперь с ней делают неизвестно. Вернемся к основному – как часто нужно пополнять свой брокерский счет. Мнения разнятся, кто-то говорит раз в год, кто-то раз в полгода, кто-то для эффекта усреднения ежемесячно. Думаю, здесь вам нужно определиться самостоятельно – можно стандартно делать это в конце года, можно – когда появились деньги. Главное, чтобы эти вложения были регулярными и в соответствии с выбранной стратегией.

6.Кто будет мешать вам создавать капитал

6.1 Вы

Во-первых, это будете вы сами. Жизнь идет, происходят события меняется работа, место проживания и т. д. Но во все эти времена вам нужно неустанно пополнять свой портфель. Вы идете к своим целям, а для их достижения придется потрудится. Часто будет возникать желание бросить все это или «запустить руку» в свой портфель и вытащить часть денег. Ребенок заканчивает ВУЗ, хочется новую машину и т.д. Причина всегда найдется и в голове она будет более чем оправдана. Как избежать этого.

В первую очередь, прежде чем начинать инвестировать:

1. Рассчитайтесь с долгами,
2. Поправьте здоровье (на полном серьезе)
3. Сделайте денежный запас.

Все эти шаги необходимо предпринять, чтобы спокойно заниматься инвестированием и не «таскать» деньги у самого себя.

6.2 Брокер

Во-вторых, это будет сам брокер. Брокеру нужно, чтобы вы как можно чаще совершали торговые операции и желательно покупали, и продавали то, что нужно брокеру. Поэтому не удивляйтесь, что реклама будет делать свое дело. В самом мобильном приложении у вас будет лента новостей и там в самых вкусных подробностях будет расписано почему нужно покупать озон или участвовать в IPO. Естественно, на электронную почту будут приходить подогревающие письма с рекламой – практически рекомендациями к действию, о покупке тех или иных «вкусных» бумаг. Это как с табаком и алкоголем – законы защищают обычного человека, на пачках и бутылках написано большими буквами – что все это яд и плохо, но толку никакого.

6.3 СМИ

Напомню, мы открыли брокерский счет и создаем капитал. Пока мы работаем, зарабатываем прибыль, откладываем, а затем инвестируем часть заработанного — средства массовой информации будут «торпедировать» нас информацией. РБК, бизнес фм, новости федеральных каналов и много других источников – будут неустанно трубить о том куда идет рынок, нагрет он или перегрет, бычий он или медвежий. И здесь снова частному инвестору нужно устоять. Если все это слушать и каждый час проверять свой брокерский счет, то можно сойти с ума. Вам нужно будет научиться не обращать на все это внимание. Собака лает- караван идет.

6.4 Блогеры, коучи, инфо-бизнесмены и т. д.

Засилье инста-блогеров и блогеров в целом, которые учат людей инвестициям должно пугать частного инвестора. Все эти люди работают на контент, на посещаемость, на продажу курсов, инфо-продуктов, но точно не на ваше благо. Это определить довольно просто. Если человек не работает индивидуально с вашей финансовой ситуацией, то такие инвестиции вам не нужны. Конечно, люди идут на рекламу, на красивые картинки – богатый, успешный, молодой миллионер из Дубаи). Именно это важно в инвестициях – то, как тот или иной блогер публично или не публично показывает как живет и как он сам «наинвестировал».

Уверяю вас, если хотите добиться своих целей, создать капитал, а не просто поиграться, поспекулировать и бросить, то вам нужно обращаться к профессиональному финансовому советнику. Только финансовый советник будет исходить от ваших интересов целей и задач, работать с вашей финансовой ситуацией и только где-то в конце этой работы предлагать решение. Среди финансовых советников тоже хватает «сборной солянки», толи блогер, толи коуч толи financial adviser…Одним словом – будьте осторожны, и не забывайте о налогах.

7.Налоги

Куда же без них. Не стоит забывать, что у частного инвестора возникают налоговые обязательства и он сам должен отчитываться в ФНС. Здесь все зависит от активов внутри портфеля, если вам будут выплачиваться какие-то дивиденды или купоны, или еще что-то то нужно будет подавать налоговую декларацию 3-НДФЛ. Если по итогам года вы заработали на инвестициях прибыль и это отражено в выписках по брокерскому счету, то вы получили доход, возникла налогооблагаемая база и с нее нужно заплатить налог. Однако бояться не нужно, но и самостоятельно с первого раза будет разобраться не просто. Здесь вы можете обратиться к специалистам или налоговым консультантам, и они помогут посчитать налоги и оформить 3-НДФЛ. Декларация подается до 30 апреля.

Скачайте полезный PDF-гайд для инвестирования. Он поможет не ошибиться и не прогореть?

В заключение

Резюмируя — инвестиции это не так тяжело, как кажется, но и не так легко как говорят в рекламе. Здесь нужна серьезная подготовка в виде личного финансового плана, а затем уже технические решения вроде открытия брокерского счета. Если вы собираетесь заняться инвестированием, создавать капитала и хотите достичь своих целей, то я буду рад помочь вам в этом. Нужна консультация по теме? Просто напишите мне, чтобы договориться о нашей онлайн встрече.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник