Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Fixed Income Portfolio (FIP) — накопительный план для создания пассивного дохода от компании Investors Trust Assurance SPC”

Fixed Income Portfolio (FIP) — накопительный план для создания пассивного дохода от компании Investors Trust Assurance SPC 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 05.11.2020
Поделиться:

Fixed Income Investors Trust (FIP) — это линейка накопительных unit-linked планов с фиксированной доходностью. Fixed Income Portfolio по сути дела аналог банковского депозита, только вложения происходит не в банке, а в компании Investors Trust Assurance SPC. В этом продукте есть пять вариантов:

  1. План с единовременным взносом 3, 5 лет;
  2. Контракт с единовременным взносом 7,10 лет;
  3. И с регулярными взносами на 15 лет.

Накопительный план Fixed Income устроен таким образом, что человеку не нужно думать куда именно инвестировать деньги. Этот вопрос заранее продуман и Investors Trust  решает куда и как инвестировать средства клиента, чтобы обеспечить заявленную доходность. По большому счёту компания берет деньги в управление, за которые непосредственно сама и отвечает. Компания сразу определяет  ставку для каждого нового контракта и ставка фиксируется на весь срок действия накопительного плана.

Учитывая, что у Investors Trust Assurance SPC в обязательном порядке сегрегированный портфель, то есть деньги клиента отделены от денег компании, она сильно подотчетна контролирующим финансовым органам (CIMA), потому что все деньги и приобретения паев проходят именно через банк-кастодиан. В контракте Fixed Income Portfolio имеет ITA обязаны обеспечить 100% защиту капитала.

1.Fixed Income Investors Trust — кому подойдет

Fixed Income Investors Trust подходит для инвесторов кратко и среднесрочной перспективы 3-5 лет. Если человеку нужно чтобы деньги не просто лежали, а работали и работали надежно, важно не терять капитал и совершенно не участвовать в росте фондового рынка, а просто получать пассивный доход, то Fixed Income — это решение.

Данный контракт способен решать различные задачи личного финансового планирования:

  1. Во-первых, он подойдет зрелым людям. Если человек завершил карьеру, то может разместить накопленный капитал в Fixed Income Investors Trust и получать пенсионную ренту;
  2. Во-вторых, данный накопительный план можно использовать, чтобы разместить страховую выплату по полису страхования жизни и семья могла заменить основной источник дохода ушедшего из жизни кормильца;
  3. В-третьих, 5 летний план можно использовать для создания пассивного источника дохода, ребенку, который начал получать высшее образование. Родители могут разместить в контракт деньги и на протяжении 4-5 лет ребенок будет получать из такого фонда выплаты;
  4. Ну и конечно же одно из главных преимуществ данного контракта – его можно использовать как альтернативу депозита. В Fixed Income Investors Trust есть гарантии на вложенный капитал, а также фиксированная процентная ставка на весь срок действия плана. Такие условия дают FIP преимущества перед депозитами, и вы можете рассмотреть его как альтернативу.

В Fixed income Investors Trust есть 5 модификаций. Ниже кратко о каждой.

2.Накопительный план Fixed Income с регулярными взносов на 15 лет

2.1 Общая информация

Контракт может открыть человек в возрасте от 18 до 70 лет. Минимальный взнос 200 долларов ежемесячно или 2.400 год.

Условия накопительного плана Fixed Income Investors Trust

Внимательно посмотрите на сноски отмеченные зеленым цветом. Любой накопительный план — это программа, которая работает в совокупности с бонусами и издержками и клиент должен знать и понимать всю картину. Процентная ставка здесь рассчитывается раз в год, как 12 месячный  US LIBOR (лондонская эталонная ставка) + 1,5% в год. Например на сегодняшний день:

1,82% +1,5% = 3,32%

В этом плане есть «коридор» доходности, который равен — минимальная 3,5% максимальная 6%. Т.е. доходность может быть 3,5-6%, но минимум 3,5%. Доходность клиента ориентировочно находится где-то посередине.

2.2 Комиссии в FIP

В плане предусмотрена административная комиссия и комиссия за полис. Если человек открыл контракт на 15 лет и захочет закрыть его на 10 году действия, то придется заплатить комиссию за досрочный выкуп. Контракт предусматривает ликвидность денежных средств, речь идет о частичном изъятии после первых двух лет. Человек решил на 4 году действия контракта изъять часть денег, в таком случае процентная ставка автоматически понижается до 3,5% и следующие 11 лет будет неизменно такой.

Комиссии в накопительном плане Fixed Income Investors Trust

 

Важно! если человек открывает регулярные планы, то решения об их приобретении нужно принимать тогда, когда точно знаешь, что для досрочных изъятий есть какие-то другие средства. Потому что если изымать деньги из накопительного плана, то эффективность теряется, бонусы пропадают.

2.3 Бонусы FIP

В Fixed Income Investors Trust предусмотрены бонусы. Если не пропускать и не уменьшать взносы, не изымать деньги, то Investors Trust начислит следующий бонус:

Бонусы в накопительном плане Fixed Income Investors Trust

Большей популярностью конечно пользуются  3-5 и 7-10 летние планы. Давайте более подробно их рассмотрим

3.Накопительный план Fixed Income с разовыми взносами на 3,5,7,10 лет

Если 15-летний план — это большой накопительный план с регулярными взносами, то 3-10 летние планы как раз прямой аналог депозита. Человек размещает средства и заранее знает фиксированную ставку и будущий доход. На сегодняшний день ставка 1,75, минимальный взнос 10.000 долларов, максимум не ограничен.

3.1 Общая информация

Общая информация о накопительном плане Fixed Income Portfolio компании Investors Trust Assurance SPC - 3,5,7 и 10летний план

В контракт можно дополнительно вносить деньги через открытие райдера. Минимальное дополнительное увеличение средств — 10.000 $.

3.2 Ликвидность

Накопительные планы с разовыми взносами позволяют изымать средства, но из практики я не рекомендую этого делать. Если размещать деньги в такой накопительный план, то сразу нужно четко понимать, что ликвидность средств ограничена и в каждый год действия полиса удастся забрать лишь какую-то часть:

Ликвидность Fixed Income Portfolio компании Investors Trust

Пример: Допустим человек открыл 3-летний план и разместил 100.000$. Затем в первый год действия полиса человек решил изъять часть денег. В таком случае средства доступны в размере:

100.000$ х 0,35 = 35.000$

3.2 Плата за досрочный вывод средств

Fixed Income Investors Trust рассчитан на разные сроки и компания воспринимает отношения с клиентом, так что человек открыл план и будет соблюдать все условия на протяжении действия контракта. Но ситуации в жизни бывают разные и поэтому возможность изымать деньги все же есть. Обратите внимание, что при досрочном изъятии средств, с клиента будет взиматься комиссия рассчитанная для каждого плана:

Издержки Fixed Income Investors Trust

Пример: Допустим человек открыл 5-летний план и разместил 100.000$. Затем в первый год действия полиса решил изъять часть денег. В таком случае ему доступно 20% вложенных средств и от суммы изъятия придется заплатить комиссию в размере:

100.000$ х 0,20 х 0,04 = 800$

 

3.3 Куда Investors Trust размещает деньги в накопительных планах FIP

Investors Trust консервативно размещает средства клиентов в коммерческие ипотечные ценные бумаги и залоговые инструменты с тем, чтобы обеспечить клиентам заявленную доходность:

 

4.Проект контракта Fixed Income Portfolio компании Investors Trust

Клиент открыл накопительный план FIP с разовым взносом 100.000$ на 7 лет. Контракт состоит из 5 блоков, в которых указана личная информация и числовые показатели:

В третьем блоке показан график взносов и роста капитала:

Четвертый блок говорит о том, что процентная ставка на весь период действия контракта составит 3,0%:

Ну и наконец в пятом блоке показаны годы инвестирования, сумма всех внесенных средств (Total Premiums Paids), стоимость счета (Account Value) и  выкупная стоимость (Cash Surrender Value):

Разница в цифрах между столбцом Account Value и Cash Surrender Value — это полисная комиссия в 84$ в год. Также человек может не изымать деньги и они дальше будут инвестироваться и расти, об этом говорят цифры указанные ниже основного срока действия контракта.

5.Что получает владелец Fixed Income Portfolio

  • Возможность создать пассивный источник дохода

Клиент размещает капитал в Fixed Income, деньги находятся под защитой с гарантией сохранности, процентная ставка фиксирована и может конкурировать с депозитами.

  • Назначение бенефициаров

Т.к. Fixed Income — это страховой контракт, владелец контракта может назначить бенефициара, таким образом происходит адресное наследование капитала. Человек может определить наследников и доли будущего наследства.

  • Легальный вывод средств за границу

Клиент открывает контракт и совершенно легально выводит деньги за границу на свой счет. Далее контракт начинает работать, а владелец может спокойно получать ренту и быть уверенным что деньги надежно размещены.

  • Защита капитала

Средства компании отделены от средств клиентов. Деньги клиентов хранятся в банке-кастодиане, таким образом обеспечивается защита денежных средств клиентов. Т.к. FIP юридически является контрактом страхования жизни на него нельзя обратить взыскание, например при разводе или судебных тяжбах с партнерами по бизнесу.

  • Фиксированные процентные ставки

Ставка по контрактам FIP фиксирована на весь срок действия и часто превосходит предложения российских банков по депозитам.

В завершение

Накопительный план FIP подойдет для того, чтобы сохранить деньги, которые предназначены для какой-то конкретной цели и очень важно чтобы эти деньги не уменьшались, а клиент вообще не рисковал. Когда клиент закрывает этот план и получает выплату на свой банковский счет, чаще всего не в России, то у банка не возникает вопросов откуда взялись деньги потому что предварительную проверку деньги клиента прошли уже в страховой компании. Если вы консервативный инвестор, вам нужно четко понимать сколько в итоге вы заработаете и важна уверенность в защите капитала, все это доступно в накопительном unit-linked плане Fixed Income Portfolio. Если Вам нужна консультация по теме или вы хотите открыть FIP, пожалуйста оставьте заявку.

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

 

 

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут