“Platinum — накопительный unit-linked план с разовыми крупными взносами от компании Investors Trust Assurance SPC”

Platinum unit-linked план Investors Trust Assurance SPC — это эффективные накопительные unit-linked планы с единоразовыми взносами. Они отличаются от Evolution и S&P500 тем, что в такой план можно вносить единоразово крупные суммы минимум от 10.000$.

1.Накопительный план Platinum Investors Trust Assurance SPC

План Platinum — это тот же самый Evolution, но здесь нет регулярных взносов. Открыли продукт, внесли сумму, и эта сумма работает. Линейка продуктов Platinum, Platinum Plus и Platinum Select. В прошлом году убрали обычной Platinum и сделали Platinum Select более доступным – раньше он был с минимальным взносом 50.000, с прошлого года взнос уменьшился до 10.000. Unit-linked план Plutinum компании  Investors Trust Assurance SPC — линейка накопительных планов с помощью которых человек может создать инвестиционный портфель из доступных взаимных фондов, который можно настроить под свои цели задачи и риск-профиль.

2.Зачем вам накопительный план Platinum ITA

Открыть контракт могут люди, которым нужно решить ряд задач личного финансового планирования. Используйте накопительный план Plutinum unit-linked Investors Trust если вам нужно:

1. Накопить фонд для высшего образования детей. Вы может открыть план когда ребенок только появился на свет, затем на протяжении лет откладывать в контракт денежные средства и к моменту поступления ребенка в ВУЗ в плане накопится капитал, которым вы сможете оплатить обучение. Если ребенок поступит в ВУЗ самостоятельно, накопленные в Platinum средства послужат стартовым капиталом.
2. Легально вывести деньги за границу. Для распределения рисков вы можете вывести часть капитала и разместить его в накопительный план Platinum, который юридически является страховым контрактом и защитить деньги от посягательства 3-их лиц.
3. Создать денежный фонд для семьи. Вы можете скопить денежный фонд на 6-12 месяцев безбедной жизни семьи и разместить его за пределами РФ. Накопительный план позволит сохранить средства и воспользоваться ими в нужный момент. Ликвидность плана позволяет это сделать.
4. Инвестировать на фондовом рынке в различные классы активов. Вы можете использовать Plutinum как площадку для инвестиций на мировом фондовом рынке. Откройте плана переведите деньги и покупайте различные ценные бумаги через доступные фонды.
5. Накопить деньги для глобальной цели. Например деньги могут понадобится через 10 лет. Вы можете открыть план и с помощью регулярных инвестиций создать денежный фонд для конкретной жизненной цели.

Сегодня инвестору доступны 2 варианта накопительного плана Platinum — Platinum Select и Platinum Plus. Подробнее о каждом.

3. Platinum Select и Platinum Plus

3.1 Platinum Select

Platinum Select — это единовременный бессрочный план, который клиенты открывают минимум на 5-6 лет. Если клиент решает досрочно закрыть контракт в первые 5 лет, то существует плата за досрочный выкуп. На 6 год, плата за досрочные изъятия исчезает. В данном плане отсутствует период накопления, деньги работают ровно столько сколько вам нужно. Если хотим изъять – продаем фонды и забираем деньги. В накопительном плане Platinum Select клиенту доступны15 транзакций в год без дополнительной комиссии, если больше 15, то соответственно плата взимается. Возможны также частичные изъятия, единственное выкупная стоимость должна быть не меньше 2.500, если становится меньше, то план закрывается.

3.1.1 Комиссии

Административная комиссия — 1,6% ежегодно в первые 5 лет, на 6-ой год комиссия отпадает. Комиссия за управление активами — 1,2% в год. В Platinum Select ликвидность денежных средств ограничена. Если клиент захочет закрыть его в первые 5 лет действия, то придется заплатить комиссию от 6,4  до 1,6% от стоимости счета. Допустим человек вложил в контракт 50.000$  и через 3 года решил закрыть его. В таком случае нужно будет заплатить комиссию в размере:

50.000 х 3,2% = 1.600 $

Выбирать Plutinum стоит если ваш горизонт инвестирования больше 5 лет. Platinum — простая понятная линейка, которая также имеет более интересный контракт — Platinum Plus.

3.2 Platinum Plus

Минимальный взнос здесь 100.000 долларов. Отличия от Select в уменьшенной административной комиссии и отсутствии возможности частичных изъятий. В этом плане нельзя досрочно забрать какие-то  деньги, можно забрать только сразу всё.  Закрыть план можно в любое время, но нельзя частично изъять часть средств.

3.2.1 Комиссии

1. Административной комиссии здесь нет;
2. Комиссия за управление — 1,5% в год или 0,125% ежемесячно;
3. Плата за досрочный выкуп отсутствует.

В Platinum Plus вы в любое время можете забрать деньги и ничего не произойдет. Очень негибкий план практически не пользуется популярностью, но может быть кому-то интересен. План может быть интересен если у вас есть разом крупная сумма и вы не планируете ей пользоваться в ближайшие 3-6 лет. При создании финансового плана человек оперирует сроками всегда от 10 лет, финансовый план в общем-то на меньшие сроки не составляется.

Если срок инвестиций 5 лет, то как правило очень большой акцент делается на гарантии, потому что чаще всего если люди говорят о таких сроках, то не готовы рисковать. Если на рынке будет спад, то времени для того чтобы исправить ситуацию крайне мало. Поэтому если у вас горизонт инвестирования 5 лет, то план не подойдет.

4.Проект накопительного плана Platinum компании Investors Trust

Ниже представлен проект контракта с единоразовым взносом в 60.000$ и предполагаемой доходностью 4-7% годовых. Давайте посмотрим как он работает. Контракт состоит из пяти блоков. В первом блоке указаны данные владельца контракта:

Во втором блоке указано название контракта и сумма внесенных средств:

В третьем блоке показаны числовые показатели на отрезке 5 лет — период в который сохраняется плата за досрочное расторжение. Account Value — текущая стоимость счета, Surrender Value – выкупная стоимость счета и Contribution – сумма внесенных средств.

В четвертом блоке показан состав инвестиционного портфеля — фонды в которые клиент инвестирует внесенные средства:

И в итоговом пятом блоке указаны числовые показатели, того как капитал будет расти в контракте с течением времени. В пятом блоке мы видим:

1. Сумму внесенных средств (Total Premium Paids) — 60.000$;
2. Стоимость счета (Account Value) — рассчитанная на весь срок действия контракта и для двух вариантов доходности 4 и 7% годовых.
3. Выкупная стоимость (cash Surrender Value) — сумма, которую человек получит при досрочном расторжении контракта. Она расчитывается как Account Value — комиссии за досрочный выход.

Важно, обратите внимание на слайды ниже?

Допустим человек внес средства и через 4 года решил закрыть контракт. В этом периоде еще действует комиссия за досрочное расторжение, поэтому если на то время доходность портфеля составит 4%, то стоимость счета (Account Value) составит — 66.013,49$, но клиент сможет забрать из плана лишь выкупную стоимость (Cash Surrender Value) — 65.053,49. Такие же данные рассчитаны и для доходности 7% годовых. На 6-ой год Account Value и Cash Surrender Value уравниваются и комиссия за досрочное расторжение исчезает. Клиент может забрать всю сумму без дополнительных комиссий.

Если внести в контракт разом крупную сумму, то на протяжении времени активы будут расти и стоимости счета соответственно. Как может повести себя контракт и какой капитал удастся накопить за 20 лет, вложения 60.000$ при доходности 4 и 7% посмотрите ниже. данные выделены красной чертой. При доходности 4% удастся накопить — 121.870,12$, при доходности 7% — 216.288,50$.

Подводя итог

Если у вас стоит задач эффективно разместить капитал и инвестировать его на мировых фондовых рынках с защитой от посягательства третьих лиц, то рассмотрите накопительный план Platinum. Юридическая оболочка позволит защитить деньги, а возможность назначения бенефициаров поможет указать наследников и передать капитал детям. В добавление ко всему ликвидность плана позволит разместить деньги, а через 5-6 лет забрать без комиссий.

Если вам нужно:

1. Разместить капитал и инвестировать на мировых фондовых рынках. У Investors Trust хороший выбор взаимных фондов, с помощью которых вы сможете сформировать портфель для приумножения капитала или получения ренты.
2. Защитить капитал от судебных претензий. Юридически unit-linked  контракт является контрактом страхования жизни на который нельзя обратить взыскание. Контракт СЖ не является имуществом и сможет защитить деньги размещенные в нем.
3. Надежно разместить деньги — сегрегированный портфель ИТА. Investors Trust Assurance SPC использует структуру сегрегированного портфеля, это обязательство законодательства Каймановых Островов. В таком портфеле средства клиентов отделены от средств компании и надежно защищены в банке-кастодиане и записаны на имя инвестора.
4. Инвестировать, создать капитал и назначить себе ренту. Разместите деньги, сформируйте портфель и идите к своим целям.
5. Отложить налогообложение. Platinum — это unit-linked контракт и деньги внутри такого полиса не облагаются налогом, что позволяет «работать» на вас более крупной сумме денег, чем если бы с вложений пришлось платить налог.
6. Наконец передать капитал по наследству. В unit-linked плане у человека есть возможность назначить наследников и после итоговый капитал получат наследники указанные в контракте, таким способом удобно создавать наследство.

Рассмотрите накопительный план Plutinum для решения одной из задач перечисленных выше. Для получения консультации и расчета проекта контракта пожалуйста оставьте заявку.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник