Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Обзор основного плана Investors Trust — Evolution ч.2”

Обзор основного плана Investors Trust — Evolution ч.2 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 07.10.2020
Поделиться:

План Evolution Investors Trust – это unit-linked контракт для долгосрочных накоплений. С помощью Evolution можно создавать капитал и целевые денежные фонды. Подробно об условиях и параметрах контракта можно прочесть в предыдущей статье, а в данной статье разберем конкретный пример контракта.

1.План Evolution Investors Trust — чем интересен

  1. Во-первых это регулярный план? у вас есть возможность использовать эффекты усреднения — ежемесячно инвестировать и автоматически пополнять свой портфель;
  2. Во-вторых, прямой доступ к фондам. В ITA довольно интересный, большой список взаимных фондов мирового класса. Есть возможность менять состав портфеля без ущерба для баланса счета;
  3. В-третьих, в плане есть дополнительные начисления, с их помощью можно уменьшать издержки — чем больше взнос, тем соответственно более эффективней становится план.

Давайте рассмотрим конкретный пример плана Evolution Investors Trust.

2.Проект полиса EVO-20 компании Investors Trust Assurance SPC

Рассмотрим проект контракта для 34 летнего человека. Контракт рассчитан на 20 лет со взносом 5.000$ в год. Контракт состоит из 5 частей.

Первые 2 блока — это информация о клиенте и условиях плана Evolution:

В третьем блоке отражены взносы, сделанные в контракт (Contributions), стоимость счета (Account Value)  и выкупная стоимость (Surrender Value). Выкупная стоимость — это сумма средств, которую человек получит при досрочном расторжении контракта.


План Evolution Investors Trust - как будет расти капитал

Четвертый блок иллюстрирует в какие фонды будут размещены взносы, а также расчет ренты, которую человек может получать после завершения накопительного плана Evolution Investors Trust. Важно, что накопительный план Evolution можно использовать для создания пенсионного капитала. И в расчетах можно увидеть предполагаемую ренту, которую сможет получать владелец контракта после завершения программы. На рисунке ниже видно, что если средняя доходность за время действия контракта составит 7%, то человек сможет получать пассивный доход в размере 2.067$ на протяжении 10 лет. Если доходность будет 4%, тогда рента составит 1.466,08$.

Какую ренту может получить инвестор после окончания накопительного плана Evolution Investors Trust

Пятый блок — здесь представлены основный числовые параметры Evolution. Возраст клиента, годы действия плана, сумма внесенных взносов. А также стоимость счета и выкупная стоимость для 2-ух вариантов доходности 4 и 7% годовых.

Накопления в unit-linked плане Evolution Investors Trust

Давайте посмотрим на 10-ый год действия полиса, он подчеркнут зеленым цветом. На рисунке видно, что между стоимостью счета (Account Value) и выкупной стоимостью (Carrender Value) есть разница. Разница между этими значениями — это плата за досрочный выкуп. Давайте разберем эти цифры на примере.

Пример:

В плане Evolution Investors Trust доходность не гарантирована, поэтому если предположительная доходность на 10 году полиса будет равна 4% и клиент решит расторгнуть контракт, то комиссия за отказ от полиса составит:

61.445,07 — 57.782,57 = 3.662,50$

При доходности 8% в таком же случае, комиссия Investors Trust за отказ от полиса составит:

72.400,20 — 68.737,70 = 3.662,50$

Не менее важно, что на 15 году действия накопительного плана Evolution Investors Trust, плата за досрочное расторжение исчезает. Строка подчеркнута красным цветом. Но для этого нужно соблюсти три условия — не пропускать взносы, не уменьшать их ,и не делать частичные изъятия средств из полиса.

Ну и наконец, на рисунке ниже можно увидеть какой капитал создаст человек за 20 лет используя Evolution:

Что будет если не изымать деньги из плана Evolution Investors Trust

При доходности 4% годовых капитал клиента через 20 лет составит — 152.129,62$. При доходности 7% — 214.484,99$.

После основного срока действия (20 лет), дополнительные взносы в полис делать нельзя. Но клиент может не закрывать полис и не забирать деньги, тогда его средства дальше будут инвестироваться еще 25 лет и на 45-ом году действия , при доходности 7% , в полисе накопится капитал размером 1.627.329,97$. Об этом нам говорят цифры на рисунке, указанные после красной черты.

3.Удобное автоматическое пополнение контракта Evolution

План Evolution ещё интересен тем, что делать взносы в контракт можно с помощью пластиковых карт, комиссия за переводы отсутствует. В годовщину плана, просто необходимо иметь на счете сумму взноса и Investors Trust автоматически спишет взнос, а также можно пополнять план с помощью банковских переводов. Можно оплачивать контракт вперед. Допустим ваш взнос в контракт равен 5.000$ в год, тогда в текущем году вы можете внести деньги за 3 года вперед т.е. 15.000$,  но тогда мы теряем эффект усреднения.

4.Гарантии unit-linked плана Evolution Investors Trust

Что касается гарантий самой компании, то здесь вопросов нет и подробно вы можете ознакомиться с ними здесь. В плане Evolution Investors Trust гарантий нет. Это нужно понимать перед открытием контракта. Инвестор формирует портфель, участвует в процессе инвестирования на фондовом рынке со всеми доходностями и рисками разумеется.

Другое дело – если придерживаться портфельной теории Марковица и подхода Asset Allocation, то с помощью плана Evolution ITA можно сформировать диверсифицированный инвестиционный портфель, который за счет горизонта инвестирования и верно подобранных активов позволит создать необходимый капитал с минимальными рисками. Для консервативных инвесторов у Investors Trust есть планы с гарантией защиты капитала.

5.Кому можно открыть контракт Evolution компании ITA

Несмотря на то, что минимальный взнос составляет 100 долларов, данный план становятся интересен от 300 долларов в месяц.

Если у человека денег впритык и хватает только на план Evolution, то его Evolution открывать нельзя! Это долгосрочный план для долгосрочных целей и кроме таких целей у людей есть краткосрочные цели, которые тоже необходимо покрывать:

  1. Необходимо создать подушку безопасности;
  2. Подумать о защите семьи;
  3. Необходимо подумать о решении текущих задач;
  4. О медицине и здоровье.

Если эти цели не покрыты, тогда нужно подумать и прежде чем открывать накопительную программу заняться воплощением первоочередных задач.

Подводя итог

Накопительный план Evolution Investors Trust — эффективное решение для создания капитала. В контракте unit-linked есть преимущества защиты от посягательства третьих лиц, отложенное налогообложение и адресное наследование.

Evolution позволяет инвестору создать диверсифицированный инвестиционный портфель и вкладывать в активы по всему миру через взаимные фонды. Удобный софт и электронный документооборот позволит сделать создание капитала  автоматическим.

Чтобы получить консультацию по теме или открыть накопительный план Evolution, отправьте мне заявку.

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут