Fixed Income Investors Trust (FIP) — это линейка накопительных unit-linked планов с фиксированной доходностью. Fixed Income Portfolio по сути дела аналог банковского депозита, только вложения происходит не в банке, а в компании Investors Trust Assurance SPC. В этом продукте есть пять вариантов:
Накопительный план Fixed Income устроен таким образом, что человеку не нужно думать куда именно инвестировать деньги. Этот вопрос заранее продуман и Investors Trust решает куда и как инвестировать средства клиента, чтобы обеспечить заявленную доходность. По большому счёту компания берет деньги в управление, за которые непосредственно сама и отвечает. Компания сразу определяет ставку для каждого нового контракта и ставка фиксируется на весь срок действия накопительного плана.
Учитывая, что у Investors Trust Assurance SPC в обязательном порядке сегрегированный портфель, то есть деньги клиента отделены от денег компании, она сильно подотчетна контролирующим финансовым органам (CIMA), потому что все деньги и приобретения паев проходят именно через банк-кастодиан. В контракте Fixed Income Portfolio имеет ITA обязаны обеспечить 100% защиту капитала.
Fixed Income Investors Trust подходит для инвесторов кратко и среднесрочной перспективы 3-5 лет. Если человеку нужно чтобы деньги не просто лежали, а работали и работали надежно, важно не терять капитал и совершенно не участвовать в росте фондового рынка, а просто получать пассивный доход, то Fixed Income — это решение.
Данный контракт способен решать различные задачи личного финансового планирования:
В Fixed income Investors Trust есть 5 модификаций. Ниже кратко о каждой.
Контракт может открыть человек в возрасте от 18 до 70 лет. Минимальный взнос 200 долларов ежемесячно или 2.400 год.
Внимательно посмотрите на сноски отмеченные зеленым цветом. Любой накопительный план — это программа, которая работает в совокупности с бонусами и издержками и клиент должен знать и понимать всю картину. Процентная ставка здесь рассчитывается раз в год, как 12 месячный US LIBOR (лондонская эталонная ставка) + 1,5% в год. Например на сегодняшний день:
1,82% +1,5% = 3,32%
В этом плане есть «коридор» доходности, который равен — минимальная 3,5% максимальная 6%. Т.е. доходность может быть 3,5-6%, но минимум 3,5%. Доходность клиента ориентировочно находится где-то посередине.
В плане предусмотрена административная комиссия и комиссия за полис. Если человек открыл контракт на 15 лет и захочет закрыть его на 10 году действия, то придется заплатить комиссию за досрочный выкуп. Контракт предусматривает ликвидность денежных средств, речь идет о частичном изъятии после первых двух лет. Человек решил на 4 году действия контракта изъять часть денег, в таком случае процентная ставка автоматически понижается до 3,5% и следующие 11 лет будет неизменно такой.
Важно! если человек открывает регулярные планы, то решения об их приобретении нужно принимать тогда, когда точно знаешь, что для досрочных изъятий есть какие-то другие средства. Потому что если изымать деньги из накопительного плана, то эффективность теряется, бонусы пропадают.
В Fixed Income Investors Trust предусмотрены бонусы. Если не пропускать и не уменьшать взносы, не изымать деньги, то Investors Trust начислит следующий бонус:
Большей популярностью конечно пользуются 3-5 и 7-10 летние планы. Давайте более подробно их рассмотрим
Если 15-летний план — это большой накопительный план с регулярными взносами, то 3-10 летние планы как раз прямой аналог депозита. Человек размещает средства и заранее знает фиксированную ставку и будущий доход. На сегодняшний день ставка 1,75, минимальный взнос 10.000 долларов, максимум не ограничен.
В контракт можно дополнительно вносить деньги через открытие райдера. Минимальное дополнительное увеличение средств — 10.000 $.
Накопительные планы с разовыми взносами позволяют изымать средства, но из практики я не рекомендую этого делать. Если размещать деньги в такой накопительный план, то сразу нужно четко понимать, что ликвидность средств ограничена и в каждый год действия полиса удастся забрать лишь какую-то часть:
Пример: Допустим человек открыл 3-летний план и разместил 100.000$. Затем в первый год действия полиса человек решил изъять часть денег. В таком случае средства доступны в размере:
100.000$ х 0,35 = 35.000$
Fixed Income Investors Trust рассчитан на разные сроки и компания воспринимает отношения с клиентом, так что человек открыл план и будет соблюдать все условия на протяжении действия контракта. Но ситуации в жизни бывают разные и поэтому возможность изымать деньги все же есть. Обратите внимание, что при досрочном изъятии средств, с клиента будет взиматься комиссия рассчитанная для каждого плана:
Пример: Допустим человек открыл 5-летний план и разместил 100.000$. Затем в первый год действия полиса решил изъять часть денег. В таком случае ему доступно 20% вложенных средств и от суммы изъятия придется заплатить комиссию в размере:
100.000$ х 0,20 х 0,04 = 800$
Investors Trust консервативно размещает средства клиентов в коммерческие ипотечные ценные бумаги и залоговые инструменты с тем, чтобы обеспечить клиентам заявленную доходность:
4.Проект контракта Fixed Income Portfolio компании Investors Trust
Клиент открыл накопительный план FIP с разовым взносом 100.000$ на 7 лет. Контракт состоит из 5 блоков, в которых указана личная информация и числовые показатели:
В третьем блоке показан график взносов и роста капитала:
Четвертый блок говорит о том, что процентная ставка на весь период действия контракта составит 3,0%:
Ну и наконец в пятом блоке показаны годы инвестирования, сумма всех внесенных средств (Total Premiums Paids), стоимость счета (Account Value) и выкупная стоимость (Cash Surrender Value):
Разница в цифрах между столбцом Account Value и Cash Surrender Value — это полисная комиссия в 84$ в год. Также человек может не изымать деньги и они дальше будут инвестироваться и расти, об этом говорят цифры указанные ниже основного срока действия контракта.
5.Что получает владелец Fixed Income Portfolio
Клиент размещает капитал в Fixed Income, деньги находятся под защитой с гарантией сохранности, процентная ставка фиксирована и может конкурировать с депозитами.
Т.к. Fixed Income — это страховой контракт, владелец контракта может назначить бенефициара, таким образом происходит адресное наследование капитала. Человек может определить наследников и доли будущего наследства.
Клиент открывает контракт и совершенно легально выводит деньги за границу на свой счет. Далее контракт начинает работать, а владелец может спокойно получать ренту и быть уверенным что деньги надежно размещены.
Средства компании отделены от средств клиентов. Деньги клиентов хранятся в банке-кастодиане, таким образом обеспечивается защита денежных средств клиентов. Т.к. FIP юридически является контрактом страхования жизни на него нельзя обратить взыскание, например при разводе или судебных тяжбах с партнерами по бизнесу.
Ставка по контрактам FIP фиксирована на весь срок действия и часто превосходит предложения российских банков по депозитам.
В завершение
Накопительный план FIP подойдет для того, чтобы сохранить деньги, которые предназначены для какой-то конкретной цели и очень важно чтобы эти деньги не уменьшались, а клиент вообще не рисковал. Когда клиент закрывает этот план и получает выплату на свой банковский счет, чаще всего не в России, то у банка не возникает вопросов откуда взялись деньги потому что предварительную проверку деньги клиента прошли уже в страховой компании. Если вы консервативный инвестор, вам нужно четко понимать сколько в итоге вы заработаете и важна уверенность в защите капитала, все это доступно в накопительном unit-linked плане Fixed Income Portfolio. Если Вам нужна консультация по теме или вы хотите открыть FIP, пожалуйста оставьте заявку.
До встречи!
С уважением,
Алексей Протасевич
финансовый советник
Я свяжусь с Вами в течении 20 минут
Алексей, добрый день!
У меня уже есть план на 15 лет , но я написала в компанию что хочу сменить консультанта. Вы рассматриваете новых клиентов c открытым полисом?
Здравствуйте, Альбина! Давно уже не занимаюсь ULIP, только в качестве консультирования. Да могу вас проконсультировать, вникнуть в ситуацию, может найдем решение. Свяжитесь пожалуйста со мной — t.me/infoprotasevich С уважением, Алексей