Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Куда вложить 15 миллионов — возможные варианты вложения капитала + сопровождение от финансового советника”

Куда вложить 15 миллионов — возможные варианты вложения капитала + сопровождение от финансового советника 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 11.02.2022
Поделиться:

Куда вложить 15 миллионов рублей чтобы заработать. Часто люди ищут возможности и инструменты для инвестиций, но боятся потерять деньги и доверить их не тому. Эти опасения вполне оправданы и, если вы ищите куда вложить 15000000 и получать пассивный доход — здесь найдете ответ. 15 миллионов рублей можно вложить в недвижимость, положить на депозит или инвестировать на фондовом рынке. Если у вас есть 15 млн, тогда читайте статью и узнайте о возможных способах вложения капитала. Вдобавок если у вас есть меньшая сумма и вы хотите узнать куда лучше вложить 3 млн рублей, 6 или 10 миллионов рублей, то ответ можно найти на этой странице.

1.Вложить 15 миллионов рублей в банк на депозит

Положить деньги на депозит трудно назвать вложением или инвестициями ведь мы ждем от инвестиций доход и надеемся на достойную прибыль. Если положить 15 млн рублей на депозит, то можно рассчитывать на 8-9% ставку доходности:

Есть заблуждения, что если вложить 15 миллионов в банковский депозит, то можно уже ничего не делать и спокойно жить на пассивный доход. К сожалению это не так. Давайте посчитаем.

  1. Доходность депозита 15.000 000 х 9% годовых = 1.350 000;
  2. Инфляция за год 15.000 000 х 8% годовых = 1.200 000;
  3. Чистая прибыль 1.350 000 — 1.200 000 = 150.000 / год;
  4. Допустим 2,5 % вычтем за пользование премиум пакетом от банка 150.000 х 0,025 = 3.750;
  5. Чистая прибыль за вычетом издержек 150.000 — 3.750 = 146.250;
  6. В месяц вам причитается — 146.250 / 12 = 12.187,5

И это грубый пример. Зачастую депозиты не дают ставку больше инфляции, поэтому если вложить деньги на депозит, то заработать ничего нельзя, можно либо покрыть инфляцию, либо уйти в минус (если ставка доходности депозита будет меньше инфляции). Естественно снимать какие-либо деньги не обращая внимание на инфляцию = растрачивать тело капитала, что вскоре приведет к полной потере средств.15 млн в банке на депозите — фактически  капитал обесценивается на величину инфляции минус доходность, которую даёт банк. Но капитал все равно «тает», т.к. доходность частично компенсирует инфляцию, но зачастую не полностью. При этом нужно учесть, что этот пример — оптимистичный. Например, доходы по валютным депозитам в России сейчас имеют ставку 0,5-1% годовых, а инфляция доллара — 7,48%. Т.е. доходность валютных депозитов ∼ минус 6%. Банки же не добрые дяди, поэтому доходность депозитов в рублях, скорее всего тоже будет отрицательной.

Банковский вклад — это самый надёжный инструмент из всех какой бывает в любой стране мира, по крайней мере он таким воспринимается. Но нужно понимать, что банковский вклад не является гарантией и вообще ничто и никогда не является гарантией, даже облигации Американского Казначейства. Просто люди привыкли считать депозит самым надёжным способом вложения средств. Но это не так — чисто теоретически всё может быть. Депозит — это самый надёжный и одновременно самый низкодоходный вариант вложения средств. В банке имеет смысл хранить средства не более чем минимум достаточный для обращения к финансовому советнику.

Жителям России в банке имеет смысл хранить деньги до 2 млн рублей. После чего можно прийти к финансовому советнику, который составит портфель из облигаций. Сформирует правильно резервный фонд и это по крайней мере лучше будет защищать средства от инфляции. Не на 100% и не всегда, сегодня например вообще инфляция бешеная. Но по крайней мере такой подход лучше, чем положить деньги в банк. Если капитал меньше 2 млн рублей нет смысла покупать что-то самостоятельно, обращаться к кому-то за профессиональной помощью, платить за это деньги. Не вижу смысла ходить на курсы и семинары и самостоятельно пытаться что-то сделать с какими-то финансовыми инструментами. Это неоправданно потому, что, издержки связанные со всеми этими действиями в итоге превысят возможные доходы.

2.Вложить 15 млн в банк под управление или в Управляющую Компанию

Вариант имеет право на жизнь и даже пользуется популярностью, но вот в чем дело. Есть один важный момент при инвестициях или создании капитала — это минимизация и контроль издержек. Одним словом, помимо доходности, то сколько денег вы тратите на обслуживание капитала — играет важную роль в конечном счете. Если затраты на обслуживание капитала большие, то от капитала потихоньку будут отщипывать кусочки, то там, то тут, и в итоге платить за все это будете вы. При обращении за услугами управления капиталом в управляющие компании и банки нужно смотреть, что именно предлагают. Ключевые риски при доверительном управлении:

  1. Скорее всего вы не знаете ничего о стратегии, которая используется для управления деньгами покуда внимательно не прочитаете какой-то документ, который зачастую может даже быть не предоставлен;
  2. Берёте на себя риск того, что сама система сломается;
  3. Человек, который реализует эту систему «сломается». Грубо говоря его отношение к миру поменяется по каким-то причинам и он поменяет стратегию исходя из своих соображений, такое может быть;
  4. Торговый робот, который используется управляющими тоже может выйти из строя. Можно поискать в интернете — случаи такие есть;
  5. Ну и помимо всего этого — естественно рыночный риск никуда не исчезнет.

Доверительное управление может быть с какими-то спекулятивным методами и кредитным плечом. Скорее всего в таких стратегиях используются короткие позиции, деривативы и Бог знает, что. Всё это выглядит очень красиво до момента пока не «улетит вниз». А когда улетит — никто не знает, как оттуда возвращаться, скорее всего никак. Это применимо к частным доверительным управляющим или каким-то небольшим компаниям.

При выборе управляющей компании или управляющего нужно смотреть и проверять, что они конкретно предлагают для управления капиталом — что внутри. Если управляющая компания предлагает ПИФ, например, то вполне можно рассмотреть. ПИФ — это хороший вариант, только издержки большие. Комиссия в ПИФах от 3-4% до 7%, а в некоторых даже 10%. 10 % — это конечно крайний случай, обычно стандартный вариант 3-7% в год от капитала в независимости от прибыли или убытка. ПИФ — это хороший инструмент. В итоге, доверительное управление можно использовать, просто нужно найти хорошие инвестиционные инструменты, нужно понимать подходят ли услуги для конкретного человека. Хорошо если вам объяснят все связанные с этим риски, налоговые льготы и раскроют всю информацию.

3.Инвестировать 15000000 на брокерский счет

Уже ближе к истине. Хороший рабочий вариант. Вы сами контролирует свои деньги, расходы на обслуживание капитала и в принципе весь процесс инвестирования. Но есть несколько нюансов. Во-первых, время. Для работы с капиталом нужно все-таки время. Конечно вы не будете ежедневно смотреть за портфелем и совершать сделки, но все же работать с вложениями нужно. Как минимум нужно завести деньги на счет, «собрать портфель», закупить активы и ценные бумаги. Раз в год подать налоговую декларацию. Во-вторых, до инвестиций нужно сделать личное финансовое планирование, определить свое отношение к риску, подобрать портфель.

Инвестиции с помощью брокерского счета — это то, чем мы занимаемся с клиентами. В своей работе за основу мы берем брокерские счета. Это самый эффективный инструмент и способ инвестирования с точки зрения соотношения затрат и потенциальной доходности, потому что он ближе всего к рынку. Есть хорошая картинка на эту тему:

Куда вложить 15 миллионов рублей

Она объясняет где рынок, где клиент и что находится между ними. Брокерский счёт находится ближе всего к частному инвестору, потому что в этом способе меньше всего посредников. Инвестиции через брокерский счет — это самый прямой способ инвестиции, прямее некуда. Брокерский счёт хорошо использовать для вложений и создания капитала. Можно даже использовать этот способ инвестирования самостоятельно, если человек специалист и сам всем управляет, декларирует и т.д.

Но такие люди — это отдельная категория граждан которая, имеет дисциплину и все необходимые для этого навыки и умения. Если человек предпочитает больше комфорт, то тогда мы — финансовые советники сопровождаем таких клиентов на базе брокерских счетов в том числе. Брокерский счет не единственный инструмент для работы с клиентами, но на мой взгляд самый эффективный поскольку позволяет минимизировать затраты и максимизировать прибыль. Комиссия финансового советника не так чувствительная, как на фоне например, ПИФов, которые уже берут 7%.

4.Купить недвижимость и вложить в это 15 миллионов

Очень распространенный способ. Россияне любят такие вложения, но на мой взгляд мало кто погружался в тему действительно с «холодной головой». А именно, чтобы понять на сколько эффективно вложение 15 миллионов в недвижимость нужно учесть все риски, посчитать затраты, прибыль и понять какова действительно доходность от вложения 15 млн в квартиру. Предлагаю вместе посчитать и подумать.

4.1 Как рассчитать доходность недвижимости

Пример: Квартира в аренду стоимостью 15 .000 000 руб., квартплата в месяц – 9.000 руб., налог на недвижимость – 8.000 руб. в год, страховка – 17.000 руб. в год. Арендная плата – 42.000 руб. в месяц, простой – 2 месяца.

Приход:

42к х (12 мес. – 2 мес. простой) = 420.000 рублей

Расход:

1.Квартплата 9.000 х 12 мес. = 108.000 рублей;

2.Налог 8.000 рублей;

3.НДФЛ — 150.000 х 13% = 19.500;

3.Страховка 17.000 рублей;

Итого расход: 152.500 рублей.

Прибыль:

420.000152.500 = 267.500 рублей

Доходность за 1 год = Чистый доход за год / Стоимость квартиры

 267.500 / 15.000.000= 1,7 %

Как вам такая математика? А инфляция официально 7-8,5%! Т.е. реальная доходность от сдачи квартиры в аренду ∼ минус 7% годовых. Вот так люди теряют деньги в топке инфляции, и сами того не знают. Мы посчитали рентный доход, но еще ведь есть доходность от роста стоимости недвижимости. Поэтому можно предположить, что стоимость недвижимости сможет компенсировать инфляцию в долгосрочной перспективе, а ренту мы заберем в виде дохода. Вдобавок есть риски и вопросы, которые обычно не рассматриваются при инвестициях в недвижимость. Давайте рассмотрим.

4.2 Недостатки инвестиций в недвижимость
  1. Низкая ликвидность – продать быстро невозможно. Если быстро понадобятся деньги — вы не сможете быстро продать недвижимость или не сможете получить сумму, которая вас устроит.
  2. Если покупать квартиру в ипотеку и затем сдавать – бессмысленное занятие. Игра с отрицательной или нулевой суммой. Грубо — сдали квартиру за 30к, платеж по ипотеке 30 к. А если в расходы записать еще и деньги, потраченные на ремонт, распределить их на годы ипотеки и сложить с основным долгом, тогда картина будет более правдивая.
  3. Налоги – на 11 мес. договор скоро не пройдет. ФНС плотно занимается вопросом налогообложения теневой экономики и все же скоро налоги придется платить обязательно. Вдобавок почему бы их действительно не платить? Заплатил налоги и спи спокойно как говорится.
  4. Пожары, потопы — это возможные риски. Неделю назад был на потопе и зрелище это неприятное. Вздутый дорогой паркет, 10 см кипятка на полу и 3 затопленных вниз этажа соседей. Все эти расходы естественно несет на себе виновник и хорошо если удастся договорится в досудебном порядке.
  5. Арендаторы – иногда тяжело найти, тяжело найти порядочных. Это элементарно ведет к простоям.
  6. Арендаторы могут пересдавать вашу квартиру или переделать, посверлить стены, завести животных.
  7. Скандалы с соседями – ваши проблемы. А они будут возникать и решать эти проблемы придется собственнику.
  8. Доходность ниже инфляции или отрицательная – много забот, за 0 рублей.
  9. Расходы – налог на недвижимость, на доход (+3НДФЛ), страховые издержки, ремонт, бытовая техника, риелтор. Все это нужно учитывать при расчете реальной доходности и человеческих трудозатрат.
  10. Простои — вполне нормальная практика. Вы можете не найти подходящих арендаторов или ждать сдачи недвижимости по цене, которая вас устроит. Ожидание может занять от нескольких месяцев до полугода и больше. Говорю, как практик — это реальность. Во время простоев естественно вы не будете получать доход.
  11. Купил в 2015 за 4млн, а сейчас знаешь сколько стоит?! Все это мантры, тех кто не считал реальную доходность или стоимость квартиры с учетом всех затрат, промежутка времени и инфляции. Поверьте, если честно посчитать все вводные, выходит не так уж и радужно.
  12. Новостройка – можно попасть на банкротство застройщика. Это бизнес в РФ. Вложили деньги на стадии котлована и уже потираете руки) Но реальность такова, что свои квартиры ждут миллионы людей в России и скорее всего не дождутся. Суды, нервы и конечно же финансовые потери.

Сама по себе недвижимость как класс активов безусловно хорошее вложение, но это достаточно закрытый рынок. Например, у обычных людей нет аналитических чётких данных о рынке недвижимости. Допустим в Москве или там сравнить за многие годы рынок Москвы и Лос-Анджелеса с рынком Санкт-Петербурга, Сиднея ещё и посмотреть точечно объекты — невозможно. Всё что есть в распоряжении инвестора — это аналитика по какому-нибудь периоду, например, с 2015 по 2019 годы, по Москве, по сектору промышленной недвижимости. Вот и всё, можно эти данные попытаться использовать и что-то понять, или нет.

Если человек специализируется на покупке и продаже недвижимости, годами за этим следит и реально имеет опыт работы — у него наверняка есть какие-то закрытые данные, которые недоступны другим. Но единых данных по недвижимости, на которые можно ориентироваться при инвестировании — нет.

Инвестировать профессионально в недвижимость может человек, у которого есть экспертиза, аналитика он специалист, который может находить какие-то недооценённые объекты и покупать их. Еще важно уметь вести правильно переговоры, «давить» где-то, занижать цену. В общем выигрывать для себя дополнительную доходность. Таким образом, если все это делать, тогда безусловно может быть можно хорошо зарабатывать на этом рынке.

Тем, у кого нет такого опыта, хорошая альтернатива инвестициям в физическую недвижимость — REIT. REIT — это инвестиционный фонд недвижимости. В таких фондах работают профессионалы, у которых есть вся аналитика, переговорные способности и они за вас все купят. Инвестору останется оценить эффективность управления теми деньгами, которые инвесторы доверили этой управляющей компании. И если фонд устраивает, если понятно, что инвестиции достаточно надежны и безопасны, есть понимание в какие объекты вкладывает деньги этот фонд. Это хороший способ инвестирования в недвижимость, которой управляют профессионалы, при этом с возможностью всегда выйти, если что-то не устраивает.

Хочу еще вернуться к доходности недвижимости. Мы выяснили, что при сдаче недвижимости в аренду есть 2 компонента доходности — рост стоимости недвижимости и рента от сдачи в аренду. Тогда чистая рента, которую мы получаем составляет 1,7%. Против доходности REIT 3-4% годовых в долларах США. Это в 2 раза выше! 

Просто пойти купить однушку у метро, и сказать я её буду сдавать — не выход. Конечно это имеет право на жизнь, но очевидно же, что просто купить недвижимость — это слишком просто. Если бы так можно было делать и получать хорошую доходность, то люди бы просто покупали недвижимость, сдавали и были богачами. На этапе перестройки, когда был Советский Союз, а стала новая Россия такой подход работал. Потому что в принципе было страшно выходить на улицу не то, чтобы покупать недвижимость. Но те, кто сообразил, купил недвижимость и сумел её защитить выжил в этот период, взяв на себя все эти риски, таким людям удалось заработать.

Наверное, такой подход можно использовать в странах с нестабильным политическим режимом, в Сирии, например. Сейчас поехать туда и купить недвижимость и через годы это как-то использовать сдать, перепродать и получить большой доход. Но сейчас в России, когда всё стабильно, устойчиво, хорошо покупать квартиру в центре Москвы, сдавать и получать хорошую доходность невозможно. Есть другие более приемлемые способы. Куда же вложить 15 миллионов, чтобы они работали, может в unit-linked.

5.Вложить 15 миллионов в unit-linked (английский метод инвестирования) 

Инвестиции в контракты ULIP можно использовать, но подходят они далеко не всем. Все больше начинает набирать популярность способ вложения капитала 6.000000 — 15 миллионов в инвестиционные контракты в оболочке страхового полиса. Например накопительный план Access Portfolio от Investors Trust. Какие преимущества у этого способа вложения, что привлекает людей:

  1. Защита от посягательства третьих лиц. Деньги, находящиеся в полисе — не являются имуществом и на них нельзя обратить взыскание. Никто даже супруги и дети не могут отобрать это у вас.
  2. Адресное наследование — в полисе вы указываете бенефициаров (наследников) и они будут выгодоприобретателями и унаследуют все деньги, находящиеся на счете.
  3. Отложенное налогообложение. Вы можете пока не знать в какой стране будете жить в тот момент, когда создадите капитал. Тогда накопления в страховом полисе помогут отложить налоги. Пока деньги инвестируются в полисе — налог не возникает. В момент завершения накопительного плана вы решите в какой стране будете жить, выведете деньги на свой счет в стране проживания и в этот момент заплатите налоги по законам этой страны.

Способ действительно привлекательный, но давайте для объективности рассмотрим под критическим углом эти преимущества.

  • Адресное наследование, если стоит такая задача, можно делать с помощью обычного рискового страхования, которое будет дешевле. Если сумма большая, тогда можно использовать универсальное страхование от Manulife.
  • С налогами в 2021 году уже вопрос закрыт. Налоговый вычет по программам unit-linked получить нельзя, потому что у зарубежной страховой компании нет лицензии на страхование ЦБ РФ. Налоги при закрытии полиса нужно будет заплатить. В момент открытия полиса необходимо подать в ФНС уведомлении об открытии счета за рубежом, а в течение действия полиса нужно подавать отчёт о движении денежных средств. Плюс в том, что декларацию пока не нужно подавать каждый год.
  • Если вы будете регулярно выводить деньги на счет в России — эдакий пассивный доход, то у ФНС обязательно возникнут вопросы. Более того, вопросы уже возникают к тем, кто регулярно выводит деньги из таких контрактов. Страхование подразумевает разовую страховую выплату, а не регулярные выплаты и в этом есть резонный вопрос. Как можно получать регулярные выплаты из страхового плана и не платить при этом налог. Но не обязательно выводить деньги, лучше конечно подержать полис 10-15 лет.
  • Защита от притязаний третьих лиц. Как раз актуально не для всех. Если вам нужно легально «спрятать» деньги от судебных тяжб или защитить капитал, т.к. состояли в нескольких браках, тогда накопительный план можно использовать. Но, во-первых, нет судебной практики, во-вторых выкупную сумму из полиса все-таки можно попытаться забрать при судебных разбирательствах. Да, средства в полисе вам не принадлежат, но есть право требования — единственное, что связывает вас с вашими деньгами в полисе. Поэтому однозначное заявление — «деньги забрать нельзя» не имеет под собой твердой почвы. Честно утверждение будет выглядеть так — «Никто точно не знает заберет ли суд средства из полиса», потому что теоретически это возможно.

Преимущество unit-linked остаётся за дисциплиной. Принудительное списание денежных средств со счёта клиента даже когда хочется купить машину или квартиру — будет выполнять свою функцию. Но с другой стороны ваши деньги должны принадлежать только вам и решать должны вы когда инвестировать, а когда нет, и это вполне возможно. Для этого нужен хороший финансовый советник, который умеет выстроить правильные отношения с клиентом. Если есть профессиональная помощь в личных финансах — клиент будет инвестировать и будет это делать в лучшие моменты.

6.Инвестиции капитала 15 миллионов и более с помощью финансового советника

Куда вложить 15 миллионов с помощью финансового советника

Сопровождение инвестиций и благосостояния человека с помощью финансового советника — является конкурентной альтернативой всем перечисленным выше способам. Или не совсем так. Личный финансовый советник может сопровождать человека и объяснить в чём отличие всех 5 вариантов, которые описаны выше и предлагать любые из них в зависимости от того, что лучше подходит клиенту в данный момент. Финансовый советник — это сервис, услуга по упрощению выбора на рынке финансовых услуг. Можно самостоятельно разбираться во всех способах, подходах инвестициях, личном финансовом планировании, налогообложении и т.д. Или доверить это профессионалу, который занимается личным финансовым планированием каждый день с десятками разных людей и ситуаций.

7.Сколько вы можете заплатить за управление капиталом 15 миллионов

В России пока такой подход мало известен и непопулярен, но будем надеется, что это изменится. Может быть сложно поверить, но этот вариант самый выгодный для инвесторов и людей, которые решили вложить куда-то 15 миллионов. В принципе и 3, и 6 миллионов тоже можно так вложить. Способ вложения с помощью финансового советника — лучшее решение. Почему? Аналогично с квартирой, да и другими способами вложений я предлагаю считать математику и взвесить все ЗА и ПРОТИВ. Возьмем те же 15 миллионов и посмотрим насколько выгодно работать в сопровождении с финансовым советником. Доходность предлагаю не учитывать, т.к. рынок для всех даст одинаковую доходность. Также не будем учитывать комиссии за операции, нам интересно выяснить какие издержки ждут вас при выборе услуг «сопровождения капитала», т.е. чистый доход посредников, которые могут вам помогать в управлении.

7.1 Вложения 15 миллионов через УК

Как я писал выше, комиссия управляющей компании, например за вложения в ПИФ находится в пределах 3-7% годовых. Давайте возьмем минимум — 3%

15.000 000 х 3% = 450.000 в год

7.2 Вложения 15 млн через unit-linked

Давайте возьмем самый эффективный с точки зрения комиссий накопительный план — Access Portfolio Plus. Комиссия за владение счетом — 1 % в год, комиссия за полис — 360$ в год.

15.000 000 / 78 = 195.000$

195.000 х 1% + 360$ = 2.310$ в год

И это комиссии в валюте и будут зависеть от курса доллара. Если в конце года валюта врастет, значит придется заплатить больше. Если комиссию пришлось бы заплатить сегодня, это составило бы:

2.310 х 78 = 180.180

7.3 Вложения 15 миллионов с помощью финансового советника

15.000 000 х 1 %= 150.000

Важно отметить, что при сопровождении финансового советника вы можете выбирать. Допустим 0,5% от капитала и 10% от дохода по итогам года. Таким образом станет очевидно, что финансовый советник настроен на работу и увеличения капитала, т.к. его заработок напрямую от этого зависит. Другие посредники не могут себе этого позволить, т.к. берут свою оплату при любых условиях и обстановке на фондовом рынке.

7.4 Преимущества вложения 15 млн с помощью финансового советника

  1. Финансовый советник — это ваш помощник, мы работаем на вашей стороне.
  2. Договор на сопровождение — вы видите картину полностью, никаких звездочек и мелкого текста. Работаем в белую.
  3. Издержки — то, что вы заплатите за сопровождение это меньшее, что вы можете заплатить в принципе на рынке финансовых услуг. Любой поставщик услуг или способ вложения потребует от вас много времени усилий и главной процентов за обслуживание. С нами же вы всегда сможете договориться на лучших условиях. Например, можно работать за 1-2% от капитала или 0,5 % от капитала и 10% от будущей прибыли. Мы не боимся брать оплату по факту работы. На что наработали — то и получили, ну где еще такое найти. Таким образом мы весьма сильно заинтересованы в росте капитала наших клиентов.
  4. Нет зашитых комиссий. В накопительных планах или доверительном управлении вы можете терять до 2-3% годовых на скрытых комиссиях. И вы не узнаете об этом. Комиссии редко раскрывают до последнего цента. Но поверьте эти комиссии существуют и платит за это всегда клиент.

Вопросы управления капиталом могут занимать время, силы и для этого необходимы знания, которые нужно получать постоянно. В тоже время у человека может не быть времени и желания заниматься этим. Поэтому, если вы хотите проводить время с семьей, путешествовать и заниматься бизнесом — поручите управление благосостоянием финансовому советнику. Это буквально развяжет руки, вы сможете заниматься своей жизнью и контролировать процесс. Мы в свою очередь позаботимся о вашей семье и благосостоянии регулярно предоставляя отчет. Пожалуйста оставьте заявку, если нужна помощь в управлении капиталом.

On-line👆консультация

До встречи!                         

С уважением,

Финансовый советник Алексей Протасевич

Алексей Протасевич

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны: