“Обзор основного плана Evolution компании Investors Trust — ч.1”

Evolution компании Investors Trust — запрограммированная накопительная программа в которой все действия уже расписаны. Unit-linked plan Evolution — это  план с регулярными взносами в рассрочку и если человек открывает его, то берет на себя обязательство вести план указанный срок 5, 10, 15, 20 или 25 лет. . Узнайте в статье чем интересен unit-linked plan Evolution.

1.Evolution Investors Trust — чем интересен накопительный план 

Evolution Investors Trust – unit-linked план предназначенный для создания капитала с помощью долгосрочных инвестиций. Контракт Evolution подойдет инвесторам, готовым инвестировать от 300$ в месяц. План позволяет инвестировать и от 100$, но это нерентабельно.

Unit-linked контракты — это накопительные инвестиционные планы в оболочке страхового контракта. Подробнее об этом прочтите здесь.

Evolution подойдет вам в качестве основного или дополнительного инвестиционного инструмента. Хоть Evolution позволяет инвестировать и на 5 -10 лет, я все таки рекомендую своим клиентам открывать его на 20-25 лет со взносами от 300-500$ в месяц. При таких параметрах Evolution может весьма эффективно работать и в каком-то смысле превосходить инвестиции на брокерском счете.

2.ULIP Evolution от Investors Trust — параметры контракта 

План может открыть человек в возрасте от 18 и до 80 лет в зависимости от сроков, на которые выбран план. Если человек выбирает юрисдикцию для открытия плана, то единственное ограничение — это Каймановы острова. Там есть ограничения по срокам, если вам 40 лет, то можно открыть полис только на 20 лет. Валюта в которой можно открывать Evolution: доллары, евро или британские фунты. Самая популярная валюта — доллар США, т.к. большое количество фондов представлено именно в этой валюте. Комбинировать валюты нельзя, то есть если изначально человек выбрал в качестве валюты полиса — доллар, соответственно и фонды выбираем только номинированные в долларах.

Периодичность взносов раз в год, полгода, ежеквартально ежемесячно, менять периодичность можно в любое время, любое количество раз.

3.Что можно купить в Evolution ITA

Перед тем как рассказать про фонды, которые можно купить в unit-linked plan Evolution Investors Trust,  хочу объяснить важный момент. Инвестиционный портфель создается для того, чтобы заработать прибыль от вложения денег. Когда мы открываем ULIP, то покупаем доли в фондах (юниты) и таким образом инвестор начинает владеть уже не конкретной валютой или деньгами, а активами.

Активы в свою очередь имеют стоимость и с течением времени дешевеют или дорожают. Если говорить об Evolution, то приоритетней открывать его на долгий срок. Тогда регулярные взносы будут инвестированы в ценные активы на мировых рынках и на большом промежутке времени скорее всего превзойдут инфляцию и увеличат конечный капитал. Тогда какую валюту выбрать для инвестиций в данный план? Лучше открывать план в долларах, т.к. доллар является мировой валютой и при конвертации издержки будут меньше чем с другими валютами.

3.1 Какие фонды можно купить в Evolution

В Evolution представлена достаточно большая линейка взаимных фондов, около 200 фондов на сегодняшний день, охвачены практически все рынки. Список фондов можно посмотреть на странице компании.

Большой выбор фондов позволит диверсифицировать портфель и выбрать различные фонды в разных секторах экономики и странах. Фонды представлены управляющими компаниями Fidelity, BlackRock, iShares, Franklin Templeton, AllianceBernstein. Morgan Stanley, GAM и т.д.

Перед тем как выбрать фонд вы можете узнать от ITA информацию о нем:

1. Посмотреть проспект фонда;
2. Узнать историческую информацию о фонде.

Изучив фонды и информацию о них (издержки, сектор экономики, историю), владелец Evolution может наполнить свой инвестиционный портфель.

3.2 Процесс покупки фондов

Интересен Evolution тем, что доступен практически всем. Минимальный регулярный взнос начинается в 1.200$ в год или 100$  ежемесячно. Максимальная сумма инвестиций не ограничена и зависит от возможности самого клиента. Минимальное инвестирование в один фонд составляет 120$ ежегодно или же если вы инвестируете ежемесячно, то при минимальном взносе в 100$ максимальное количество фондов, которое можно выбрать одновременно — это 10.

Возможны бесплатные переводы средств из фонда в фонд т.е. портфель можно менять. Продали фонд, купили другой — 15 транзакций в год бесплатно, без дополнительной оплаты дальше 22 доллара. На самом деле эти 15 транзакций совершить крайне сложно, потому что, например мы продали 3 фонда, купили 4 одновременно, если сделали это в личном кабинет путем одного клика — это одна транзакция. Клиент может сделать 15 транзакций и так 15 раз перетряхнуть портфель. Взнос в контракт можно увеличивать, разовое увеличение возможно с шагом в 50$. Чтобы увеличить взнос в контракт нужно открывать дополнительный райдер (добавку к основному плану).

Пример:

Допустим клиент выбрал взнос в 100$ в месяц — через год решил увеличить взнос, например до 125$,. Взнос в 125$ сделать нельзя т.к. 25×12 = 300$, а увеличение возможно не меньше чем на 600$  в год. Со взноса в 100$ можно подняться на взнос 150$, 50×12=600$. На максимальную сумму увеличения взноса ограничений нет.

В контракт можно также вносить дополнительно единоразовые взносы, минимальная сумма 2.500$. Минимальный единоразовый взнос — это значит, что дополнительно можно внести единовременно минимум  2.500$, максимум  не ограничен.

4.Комиссии и бонусы в Evolution Investors Trust

Ежегодно владелец накопительного плана Evolution получает выписку по счету, в которой указаны все комиссии:

5.Издержки накопительного план EVO компании Investors Trust

Что касается издержек, они присутствуют в любом контракте Investors Trust. Давайте подробно разберем издержки и бонусы в накопительном плане Evolution.

5.1 Административная комиссия

Ежегодная административная комиссия взимается с первого по десятый год действия полиса, компания удерживает 1,9 % от суммы причитающихся взносов. С 11 года комиссия резко падает и становится 0,35 %. Как это выглядит в цифрах:

Пример:

Человек открыл накопительный план со взносом 12.000$ в год. Сумма от которой взимается административная комиссия все время растет. Прошёл первый год, от 12.000$ взимается 1,9% и т.д. нарастающим итогом. Также компания добавляет бонус за размер взноса, в данном примере 480$ в год.

1. 1 год — 12.000 +4% (480) — 1,9% = 12.480 — 228$ = 12.252$;
2. 2 год — 24.000 +4% (480) — 1,9%;
3. 3 год — 36.000 +4% (480) — 1,9%;
4. 4 год — 48.000 +4% (480) — 1,9%;
5. 11 год — 132.000 +4% (480) — 0.35% + 9.000$ (бонус за лояльность).

Важный момент, если клиент открыл контракт на 12.000$ в год, то комиссию у него рассчитывается исходя из этой суммы. Затем клиент решил уменьшить взнос. В таком случае комиссия не уменьшится и все равно будет рассчитываться исходя из первоначального взноса. При увеличении взноса, комиссия рассчитывается от большей суммы. Например взнос был 12.000, стал 15.000 — комиссия  будет рассчитываться  от 15.000. Комиссия может возрастать с увеличением взноса, но она не может уменьшаться в связи с уменьшением взноса.

От единоразовых дополнительных взносов комиссия не взимается. Если вы решили дополнительно просто внести 2500$, то от этих денег комиссия взиматься не будет, только от суммы всех регулярных взносов. Т.е. административная комиссия взимается от суммы взносов, неважно уменьшались они или нет, вносил человек взносы вовремя или нет, она в любом случае фиксируется.

Накопительный план Evolution — это финансовый продукт, в котором нет лишних условий. Все условия, которые имеют отношения к продукту нужно рассматривать в комплексе. Например если человек открывает план с регулярными взносами в котором период накопления 15 лет, это говорит о том, что все 15 лет и компания и клиент должны соблюдать условия контракта.

5.2 Полисная комиссия

Кроме этого, присутствует плата за полис, которая составляет — 7 долларов в месяц или 84$ в год.

5.3 Комиссия за управление активами

Комиссия за управления составляет 0,125% ежемесячно, т.е. 1,5% в год. Она взимается уже от баланса счета. Если рынок «упал» — баланс счёта уменьшился, соответственно абсолютный размер этой комиссии также уменьшился. Допустим фонды стоили 30.000$, а стали стоить 25.000$, тогда комиссия :

1. Была 30.000 х 0.015% = 450$;
2. Стала 25.000 х 0.015% = 375$.

5.4 Комиссия консультанта

Составляет 1,5 -2% в год от суммы всех внесенных средств.

5.5 Спред

Спред между покупкой и продажей фондов отсутствует. Цена покупки и продажи — всегда одинаковые.

6. Бонусы в ULIP Evolution ITA

6.1 Бонус за размер взноса

Минимальный взнос в план — 100$ в месяц или 1.200$ в год, но при этом компания поощряет людей открывать планы с более высокими взносами — появляется дополнительное начисление. Человек открывает полис со взносом, например от 1.800 до 3.599$ в год. Тогда компания добавит от себя 1% к балансу счета клиента.

Пример:

Допустим, человек решил делать взносы по 500$ в месяц — это 6.000$ ежегодно. Тогда компания начислит бонус в размере 3% и ежемесячно будет добавлять к балансу счета:

6.000$ х 0.03 = 180$ в год / 12 = 15$

6.2 Бонус за лояльность

Кроме того в программе Evolution присутствует  бонус за лояльность. План регулярный, долгосрочный и  Investors Trust заинтересована в том, чтобы клиенты делали взносы и поддерживали программу до конца периода накопления.

Например человек открыл план на 10 лет и все 10 лет исправно вносил оговоренную суммы, допустим 5.000$. Тогда по истечении 10 лет компания начисляет дополнительный бонус 7,5%. Процент начисляется на сумму всех внесенных взносов.

5.000 х 0,75 = 3.750$

В примере ниже можно увидеть, какие бонусы положены владельцу контракта на разных отрезках времени. Взнос 5.000$ в год.

Пример:

Чтобы получать бонус, нужно соблюсти ряд условий:

1. Клиент не уменьшает размер взноса;
2. Не делает частичные изъятия;
3. И не пропускает взносы.

При соблюдении этих требований клиент в праве рассчитывать на бонус. Такая система бонусов поощряет клиентов полностью выдерживать условия договора и период накопления, вносить все взносы.

7.Вывод средств, расторжение, первоначальный период

7.1 Первоначальный период

В контракте Evolution предусмотрен первоначальный период, который составляет 2 года. В это время владельцу контракта обязательно необходимо сделать все причитающиеся взносы. Если этого не сделать, контракт закроется, никаких средств вернуть нельзя. Первоначальный период можно «быстро пройти» — внести в план средства за 2 года вперед. Тогда программа начнет работать в полную силу". Если вы открываете накопительную программу Evolution, то используйте ее как систему долгосрочных накоплений для создания капитала и денежных фондов. «Перехватить» денег из контракта не получится, т.к. накопительный план не предусматривает, то что вы будете изымать из него средства — хоть это и возможно. Если Evolution отработает положенный срок, тогда он действительно сработает и принесет владельцу пользу.

7.2 Досрочное расторжение контракта

Если клиент решил досрочно прекратить программу и забрать свои деньги такая возможность есть. Важно учесть, что Investors Trust вычтет из накоплений остаток всех комиссий, рассчитанных до конца действия накопительного плана. Изъятие средств актуально для долгосрочных контрактов, открытых на 20-25 лет. Потому что, если человек регулярно вносил взносы и по истечении 15 лет решил забрать все деньги, то ему выдается весь баланс счёта, всё что есть на счету, т.е. штрафные санкции отсутствуют.

Доходность плана отражается сразу на баланс счёта клиент, клиент всегда видит текущую ситуацию — сколько у него денег с учетом доходности и издержек. Возможны также бесплатные частичные изъятия по истечении второго года действия полиса, но эта опция приводит к ухудшению условий контракта, потому что отменяет бонусы.

Условием получения бонуса за лояльность является не уменьшение взносов, регулярность взносов без пропуска и отсутствие частичных изъятий. Как только мы забрали из плана часть денег — компания отменяет бонусы. В целом изымать деньги можно, единственное условие, что баланс счёта (выкупная стоимость) должна поддерживаться на уровне 1.200$, если выкупная сумма становится меньше,  то план закрывается и клиенту необходимо указать счет на которой компания должна перевести остаток денег.

7.3 Штрафы

На самом деле штрафов в принципе не существует. Штрафы — это административная комиссия, рассчитанная до конца действия контракта. Компания считает так, план открыт на 20 лет, ей причитается определённая сумма от этого контракта и она на нее рассчитывает. Если человек решил закрыть программу, то сможет забрать выкупную сумму.  Выкупная сумма — это как раз баланс счёта минус административная комиссия.

В завершение

Если вам нужен долгосрочный накопительный план с регулярными взносами в рассрочку, то Evolution Investors Trust хороший выбор. Evolution — это накопительная программа для долгосрочных инвестиций, с помощью которой можно накопить капитал или создать целевые денежные фонды.

Клиент может выбрать из доступных фондов инвестиции по всему миру и сформировать диверсифицированный портфель. Удобный софт и возможность делать взносы с банковской карты позволит автоматизировать процесс инвестирования. Подробный проект контракта Evolution рассмотрим в следующей статье. Если вам нужна консультация по теме, отправьте мне заявку.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник