План Evolution Investors Trust – это unit-linked контракт для долгосрочных накоплений. С помощью Evolution можно создавать капитал и целевые денежные фонды. Подробно об условиях и параметрах контракта можно прочесть в предыдущей статье, а в данной статье разберем конкретный пример контракта.
Давайте рассмотрим конкретный пример плана Evolution Investors Trust.
Рассмотрим проект контракта для 34 летнего человека. Контракт рассчитан на 20 лет со взносом 5.000$ в год. Контракт состоит из 5 частей.
Первые 2 блока — это информация о клиенте и условиях плана Evolution:
В третьем блоке отражены взносы, сделанные в контракт (Contributions), стоимость счета (Account Value) и выкупная стоимость (Surrender Value). Выкупная стоимость — это сумма средств, которую человек получит при досрочном расторжении контракта.
Четвертый блок иллюстрирует в какие фонды будут размещены взносы, а также расчет ренты, которую человек может получать после завершения накопительного плана Evolution Investors Trust. Важно, что накопительный план Evolution можно использовать для создания пенсионного капитала. И в расчетах можно увидеть предполагаемую ренту, которую сможет получать владелец контракта после завершения программы. На рисунке ниже видно, что если средняя доходность за время действия контракта составит 7%, то человек сможет получать пассивный доход в размере 2.067$ на протяжении 10 лет. Если доходность будет 4%, тогда рента составит 1.466,08$.
Пятый блок — здесь представлены основный числовые параметры Evolution. Возраст клиента, годы действия плана, сумма внесенных взносов. А также стоимость счета и выкупная стоимость для 2-ух вариантов доходности 4 и 7% годовых.
Давайте посмотрим на 10-ый год действия полиса, он подчеркнут зеленым цветом. На рисунке видно, что между стоимостью счета (Account Value) и выкупной стоимостью (Carrender Value) есть разница. Разница между этими значениями — это плата за досрочный выкуп. Давайте разберем эти цифры на примере.
В плане Evolution Investors Trust доходность не гарантирована, поэтому если предположительная доходность на 10 году полиса будет равна 4% и клиент решит расторгнуть контракт, то комиссия за отказ от полиса составит:
61.445,07 — 57.782,57 = 3.662,50$
При доходности 8% в таком же случае, комиссия Investors Trust за отказ от полиса составит:
72.400,20 — 68.737,70 = 3.662,50$
Не менее важно, что на 15 году действия накопительного плана Evolution Investors Trust, плата за досрочное расторжение исчезает. Строка подчеркнута красным цветом. Но для этого нужно соблюсти три условия — не пропускать взносы, не уменьшать их ,и не делать частичные изъятия средств из полиса.
Ну и наконец, на рисунке ниже можно увидеть какой капитал создаст человек за 20 лет используя Evolution:
При доходности 4% годовых капитал клиента через 20 лет составит — 152.129,62$. При доходности 7% — 214.484,99$.
После основного срока действия (20 лет), дополнительные взносы в полис делать нельзя. Но клиент может не закрывать полис и не забирать деньги, тогда его средства дальше будут инвестироваться еще 25 лет и на 45-ом году действия , при доходности 7% , в полисе накопится капитал размером 1.627.329,97$. Об этом нам говорят цифры на рисунке, указанные после красной черты.
План Evolution ещё интересен тем, что делать взносы в контракт можно с помощью пластиковых карт, комиссия за переводы отсутствует. В годовщину плана, просто необходимо иметь на счете сумму взноса и Investors Trust автоматически спишет взнос, а также можно пополнять план с помощью банковских переводов. Можно оплачивать контракт вперед. Допустим ваш взнос в контракт равен 5.000$ в год, тогда в текущем году вы можете внести деньги за 3 года вперед т.е. 15.000$, но тогда мы теряем эффект усреднения.
Что касается гарантий самой компании, то здесь вопросов нет и подробно вы можете ознакомиться с ними здесь. В плане Evolution Investors Trust гарантий нет. Это нужно понимать перед открытием контракта. Инвестор формирует портфель, участвует в процессе инвестирования на фондовом рынке со всеми доходностями и рисками разумеется.
Другое дело – если придерживаться портфельной теории Марковица и подхода Asset Allocation, то с помощью плана Evolution ITA можно сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, который за счет горизонта инвестирования и верно подобранных активов позволит создать необходимый капитал с минимальными рисками. Для консервативных инвесторов у Investors Trust есть планы с гарантией защиты капитала.
Несмотря на то, что минимальный взнос составляет 100 долларов, данный план становятся интересен от 300 долларов в месяц.
Если у человека денег впритык и хватает только на план Evolution, то его Evolution открывать нельзя! Это долгосрочный план для долгосрочных целей и кроме таких целей у людей есть краткосрочные цели, которые тоже необходимо покрывать:
Если эти цели не покрыты, тогда нужно подумать и прежде чем открывать накопительную программу заняться воплощением первоочередных задач.
Подводя итог
Накопительный план Evolution Investors Trust — эффективное решение для создания капитала. В контракте unit-linked есть преимущества защиты от посягательства третьих лиц, отложенное налогообложение и адресное наследование.
Evolution позволяет инвестору создать диверсифицированный инвестиционный портфель и вкладывать в активы по всему миру через взаимные фонды. Удобный софт и электронный документооборот позволит сделать создание капитала автоматическим.
Чтобы получить консультацию по теме или открыть накопительный план Evolution, отправьте мне заявку.
До встречи!
С уважением,
Алексей Протасевич
финансовый советник
Я свяжусь с Вами в течении 20 минут