“Evolution Plus и Evolution Selec — гибкие накопительные планы компании Investors Trust Assurance SPC”

Evolution Plus Evolution Select — это накопительные unit-linked планы с регулярными взносами, но здесь нет жестких обязательств как в обычном накопительном плане Evolution. Evolution Plus и Evolution Select можно использовать для создания капитала и различных денежных фондов. Подробнее об условиях, о том как работают контракты и как их использовать узнайте в данной статье.

1.Как работают Evolution Plus Evolution Select

Открывая планы Evolution Plus Evolution Select, человек получает доступ на фондовый рынок через компанию Investors Trust Assurance SPC. Клиент вносит средства в свой контракт, формирует инвестиционный портфель путем покупки различных фондов. В этих накопительных планах клиенту не обязательно делать регулярные взносы как в основном плане Evolution, а также нет определенного срока действия — открыть и закрыть контракт можно в любой момент без штрафов.

Человек вносит в свой контракт Plus или Select 12.000$, создает инвестиционный портфель путем покупки доступных в InvestorsTrust взаимных фондов. На протяжении действия контракта клиент может вносить дополнительные средства когда захочет, ждать пока активы вырастут, менять наполнение портфеля. В контрактах есть комиссия за пополнение счета с карты — 3,5%. Т.к. это достаточно большая комиссия лучше пополнять контракты ежегодно с помощью банковского перевода.

Взнос в контракты возможен от 12.000$, но также есть условия поддержания в контракте выкупной стоимости — 10.000$. Это значит, что если вы выбрали взнос 15.000$, затем внесли 7.500 и больше не вносили, то к моменту годовщины полиса Investors Trust закроет полис, вычтет положенные комиссии и остаток выплатит на счет клиента. Контракт будет закрыт. Если человек внесет 12.000$ и больше долгое время не будет вносить деньги, тогда нужно следить за тем, чтобы в контракте оставались средства не менее 10.000$, т.к. комиссии постепенно будут «подъедать» капитал в контракте.

2.Как использовать контракты

Evolution Plus Evolution Select подойдут если:

1. Нужен контракт для регулярных сбережений, но со свободой внесения средств. В таком случае хотя обязательств в контракте нет, от человека все равно потребуются усилия, чтобы в итоге инвестировать деньги в контракт и создать капитал. Положить в него 12.000$  и все — не лучшая идея. Регулярность сбережений и дисциплина все же потребуются.
2. Человек хочет оставить наследство. Тогда он в зрелом возрасте открывает контракт и создает наследственную массу путем комфортного накопления средств в контракте. Есть 12.000$, человек вносит их в контракт, затем может пропустить год, затем появилось еще 6.000$, вносит еще и т.д. постепенно создавая капитал наследникам. Т.к. контракты юридически  являются полисами страхования жизни — клиент указывает наследников в контракте, которые в итоге получат накопленный капитал.

Рассмотрим более подробно условия каждого контракта Evolution Plus и Evolution Select.

3.Evolution Plus — подробные условия контракта

Кроме обычного Evolution, ITA разработала еще два более универсальных продукта — Evolution Plus и Evolution Select. Накопительные unit-linked планы интересны тем, что в данных планах снимаются практически все ограничения, отсутствует административная комиссия, но есть требования к взносу. Минимальный взнос на которые открываются эти продукты – 12.000 долларов в год.

Планы подойдут для людей, которые готовы регулярно накапливать, но не уверены что это получится делать всегда. Потенциальный владелец может размышлять примерно так: «Сейчас есть возможность вносить по 12.000 долларов,  следующие 2 года тоже я думаю всё будет нормально, а вдруг через 5 лет не смогу». В обычном Evolution если клиент перестает вносить деньги, то комиссия в любом случае взимается в полном объеме, чтобы этого не происходило можно использовать накопительный план Evolution Plus.

Частота взносов любая, но здесь нет бесплатного перевода с банковской карты. Компания не покрывает эти издержки, потому что в данном плане нет административных комиссий, которые могли покрыть эти расходы. Поэтому за перевод с помощью банковской карты комиссия составляет 3,5 % — это комиссия платежной системы. В таком случае раз в год без проблем можно внести деньги в контракт банковским переводом .

Evolution Plus интересен тем, что здесь отсутствует период накопления. У инвестора, конечно, должен быть горизонт инвестирования без этого никак. Открыли план предположим на 10 лет, и это ваше личное желание, если завтра решите, что 10 лет мало – можно сделать 15, план это позволяет сделать. Специально для этого ничего не нужно делать, нужно просто продолжать вносить деньги.

Здесь доступен тот же самый набор фондов что и в обычном Evolution, но нет жесткой привязки к взносам. Допустим в первый год получилось внести 12.000, на второй год не получилось,  ничего не происходит –  никаких штрафных санкций. Также можно из плана забирать деньги  единственное условие – выкупная стоимость должна составлять не менее 10.000 долларов с учетом всех издержек.  Как раз если в первый год внесли 12.000, то выкупная стоимость по завершении 12-го месяца примерно и составит чуть больше 10.000. Выкупная стоимость позволяет:

1. Не вносить следующее взнос;
2. Делать взносы нерегулярно.

Клиент может внести сразу 24.000 в первый год, во второй год ничего не вносить, третий год ещё предположим 12 или 24 или вообще любую сумму. План работает очень гибко. Учитывая, что картой платить невыгодно,  ежемесячно такие планы не пополняют, обычно ежегодно. Выкупная комиссия есть только в первые 12 месяцев — 1,92%. После первого года она отсутствует. 12 месяцев прошло — клиент может забрать все деньги со счёта без штрафных санкций.

3.1 Комиссии

Ежегодная административная комиссия отсутствует. Спреда на покупку и продажу также нет, потому что используются те же самые взаимные фонды. Полисная комиссия — 10 долларов в месяц.

1. Комиссии за управление – нет;
2. Карточная комиссия есть, комиссия платежной системы при оплате картой – 3,5%;
3. Структурная комиссия 0,16% ежемесячно от стоимости счёта. Получается 1.92% в год от баланс счёта.

В основном  этот продукт приобретают именно те люди, которые боятся брать на себя обязательства по регулярности взноса, потому что деньги можно вносить не регулярно и забирать в любое время. Конечная цель обоих контрактов — войти на фондовый рынок, купить активы и держать — именно так нужно рассматривать вложения в EVO Plus и Select. В тоже время если не пополнять контракт, то стоимость счета будет постепенно уменьшаться за счет списания комиссий.

Какой план интересней Evolution Plus или просто Evolution — под каждую ситуацию нужно подбирать свой план. В Plus нет бонусов, но также здесь нет и таких издержек как в обычном Evolution. Минус этого плана  в том, что если не получилось сделать очередной взнос, то ничего страшного не произойдет и эта успокоенность может помешать создать капитал, т.к. для создания капитала необходимы регулярные денежные вливания. Одним словом свобода опьяняет и может негативно сказаться на итоговом результате. Человек может запланировать накопить 70-80к$, но причина не разместить деньги в накопительный план — всегда найдется.

4.Evolution Select — подробные условия контракта

Evolution Select — другой продукт, тоже очень свободный, условия практически одинаковые как и в Evolution Plus.

4.1 Комиссии

В отличие от Evolution Plus здесь присутствует административной комиссия первые 5 лет = 1%. Структурная комиссия — 1,5 % в год.

В Evolution Plus ликвидность денежных средств в первые 5 лет ограничена. Допустим человек открыл план, внес 20.000$ и через 2 года решил закрыть, тогда он сможет забрать лишь

20.000 — (20.000 х 1,04) = 19.200 — все издержки по полису

Если вы планируете инвестиции на короткий срок — выбирайте Evolution Plus, закрывать контракт через несколько лет будет дешевле чем в Evolution Select. Но в тоже время в Evolution Select структурная комиссия меньше чем в Plus и на длительных отрезках такой контракт будет выгоднее по издержкам.

В завершение

Evolution Plus и Evolution Select подойдут если нет возможности регулярно вносить денежные средства. На небольшой срок — EVO Plus, на долгий срок — EVO Select. С помощью данных накопительных планов можно создавать капитал, денежные фонды, использовать их для создания наследства. Если вам нужна консультация по теме, оставьте пожалуйста заявку.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник