Инвестиционный портфель — определение, задачи, способы создания. Кратко об этом в данной статье. Здравствуйте уважаемые читатели, в России люди мало знакомы с понятием инвестирования и инвестиционный портфель. Сегодня мы рассмотрим понятие инвестиционного портфеля, пример инвестиционного портфеля и постараемся понять какие функции он выполняет.
Откладывая деньги привычным способами – на счет в банке, на депозит, покупая валюту вы всегда рискуете потерять часть этих денег по причине инфляции. Инфляция неустанно обесценивает сбережения и поэтому деньги должны работать. Никто не знает, какой из активов принесет большую или меньшую доходность и поэтому имеет смысл создать «набор активов», который позволит получать среднюю доходность.
Инвестиционный портфель необходим для того чтобы:
В общем с помощью инвестиционного портфеля можно решать среднесрочные и долгосрочные финансовые задачи с горизонтом 5-30 лет и более.
Инвестиционный портфель может состоять из различных отдельных активов либо классов активов, которые могут работать каждый по-своему. Активы могут выполнять определенные функции и приносить прибыль в ваш портфель. Перечислю некоторые из них:
Классы активов:
Каждый из классов активов также может подразделяться на различные подклассы, сектора, стили ценных бумаг с помощью которых вы можете распределить риски о чем поговорим ниже.
Покупаться данные активы могут различными способами:
Все довольно просто. Допустим вы покупаете акции 500 крупнейших компаний США или вкладываетесь в индекс этих компаний S&P500. Тогда ваш доход будет завесить от роста стоимости этих компаний на мировом рынке. Если компания будет успешно вести бизнес, то акции компаний будут расти в цене, соответственно и вы будете получать прибыль, если акции будут падать в цене, то наоборот вы будете нести убытки.
Допустим вы вкладываете в облигации, т.е. даете свои деньги в долг стране, городу по заранее договоренным условиям. В случае покупки акций вы не знаете какой в будущем получите доход, в случае облигаций доход фиксирован и заранее известен. Покупая облигации, вы будете заранее знать, когда и какую прибыль получите. Так же по облигациям могут выплачивать купонный и дивидендный доход.
С помощью правильного распределения активов в портфеле, в зависимости от целей, ресурсов и горизонта инвестирования — инвестор вкладывает деньги в свой портфель и получает прибыль.
Хочу заострить ваше внимание на этом разделе. Инвестор всегда несет риски! Риск — это неотъемлемая часть инвестирования и это нужно понимать. Инвестируя вы всегда рискуете потерять свои вложения, единственное что вы можете сделать это определить свое отношение к риску, т.е. понять для себя сколько вы готовы потерять при худшем положении рынка. И уже с учетом отношения к риску формировать свой инвестиционный портфель.
Прошу принять и понять, что волшебного способа – вложил сегодня 100 000 руб., а через год забрал миллион не существует! Такой способ ищут многие, хотят по-быстрому заработать и решить все проблемы, но в большинстве своем теряют все. Капитал создается десятилетиями и несгибаемой волей инвестора. Все остальные способы рано или поздно неминуемо приведут вас к банкротству. Также положительно на снижение риска влияет горизонт инвестирования и периодичность взносов, чем больше срок инвестирования и чем регулярнее взносы, тем больше вероятность получить положительную доходность.
Активы, входящие в портфель должны быть хорошо диверсифицированы, или по-другому ваши риски должны быть распределены и по возможности снижены. Чтобы снизить инвестиционные риски нужно их распределить, например, по:
Важно чтобы в вашем портфеле было много различных ценных бумаг, тогда его точно можно считать диверсифицированным. К примеру, чтобы уменьшить риски, вы можете купить активы развитых стран, часть активов развивающихся стран, тем самым ваши средства будут вложены на просторах к примеру 5 стран и это уменьшит риски, чем если бы вы вкладывали лишь на территории одной страны.
Если распределять риски по отраслям, то вы можете покупать ценные бумаги не только IT компаний, но и компаний сельскохозяйственного сектора, ресурсодобывающего и различных секторов экономики. Распределить валютные риски — значит иметь активы ни только в рублях, а допустим в трех валютах: рубль, доллар и евро. Риски компаний вы можете распределить, купив акции 500 крупнейших компаний США или акции малых компаний США, компаний с низкой или высокой капитализацией.
Инвестиционный портфель – совокупность (набор) активов, в которые инвестор вкладывает средства. Портфель инвестиций должен приносить владельцу определенный доход. Инвестиционный портфель — это конструктор для взрослых. Активы — это детали конструктора, инвестор — это человек который собирает конструктор по своей индивидуальной схеме. После того как вы успешно соберете конструктор он превратиться в полноценный инструмент для достижения ваших финансовых целей.
К примеру инвестиционные портфели бывают:
Зависит это от того, какими активами вы наполните портфель, к примеру, если в портфеле 90% облигаций, то его можно считать консервативным, если в портфеле 50% акций и 50% облигаций его можно считать умеренным, и наконец если в портфеле к примеру 70% акций и 30% облигаций его можно считать агрессивным.
Это базовые определения в реальности же сколько людей столько и различных видов портфелей. Сложно выделить какой-то определенный вид инвестиционного портфеля, можно с уверенностью сказать, что инвестиционный портфель для каждого человека индивидуален. Чтобы понять какие активы в него должны входить нужно знать:
Пропорции тех или иных активов в портфеле определяются для каждого инвестора ИНДИВИДУАЛЬНО в зависимости от его целей, отношению к рискам и горизонту инвестирования.
Теперь мы видим, что у инвестора есть возможность вкладывать деньги в различное множество активов. От вашего отношения к риску – психологического состояния во время колебаний рынка, того в какие активы вы решите вложиться и в каких долях, будет понятно какой у вас портфель: агрессивный, умеренный или консервативный.
Как я уже говорил в инвестировании все индивидуально для каждого человека, но есть некоторые общие рекомендации:
3.1 Способы создания инвестиционного портфеля
Как создать инвестиционный портфель, есть три способа, который вы можете использовать:
Все три способа различаются между собой. Чтобы создать инвестиционный портфель через Private banking вам необходимо положить в зарубежный банк не менее 1 млн$. Через брокерский счет можно открыть как в России, так и за рубежом условия различны, начиная от 10 000$ у зарубежного брокера и 50 000 рублей у российского. Создать инвестиционный портфель через зарубежную страховую компанию и инвестировать через полис unit-linked можно начиная от 100$ (но не имеет никакого смысла). Ситуации у каждого человека индивидуальны, разные инвестиционные ресурсы и разные задачи, поэтому чтобы создать инвестиционный портфель нужно выбирать из доступных вариантов. Лучше конечно платить меньше и инвестировать самостоятельно через обычного брокера. Пишите свои вопросы, буду рад ответить.
Более подробно о создании капитала с помощь разных способов прочтите в моей статье «Капитал и инструменты для его создания».
Скачайте полезный PDF-гайд для инвестирования. Он поможет не ошибиться и не прогореть?
В заключение
Для того чтобы оставаться на плаву и не терять деньги из-за инфляции и в итоге создать хороший капитал для реализации задуманных целей любому человеку нужно инвестировать.
Чтобы средства хорошо и слаженно работали для создания вашего капитала их нужно грамотно распределить и вложить, для этого и предназначен инвестиционный портфель.
Чтобы создать инвестиционный портфель, записывайтесь на консультацию.
До встречи!
С уважением,
Алексей Протасевич
финансовый советник
Я свяжусь с Вами в течении 20 минут