SP500 Investors Trust – накопительный план с гарантией защиты капитала. В первой части статьи можно узнать о контракте и гарантиях. Вторая часть обзора плана ULIP SP500 от компании Investors Trust даст подробную информацию. Во второй части обзора unit-linked контракта sp500 Investors Trust узнайте какие могут быть контракты, их примеры и применение.
План с регулярными взносами можно открыть на 10 15 или 20 лет. Минимальная сумма взноса 2.400 $ в год. Периодичность взносов любая ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Валюта – только доллар США.
В данных планах со взносами в рассрочку гарантирована защита капитала, которая составляет:
Гарантия работает следующим образом
Пример:
Клиент выбирает накопительный план SP500 Investors Trust с регулярными взносами 500$ в месяц, на 20 лет. Данный план предусматривает защиту капитала в 160%. За 20 лет клиент внесет в контракт:
500×12 х20 = 120.000$
По условиям контракта Investors Trust дает гарантию, что через 20 лет выплатит клиенту:
120.000$ х 1,6 = 192.000$
Но владелец контракта – инвеcтор, имеет все права на то, чтобы участвовать в росте индекса и если к завершению контракта в нем накопится сумма больше 192к$, то Investors Trust выплатит большую сумму.
Чтобы получить гарантии клиент должен выполнить 3 условия:
Если вы открыли полис и не выполнили одно из условий, то ITA уже не гарантирует сохранность капитала. Инвестор также участвует в росте индекса, но если к завершению контракта индекс будет в упадке – инвестор получит доход меньше гарантий. Из этого следует, что –
При открытии контракта хорошо обдумайте все условия и выберете для себя комфортный взнос и приемлемый срок контракта.
Накопительные планы unit-linked стоит рассматривать комплексно, со всеми условиями, бонусами и комиссиями.
Как и в любом полисе ITA здесь есть комиссии, которые нужно будет заплатить:
Когда человек открывает контракт, Investors Trust надеется на долгосрочные отношения и рассчитывает все свои издержки на срок действия контракта. Поэтому, если человек захочет забрать все деньги из контракта, такая возможность есть. Можно делать из контракта частичные изъятия после того, как в нем появятся взносы за 2 года.
Но лучше не изымать деньги, т.к. исчезнет гарантия и ITA вычтет из счета все комиссии рассчитанные до конца действия контракта:
По мимо комиссий в накопительном плане S&P 500 есть и бонусы:
Рассмотрим тот же контракт со взносами в рассрочку на 20 лет, взнос 500$ в месяц. При соблюдении 3-ех условий, бонус составит:
В годы с 1 по 10:
(500 * 12) * 10 * 0,075 = 4.500 USD
Если человек продержит контракт дольше, то получит второй бонус:
(500 * 12) * 5 * 0,075 = 2.250 USD
И третий бонус полагается в годы с 16 по 20 годы и он составит:
(500 * 12) * 5 * 0,050 = 1.500 USD
Бонусы добавят к сумме накоплений по окончании 11го, 15го и 20го года действия контракта.
Прежде чем открыть любой из контрактов Investors Trust Assurance SPS, нужно тщательно разобрать все детали. Что мы и сделали. Пришло время визуально увидеть и рассмотреть сам проект контракта, который состоит из 5 частей:
Первая часть — это данные клиента:
Вторая часть — это особенности контракта. В данном случае контракт со взносами в рассрочку на 20 лет, взнос 6.000$ в год:
Далее блок с данными о внесенных средствах (Contribution), выкупной стоимости счета (Surrender Value), инвестиционной стоимости счета (Account Value):
Условия гарантии и гарантированная выплата через 20 лет:
И последний блок — это информация о взносах, и стоимости счета с годами:
В таблице мы видим числовые параметры полиса. Здесь указаны — инвестиционная стоимость счета (Account Value) и выкупная стоимость (Cash Surrender). Cash Surrender — это сумма средств, за вычетом комиссий, которую клиент получит в конкретном году если расторгнет контракт. Для ориентира дается 2 расчета с доходностью 4 и 7% годовых.
Обратите внимание на рисунок выше, представим что человек держал контракт 15 лет и решил закрыть программу. Тогда на 15 году действия (при доходности 4%), стоимость счета составит — 118.087,51$. Выкупная стоимость составит — 105.941,56$. Для доходности 8% данные указаны соответственно.
В итоге, если индекс сработает на уровне 4%, то финальный капитал к завершению накопительной программы составит — 192.000$. Если индекс сработает на уровне 8% годовых, тогда капитал, который человек накопит в своем контракте составит — 225.327,13$.
Данный накопительный план может подойти, если вы:
Чтобы открыть такой накопительный план и обсудить вашу финансовую ситуацию свяжитесь со мной используя форму обратной связи. Если мы поймем, что контракт вам подходит, я подготовлю документы и отправлю в Investors Trust на проверку. Через неделю, если у ИТА не возникнет вопросов, контракт начнет действовать, а вы сможете создавать капитал без риска потерь.
До встречи!
С уважением,
Алексей Протасевич
финансовый советник
Я свяжусь с Вами в течении 20 минут