Алексей Протасевич
Сохраняй. Приумножай. Действуй.
+7(925) 110-95-59

“Инвестиционный портфель — определение, задачи, способы создания”

Инвестиционный портфель — определение, задачи, способы создания 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 26.05.2019
Поделиться:

Инвестиционный портфель — определение, задачи, способы создания. Кратко об этом в данной статье.

Здравствуйте уважаемые читатели, в России люди мало знакомы с понятием инвестирования и инвестиционный портфель.  Сегодня мы рассмотрим понятие инвестиционного портфеля, пример инвестиционного портфеля и постараемся понять какие функции он выполняет.

1. Задачи инвестиционного портфеля

Откладывая деньги привычным способами – на счет в банке, на депозит, покупая валюту вы всегда рискуете потерять часть этих денег по причине инфляции. Инфляция неустанно обесценивает сбережения и поэтому деньги должны работать. Никто не знает, какой из активов принесет большую или меньшую доходность и поэтому имеет смысл создать «набор активов», который позволит получать среднюю доходность.

Инвестиционный портфель - что это, задачи, способы созданияДля этой цели и служит инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель необходим для того чтобы:

  1. Сохранить ваши вложения от инфляции.
  2. Приумножить вкладываемые средства.
  3. Создать капитал, который в свою очередь можно использовать для решения следующих задач:
  • Создание фонда для высшего образования детей;
  • Создание индивидуального пенсионных накоплений;
  • Покупка дорогих вещей — дом, машина, квартира, предметы искусства;
  • Создание наследства для детей;

В общем с помощью инвестиционного портфеля можно решать среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи с горизонтом 5-30 лет и более.

1.2 Состав инвестиционного портфеля

Инвестиционный портфель может состоять из различных отдельных активов либо классов активов, которые могут работать каждый по-своему. Активы могут выполнять определенные функции и приносить прибыль в ваш портфель. Перечислю некоторые из них:

Классы активов:

  • Акции;
  • Облигации;
  • Недвижимость;
  • Драгоценные металлы;
  • Бизнес;
  • Товарные активы (рожь, пшеница, нефть).
  • Индексные фонды.
  • ETF.

Каждый из классов активов также может подразделяться на различные подклассы, сектора, стили ценных бумаг с помощью которых вы можете распределить риски о чем поговорим ниже.

Инвестиционный портфель - что это, способы созданияПокупаться данные активы могут различными способами:

  1. Вы можете составить себе портфель, определить какие ценные бумаги и другие активы будут в него входить, затем открыть брокерский счет, и через брокера купить все необходимые активы. Для создания хорошего портфеля таким способом может понадобиться от 100 000$.
  2. Аналогично через брокерский счет вы можете купить фонды (индексные или взаимные). Фонды представляют из себя юридическое лицо, которое уже вложило огромные средства в те или иные ценные бумаги, активы, бизнес и теперь продает инвесторам части своего фонда. Один из плюсов такого метода — это минимальные комиссии т.е. вам нужно будет немного платить за то чтобы участвовать в росте фонда, а также создать хороший портфель начать инвестировать вы сможете уже с менее значительных сумм, например, от 80 000 – 100 000 $.
  3. Кроме брокерского счета вы можете открыть счет у страховой компании, которая предоставляет доступ к большому количеству фондов и позволяет инвестировать от 100$ в месяц. Здесь нужно упомянуть, что инвестировать в накопительные планы от страховой компании разумно от 300$, а лучше от 500$.

1.3 За счет чего инвестор зарабатывает?

Все довольно просто. Допустим вы покупаете акции 500 крупнейших компаний США или вкладываетесь в индекс этих компаний S&P500. Тогда ваш доход будет завесить от роста стоимости этих компаний на мировом рынке. Если компания будет успешно вести бизнес, то акции компаний будут расти в цене, соответственно и вы будете получать прибыль, если акции будут падать в цене, то наоборот вы будете нести убытки.

Допустим вы вкладываете в облигации, т.е. даете свои деньги в долг стране, городу по заранее договоренным условиям. В случае покупки акций вы не знаете какой в будущем получите доход, в случае облигаций доход фиксирован и заранее известен. Покупая облигации, вы будете заранее знать, когда и какую прибыль получите. Так же по облигациям могут выплачивать купонный и дивидендный доход.

С помощью правильного распределения активов в портфеле, в зависимости от целей, ресурсов и горизонта инвестирования — инвестор вкладывает деньги в свой портфель и получает прибыль.

1.4 Риски

Хочу заострить ваше внимание на этом разделе.

Инвестор всегда несет риски! Риск — это неотъемлемая часть инвестирования и это нужно понимать. Инвестируя вы всегда рискуете потерять свои вложения, единственное что вы можете сделать это определить свое отношение к риску, т.е. понять для себя сколько вы готовы потерять при худшем положении рынка. И уже с учетом отношения к риску формировать свой инвестиционный портфель.

Прошу принять и понять, что волшебного способа – вложил сегодня 100 000 руб., а через год забрал миллион не существует! Такой способ ищут многие, хотят по-быстрому заработать и решить все проблемы, но в большинстве своем теряют все.

Капитал создается десятилетиями и несгибаемой волей инвестора. Все остальные способы рано или поздно неминуемо приведут вас к банкротству.

Также положительно на снижение риска влияет горизонт инвестирования и периодичность взносов, чем больше срок инвестирования и чем регулярнее взносы, тем больше вероятность получить положительную доходность.

2. Диверсификация

Активы, входящие в портфель должны быть хорошо диверсифицированы, или по-другому ваши риски должны быть распределены и по возможности снижены.

Чтобы снизить инвестиционные риски нужно их распределить, например, по:

  1. Странам;
  2. Отраслям;
  3. Валютам;
  4. Компаниям.

Инвестиционный портфель - что это, способы создания

Важно чтобы в вашем портфеле было много различных ценных бумаг, тогда его точно можно считать диверсифицированным.

К примеру, чтобы уменьшить риски, вы можете купить активы развитых стран, часть активов развивающихся стран, тем самым ваши средства будут вложены на просторах к примеру 5 стран и это уменьшит риски, чем если бы вы вкладывали лишь на территории одной страны.

Если распределять риски по отраслям, то вы можете покупать ценные бумаги не только IT компаний, но и компаний сельскохозяйственного сектора, ресурсодобывающего и различных секторов экономики.

Распределить валютные риски — значит иметь активы ни только в рублях, а допустим в трех валютах: рубль, доллар и евро.

Риски компаний вы можете распределить, купив акции 500 крупнейших компаний США или акции малых компаний США, компаний с низкой или высокой капитализацией.

2.1 Виды инвестиционных портфелей

Инвестиционный портфель – совокупность (набор) активов, в которые инвестор вкладывает средства.  Портфель инвестиций должен приносить владельцу определенный доход.

Инвестиционный портфель — это конструктор для взрослых. Активы — это детали конструктора, инвестор — это человек который собирает конструктор по своей индивидуальной схеме. После того как вы успешно соберете конструктор он превратиться в полноценный инструмент для достижения ваших финансовых целей.

К примеру инвестиционные портфели бывают:

  1. Консервативными
  2. Умеренными
  3. Агрессивными

Это зависит от того какими активами вы наполните портфель, к примеру, если в портфеле 90% облигаций, то его можно считать консервативным, если в портфеле 50% акций и 50% облигаций его можно считать умеренным, и наконец если в портфеле к примеру 70% акций и 30% облигаций его можно считать агрессивным.

Это базовые определения в реальности же сколько людей столько и различных видов портфелей. Сложно выделить какой-то определенный вид инвестиционного портфеля, можно с уверенностью сказать, что инвестиционный портфель для каждого человека индивидуален. Чтобы понять какие активы в него должны входить нужно знать:

  1. Цели инвестирования;
  2. Ресурсы для инвестирования;
  3. Горизонт инвестирования;
  4. Отношения к риску.
2.2 Пример инвестиционного портфеля.

Пропорции тех или иных активов в портфеле определяются для каждого инвестора ИНДИВИДУАЛЬНО в зависимости от его целей, отношению к рискам и горизонту инвестирования.

Инвестиционный портфель - что это, способы созданияТеперь мы видим, что у инвестора есть возможность вкладывать деньги в различное множество активов. От вашего отношения к риску – психологического состояния во время колебаний рынка, того в какие активы вы решите вложиться и в каких долях, будет понятно какой у вас портфель: агрессивный, умеренный или консервативный.

3. Как вам инвестировать

Как я уже говорил в инвестировании все индивидуально для каждого человека, но есть некоторые общие рекомендации:

  1. Начните как можно раньше. В инвестировании время важнее денег. Чтобы создать хороший капитал потребуется 25-30 лет.
  2. В последнее время на территории России доходят западные тренды, где уже опробовали разные способы инвестирования. История и опыт западных специалистов в сфере инвестиций говорят нам, что сегодня для инвестирования лучше всего использовать пассивный подход и инвестирование в индексы. Это значит покупать к примеру индексные фонды с минимальными издержками и держать в долгую.
  3. По опыту могу сказать, что все больше клиентов выбирают способ пассивных инвестиций с минимальной затратой времени. Вкладываются в индекс или несколько фондов и ставят процесс инвестирования на автопилот.

3.1 Способы создания инвестиционного портфеля

Как создать инвестиционный портфель, есть три способа, который вы можете использовать:

  1. Private banking;
  2. Брокерский счет;
  3. Страховая компания (полисы unit-linked).

Все три способа различаются между собой. Чтобы создать инвестиционный портфель через Private banking вам необходимо положить в зарубежный банк не менее 1 млн$. Через брокерский счет можно открыть как в России, так и за рубежом условия различны, начиная от 10 000$ у зарубежного брокера и 50 000 рублей у российского. Создать инвестиционный портфель через зарубежную страховую компанию и инвестировать через полис unit-linked можно начиная от 100$.

Ситуации у каждого человека индивидуальны, разные инвестиционные ресурсы и разные задачи, поэтому чтобы создать инвестиционный портфель нужно выбирать из доступных вариантов.

Более подробно о создании капитала с помощь разных способов прочтите в моей статье «Капитал и инструменты для его создания».

В заключение

Для того чтобы оставаться на плаву и не терять деньги из-за инфляции и в итоге создать хороший капитал для реализации задуманных целей любому человеку нужно инвестировать.

Чтобы средства хорошо и слаженно работали для создания вашего капитала их нужно грамотно распределить и вложить, для этого и предназначен инвестиционный портфель.

Чтобы создать инвестиционный портфель, прошу вас записывайтесь на консультацию👇

До встречи!

С уважением, Алексей Протасевич
финансовый консультант.

 

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут