“О компании Investors Trust — подробный обзор, проверка надежности, рейтинги”

Investors Trust Assurance SPC (Инвесторс Траст) — международная страховая компания предоставляющая клиентам доступ к накопительным планам unit-link.  ITA стремится предоставлять клиентам широкие линейки накопительных планов для создания капитала. Компания Investors Trust работает в России с 2012 года и зарекомендовала себя надежным поставщиком финансовых и страховых услуг. В статье разберем компанию и принцип ее работы, а также убедимся в ее надежности.

1. Investors Trust Assurance SPC,  Investors Trust, или , ITA Group 

У ИТА столько названий как же в них разобраться, как действительно называется компания. На сегодняшний день ITA Group – это группа компаний. Является группой международных страховых компаний и дочерних компаний в различных юрисдикциях.

Цель работы компаний — предоставление международным инвесторам доступа к мировым рынкам с помощью линейки контрактов unit-linked. Компания имеет офисы и представительства по всему миру и максимально обеспечивает поддержку клиентов практически 20 часов в сутки.

В статье рассмотрим головную компанию Investors Trust Assurance SPC. ITA образована в 2002 году на Каймановых островах и на сегодняшний день объединяет уже три компании в разных юрисдикциях.

Офисы представлены достаточно широко, но ITA не стремится к тому, чтобы открыть свой офис в каждом регионе . Офис появляется, если на это есть большая необходимость, т.к. компания взяла курс на безбумажный документооборот. Стоит отметить, что доступ ко всем продуктам  обеспечивается онлайн, очень хорошо защищен и достаточно удобен для клиентов.

Информацию о компании общедоступна, ее можно найти на официальном сайте — https://www.investors-trust.com.  Аналогично полностью вся информация о компании Investors Trust есть на сайте регулятора и на сайтах тех объединений куда она входит. Данная статья подробно расскажет о компании и о том, где и как проверить информацию.

2.Investor Trust в цифрах

По сравнению с крупными управляющими компаниями показатели Investors Trust небольшие. Это связано с тем, что компания нацелена  в первую очередь на обычных людей с небольшими размерами капитала.

1. 52.000 клиентов по всему миру;
2. Более 1,6 млрд USD под управлением;
3. Присутствие более чем в 100 странах мира.

Investors Trust (Инвесторс Траст) – это сервисный бутик предоставляющий клиентам доступ к широкой линейки накопительных планов ULIP. ИТА стремится к тому, чтобы максимально облегчит все необходимые действия для клиентов. Поэтому из всех компаний, которые поставляют на мировой рынок продукты unit-linked ITA является лидером с которым никто не может сравниться.  Платформа, которая используется в Инвестор Траст, на сегодняшний день самая передовая.

Что касается личного кабинета клиента, могу сказать, что у других компаний сервис приближается к такому стандарту, но тот максимум который показали Инвесторс Траст пока для многих компаний недостижим, ITA сделали действительно хорошую платформу. Это немного о компании и ее месте на рынке, давайте перейдем к более подробной информации.

3.Регулятор деятельности Investors Trust и нормативно правовая среда

3.1 Каймановы острова

Изначально компания создавалась и существует на Каймановых островах. Каймановы острова — это офшорная зона и территория, которую контролирует Великобритания. Это значит, что Каймановы острова защищенная, стабильная территория. Каймановы острова являются мировым финансовым центром в котором зарегистрировано 100 тыс. компаний из которых 500 банков и jоколо 80 страховых компаний.

Офшоры часто подвергаются критики, но нужно признать, что у нас есть небольшой выбор, когда речь заходит о создании капитала за пределами России.

Офшорные зоны создавали для того, чтобы работать с международными клиентами. Если брать именно местные компании в конкретной стране, то например , чтобы  открыть клиенту полис в американской компании ему необходимо иметь какое-то отношение к этой стране. Например вид на жительство. 

Чтобы открыть накопительный план европейских компаниях, человеку нужно иметь определенный статус пребывания в стране. Если такого статуса нет, то вряд ли получится открыть контракт. Если клиенту нужно что-то не в России единственный выход это офшоры, потому что с каждым годом вариантов держать деньги за пределами России все меньше.

Например компания General International хорошо работала в России, открывала полисы и с 2017 года перестала принимать клиентов из России. RL360 также замечательно открывали полисы — тоже перестали принимать. Если нужно инвестировать средства за границей, то большой альтернативы в общем-то нет. 

Те клиенты, которые сталкивались с ситуациями обеспечения себе капитала за пределами России, особо сильно не возражают на эту тему. Те кто не сталкивались — после того, как попробуют какие-то деньги куда-нибудь перевести вопросы отпадают. Все сложнее и сложнее это делать, причем речь не идет о каких-то криминальных деньгах, речь идёт законопослушных гражданах.

На Каймановых островах работу Investors Trust  контролирует CIMA.

3.2 Деятельность ITA  контролирует CIMA — Валютное Управление Каймановых островов

Контролирует и регулирует деятельность компании Валютное управление Каймановых островов Cayman Islands Monetary Authority (CIMA). CIMA  жёсткий регулятор, который предъявляет достаточно высокие требования к компаниям, в частности, по страхованию жизни они пожалуй  одни из максимальных на сегодняшний день. CIMA фактически выполняет функции центрального банка — регулирование и надзор в финансовом секторе. Помимо прочих компаний CIMA также проверяет и регулирует деятельность Investors Trust, это можно проверить на официальном сайте CIMA — https://www.cima.ky

Посмотреть как проверить лицензию ITA?

3.3 Рейтинг

Рейтинги компании достаточно высокие. Мировое рейтинговое агентство A.M.Best специализируется на рейтингах страховых компаний и недавно повысило рейтинг финансовой устойчивости Investors Trust Assurance SPC до уровня А- (отличный). Рейтинги можно проверить на сайте A.M.Best краткая информация бесплатна, чтобы получить полный отчет, нужно будет заплатить 100$. Но небольшой отчет вы можете найти на сайте самой Investors Trust:

Т.к. компания преобразовалась в группу компаний, то данный рейтинг присвоен пока конкретной компании – Investors Trust Assurance SPC, та которая зарегистрирована на Каймановых островах с 2002 года. Сейчас ITA ведут переговоры, чтобы рейтинг присвоили на всю группу компаний.

3.4 Профессиональное признание

Компания Investors Trust Assurance SPC  состоит в международной организации, которая объединяет страховщиков по всему миру — AILO. На сайте компании — https://www.ailo.org, можно посмотреть и найти списки компаний, которые являются членами сообщества. Членство в этой организации важно для всех страховых компаний, потому что вступая в AILO у компании наступает субсидиарная ответственность. Это значит, что AILO создает стандарты оказания услуг по страхованию  и все ее члены должны соблюдать эти стандарты. AILO занимается:

1. Представлением интересов участников перед правительствами, регулирующими органами, страховыми и другими торговыми органами для оказания помощи участникам в развитии.
2. Мониторингом предлагаемых законодательных, нормативных, налоговых и других мер политики с целью влияния на разработку политики в соответствующих юрисдикциях.
3. Поощрением честности и профессионализма своих членов и продвижение этих стандартов правительствами, СМИ и другими каналами.
4. Предоставлением форума, через который участники могут обсуждать вопросы, представляющие общий интерес, рыночную информацию, а также развитие и обмен знаниями.
5. Все члены обязаны соблюдать правила, изложенные в Уставе Ассоциации. В настоящее время членами являются трансграничные страховщики и связанные компании из нескольких юрисдикций.

Проверить членство Investors Trust в AILO можно следуя простым шагам:

Наряду с членством в профессиональных сообществах ITA также имеет награды, которые свидетельствуют о признании компании на рынке финансовых услуг.

3.5 Награды

В 2019 году флагманский продукт ITA — S&P500 Index, получил мировое признание и награду —  BEST INTERNATIONAL SAVINGS PLAN FROM INTERNATIONAL ADVISER.

3.6 Отчетность

Компания ITA регулярно подвергается аудиторским проверкам сдает финансовую отчетность в аудиторскую компанию KPMG. KPMG в свою очередь после проведения проверок регулярно передает информацию о проверке в рейтинговые агенства, которые на основании проверок выпускают рейтинги компании.

4.Что значит (SPC) в названии Investors Assurance SPC

Полное название Investors Trust – Investors Assurance SPC, где SPC — это Segregate Portfolio Company. Это значит, что Инвестор Траст использует подход сегрегированного портфеля, в котором средства клиентов отделены от самой компании и хранятся в банке-костодиане. Такими банками для ITA служат Merrill Lynch Bank of America и ВВН (Brown Brothers Harriman).

Дело в том, что по закону компании с аббревиатурой SPC  обязаны хранить средства клиентов отдельно от своих средств. В случае Инвесторс Траст за этим следит CIMA. Это значит, что средства клиентов полностью отделены от компании и находятся в безопасности и если даже ITA обанкротится, то средства клиентов останутся нетронутыми.

Если все же произойдет банкротство компании, то клиенту необходимо будет обратиться в Валютное Управление Каймановых островов с полисом и подтвердить свою личность. Далее человек решает, что делать с активами. Можно их продать и вывести средства на свой банковский счет или перевести в другую компанию, которая дает клиентам доступ к контрактам unit-linked.

5.Обслуживание клиентов

Обслуживают клиентов разные офисы ИТА по всему миру, получается что охвачено максимально возможное количество часовых поясов. У клиентов есть  возможность почти 20 часов в сутки получать ответы. При этом зоны ответственности поделены, например англоязычная запросы можно получать 20 часов сутки, русскоязычные немного меньше, т.к. поддержка находится в Майами и Уругвае и Малайзии.

ITA предоставляет один из самых качественных сервисов посредством электронного документооборота. Это говорит о том что в офисах компании некому общаться с клиентом. Пример банк Тинькофф — не имеет офисов для приема клиентов, но если клиенту очень нужно и он будете настаивать — могут пустить внутрь. Тоже самое с ИТА у нее нет офисов для приема клиентов — она работает через рекомендателей.

ИТА официально не присутствует на территории России, соответственно никто не может официально представлять её интересы. Консультанты, которые cотрудничают с ИТА являются — рекомендателями компании.

6.Ответственность консультанта перед Investors Trust

Информацию по работе компании и ее продуктах можно получить у консультантов, которые сотрудничают с компанией. Каждый консультант несёт ответственность перед ИТА за клиентов. Именно консультант первично проверяет клиента —

1. Подлинность личности;
2. Происхождение доходов;
3. Другую информацию.

Консультант несет ответственность в соответствии с законодательством вплоть до уголовной. Дело в том, что ITA очень серьезное внимание уделяет противодействию отмывания денежных средств. Каждый консультант ежегодно проходит тест ПОД. Пройдя этот тест  консультант  ознакомлен со всеми условиями и берет на себя обязательства и ответственность за достоверность данных и информации о клиенте.

7.Что Investors Trust делает для клиентов

Unit-linked продукты — это возможность инвестировать деньги на международном фондовом рынке в оболочке страхового полиса. Клиенту предоставляется доступ к самым различным продуктам с ограниченной или открытой архитектурой. Клиенты могут инвестировать совершенно свободно, при этом структура владения этими активами немножко изменяется. Получается, что клиент владеет полисом и непосредственно в полис уже входят активы.

Клиентам не нужно оповещать налоговую об открытии страхового полиса, потому что по самой структуре в полисе денег нет, они появляется только при наступлении страхового случая. Юридически это выглядит таким образом, что активы записаны на полис, полис принадлежит клиенту — владение непрямое. Отсюда и появляются плюсы полиса unit-linked:

1. Отсутствие необходимости платить налоги например продали одни фонды купили другие. В плюсе вы или в минусе в любом случае налоги платить необходимости нет, потому что прямого владения не было. Заплатить налоги нужно будет после завершения программы.
2. Прямое наследование с помощью указания бенефициаров в полисе.
3. Защита от посягательства 3-их лиц. На страховой полис нельзя обратить взыскание.

Если человеку нужны плюсы контракта unit-linked для долгосрочных инвестиций и создания капитал, то можно воспользоваться линейкой продуктов Investors Trust и открыть накопительную программу.

8.Что нужно для открытия контракта в ИТА

Для открытия контракта необходимо предоставить:

1.  Документ подтверждающий личность — заграничный паспорт, водительское удостоверение;
2.  Документ подтверждающий адрес (прописку) — паспорт гражданина, счет за коммунальные услуги, выписка из банка.
3. Небольшую анкету с данными о здоровье, бенефициарах и общей информацией.

После получения этих документов ITA проверит их и даст ответ может ли человек открыть полис. Необходимо учитывать, чтобы счет для перевода денег в полис был открыт на имя держателя полиса. Желательно чтобы везде фигурировали ФИО, в точности как написано в загранпаспорте, т.к. ИТА отслеживает транзакции и при пополнении полиса и при выводе средств.

В завершение

Исходя из вышеперечисленной информации можно сделать вывод, что компания Investors Trust Assurance SPC является международной страховой компанией признанной профессиональным сообществом. Компания имеет высокие рейтинги и контролируется финансовыми органами в различных частях мира. Средства клиентов находятся в безопасности, которую обеспечивает структура сегрегированного портфеля.

С помощью накопительных планов unit-linked человек может создавать себе капитал, целевые фонды и защитные механизмы по средствам инвестиций на мировом фондовом рынке. Накопительные планы unite-linked помогут инвестировать на автопилоте с отложенным налогообложением и защитой капитала от посягательства 3-их лиц.  Клиентом компании может стать человек со стабильным доходом, имеющий какие-то накопления и инструменты, которому необходимо добавить в свой портфель накопительный защитный план unite-linked.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник