“Полис страхования жизни — что это и как оформить. Этапы выпуска полиса”

Полис страхования жизни – это инструмент, который дает семье финансовую безопасность. Если у вас есть страховой полис, то семья под надежной защитой, и вы можете быть уверены, что в критической ситуации семье будет гарантированно выполнение важнейших жизненных планов.

1.Что такое полис страхования жизни

Полис страхования жизни — это документ, контракт между клиентом и страховой компанией в котором указано, на каких условиях страховая компания берет риски застрахованного на себя, когда и кому и в каком размере выплачивается страховая выплата.

К примеру, вот как выглядит полис страхования жизни от компании Unilife:

2.Как получить страховой полис

Вы можете обратиться на прямую в страховую компанию или через своего финансового советника. Купить полис можно как в российской, так и в зарубежной страховой компании, в зависимости от задач, которые вам нужно решить.

Если вы обратитесь напрямую в зарубежную страховую компанию, то вам все равно назначат консультанта в России, и вы будете работать через него. Чтобы застраховаться и получить полис вам нужно будет собрать пакет документов и сдать анализы, вот как это происходит детально.

3.Этапы выпуска полиса страхования жизни

3.1 Обращение в компанию или к финансовому советнику

Вы решили защитить семью или по другой причине застраховаться. Тогда вам нужно получить консультацию по страхованию. В страховых компаниях вам вряд ли расскажут про все доступные контракты, скорее всего в конкретной компании будут подробно рассказывать о контрактах, которые может предложить эта компания.

Поэтому имеет смысл обратиться к финансовому консультанту. У финсоветника вы сможете получить подробную консультацию о имеющихся страховых компаниях и их услугах. Узнать все плюсы и минусы и выбрать то, что вам подходит.

3.2 Сдача анализов и заполнение анкеты

Как только вы определились с выбором страховой компании вам нужно будет сдать анализы. Обычно это анализ на ВИЧ и никотин (котинин), чтобы проверить курите вы или нет. Далее вам нужно будет самостоятельно заполнить медицинскую анкету, в которой нужно ответить на ряд вопросов, большинство из них о состоянии вашего здоровья. Так выглядит анкета. Если вы хотите оформить страховой полис, скачайте анкету здесь.

Анкету нужно заполнять правдиво, иначе если вы где-то соврете, а при наступлении страхового случая ложь выявится – страховая компания ничего не выплатит.

Также потребуется подготовить документы на подтверждение личности и места жительства.

3.3 Обработка документов и отправка на проверку

После того как вы соберете документы:

1. Анализ на ВИЧ;
2. Анализ мочи на котинин;
3. Загранпаспорт или права для подтверждения личности;
4. Общегражданский паспорт или счет за коммунальные услуги для подтверждения адреса регистрации;
5. Медицинская анкета, заполненная вами.

Направьте документы своему финансовому советнику. Финсоветник проверит документы, обработает их, если нужен перевод, переведет их на английский язык и направит в страховую компанию на проверку.

3.4 Внесение первого взноса

Документы проверяются от недели до двух, иногда при наличии заболеваний компания может прислать дополнительные документы на исследование заболевания, их тоже нужно будет заполнять и сдавать на проверку.  После того, как компания даст утвердительный ответ, что ваше заявление рассмотрено положительно и компания готова вас принять – она пришлет счет на оплату. Нужно внести первый взнос в контракт. Даже если вы выбрали ежемесячное, ежеквартальное, полугодовое пополнение контракта – первый взнос всегда делается за год. Как только вы внесли средства контракт начинает действовать и обеспечивает финансовую безопасность вашим близким

3.5 Действие контракта

Очень важно сообщить всей семье, что теперь они защищены. Вложить контракт и памятку в определенную папку с документами и убрать в место, где хранятся документы. В критической ситуации ваши родные, должны твердо знать как действовать, чтобы продолжить работу по контракту и получить страховую выплату.

В завершение

Полис страхования жизни обеспечит финансовую безопасность вам и вашей семье! Вы будете точно знать, что в критической ситуации семья не будет нуждаться, а все намеченные планы будут выполнены.

Если вам нужна помощь в открытии страхового полиса, записывайтесь на консультацию.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник