Алексей Протасевич
Защита семьи. Создание капитала. Финплан.

“Обзор накопительного плана unit-linked S&P500 от Investors Trust — часть 2”

Обзор накопительного плана unit-linked S&P500  от Investors Trust — часть 2 0
Автор: Алексей Протасевич
Дата: 06.10.2020
Поделиться:

SP500 Investors Trust – накопительный план с гарантией защиты капитала.  В первой части статьи можно узнать о контракте и гарантиях. Вторая часть обзора плана ULIP SP500 от компании Investors Trust даст подробную информацию. Во второй части обзора unit-linked контракта sp500 Investors Trust узнайте  какие могут быть контракты, их примеры и применение.

1.Контракт SP 500 Investors Trust с регулярными взносами

План с регулярными взносами можно открыть на 10 15 или 20 лет. Минимальная сумма взноса 2.400 $ в год. Периодичность взносов любая ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Валюта – только доллар США.

Условия контракта SP500 Investors Trust

 

В данных планах со взносами в рассрочку гарантирована защита капитала, которая составляет:Гарантия защиты капитала в ULIP SP500

Гарантия работает следующим образом

Пример:

Клиент выбирает накопительный план SP500 Investors Trust с регулярными взносами 500$ в месяц, на 20 лет. Данный план предусматривает защиту капитала в 160%. За 20 лет клиент внесет в контракт:

500×12 х20 = 120.000$

По условиям контракта Investors Trust  дает гарантию, что через 20 лет выплатит клиенту:

120.000$ х 1,6 = 192.000$

Но владелец контракта – инвеcтор, имеет все права на то, чтобы участвовать в росте индекса и если к завершению контракта в нем накопится сумма больше 192к$, то Investors Trust  выплатит большую сумму.

Чтобы получить гарантии клиент должен выполнить 3 условия:

  1. Не делать досрочные изъятия из накопительного плана;
  2. Пропускать взносы нельзя;
  3. Уменьшать сумму взноса не стоит.

Если вы открыли полис и не выполнили одно из условий, то ITA уже не гарантирует сохранность капитала. Инвестор также участвует в росте индекса, но если к завершению контракта индекс будет в упадке – инвестор получит доход меньше гарантий. Из этого следует, что –

При открытии контракта хорошо обдумайте все условия и выберете для себя комфортный взнос и приемлемый срок контракта.

Накопительные планы unit-linked стоит рассматривать комплексно, со всеми условиями, бонусами и комиссиями.

Условия контрактов unit-linked

Как и в любом полисе ITA здесь есть комиссии, которые нужно будет заплатить:

Комиссии накопительного плана ULIP SP500 компании Investors Trust

Когда человек открывает контракт, Investors Trust надеется на долгосрочные отношения и рассчитывает все свои издержки на срок действия контракта. Поэтому, если человек захочет забрать все деньги из контракта, такая возможность есть. Можно делать из контракта частичные изъятия после того, как в нем появятся взносы за 2 года.

Но лучше не изымать деньги, т.к. исчезнет гарантия и ITA вычтет из счета все комиссии рассчитанные до конца действия контракта:

По мимо комиссий в накопительном плане S&P 500 есть и бонусы:

Бонусы в unit-linked плане SP500 Инвесторс Траст

Рассмотрим тот же контракт со взносами в рассрочку на 20 лет, взнос 500$ в месяц. При соблюдении 3-ех условий, бонус составит:

В годы с 1 по 10:

(500 * 12) * 10 * 0,075 = 4.500 USD

Если человек продержит контракт дольше, то получит второй бонус:

(500 * 12) * 5 * 0,075 = 2.250 USD

И третий бонус полагается в годы с 16 по 20 годы и он составит:

(500 * 12) * 5 * 0,050 = 1.500 USD

Бонусы добавят к сумме накоплений по окончании 11го, 15го и 20го года действия контракта.

2. Пример накопительного ULIP S&P500 компании Investors Trust

Прежде чем открыть любой из контрактов Investors Trust Assurance SPS, нужно тщательно разобрать все детали. Что мы и сделали. Пришло время визуально увидеть и рассмотреть сам проект контракта, который состоит из 5 частей:

Первая часть — это данные клиента:

Детали контракта sp500 Investors Trust

Вторая часть — это особенности контракта. В данном случае контракт со взносами в рассрочку на 20 лет, взнос 6.000$ в год:

Контракт sp500 ITA с защитой капитала

Далее блок с данными о внесенных средствах (Contribution), выкупной стоимости счета (Surrender Value), инвестиционной стоимости счета (Account Value):

Рост капитала в контракте unit-linked sp500 Investors Trust

Условия гарантии и гарантированная выплата через 20 лет:

Гарантии sp500 Investors Trust

И последний блок — это информация о взносах, и стоимости счета с годами:

Накопительный план SP 500 от Investors trust

В таблице мы видим числовые параметры полиса. Здесь указаны — инвестиционная стоимость счета (Account Value) и выкупная стоимость (Cash Surrender). Cash Surrender — это сумма средств, за вычетом комиссий, которую клиент получит в конкретном году если расторгнет контракт. Для ориентира дается 2 расчета с доходностью 4 и 7% годовых.

Обратите внимание на рисунок выше, представим что человек держал контракт 15 лет и решил закрыть программу. Тогда на 15 году действия (при доходности 4%), стоимость счета составит — 118.087,51$. Выкупная стоимость составит — 105.941,56$. Для доходности 8% данные указаны соответственно.

В итоге, если индекс сработает на уровне 4%, то финальный капитал к завершению накопительной программы составит — 192.000$. Если индекс сработает на уровне 8% годовых, тогда капитал, который человек накопит в своем контракте составит — 225.327,13$.

3.Как открыть контракт SP500 ITA

Данный накопительный план может подойти, если вы:

  1. Нуждаетесь в накопительном плане, хотите инвестировать, но понимаете что инвестиции это всегда риски, а рисковать не хотите;
  2. Если у вас есть долгосрочные цели и к определенному сроку нужна гарантированная сумма денег. Вам уже не так мало лет и нужен накопительный план, который позволит спокойно накопить пенсионный капитал;
  3. Вы хотите инвестировать, но не хотите рисковать.

Чтобы открыть такой накопительный план и обсудить вашу финансовую ситуацию свяжитесь со мной используя форму обратной связи. Если мы поймем, что контракт вам подходит, я подготовлю документы и отправлю в Investors Trust на проверку. Через неделю, если у ИТА не возникнет вопросов, контракт начнет действовать, а вы сможете создавать капитал без риска потерь.

On-line👆консультация

До встречи!

С уважением,

Финансовый советник Алексей Протасевич

Алексей Протасевич
финансовый советник

Оставить свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Чтобы получить профессиональную консультацию

Оставьте заявку прямо сейчас

Я свяжусь с Вами в течении 20 минут

Могут быть вам интересны: