Страхование жизни человека — дело рук самого человека. Статья, простыми понятными словами объясняет — что такое страхование жизни, и зачем людям нужен страховой контракт.
Страхование жизни — это процесс перекладывания риска ухода из жизни на страховую компанию с помощью страхового контракта.
Страхование жизни — это денежный щит, которым защищается семья в случае смерти основного кормильца.
Допустим человек решил, что его жизнь очень важна и ценна, от него зависит доход семьи и будущее детей. Человек понял, что в жизни существуют неконтролируемые события, например, преждевременный уход из жизни.
С осознанием ценности жизни приходит вопрос – как защитить жизнь и обеспечить безопасность семье.
К счастью людей, в мире существует страхование жизни – гарантия выполнения важнейших жизненных планов семьи. Если появилась необходимость защитить семью от неконтролируемых событий, человеку понадобится страховой контракт.
Страховой контракт или как его еще называют страховой полис — это договор между страховой компанией (страхователем) и человеком (застрахованным) о том, что страховая компания берет на себя риски застрахованного, например, риск смерти, а застрахованный обязуется исправно пополнять контракт взносами, которые необходимы для работы контракта.
Застраховать жизнь человек может в страховой компании. В России есть много страховых компаний и контрактов, но выбрать самостоятельно подходящий страховой контракт человеку скорее всего будет сложно.
Поэтому вам понадобиться помощь профессионала. И в этом сможет помочь профессиональный финансовый консультант.
Для того чтобы застраховать жизнь, нужно понять какое страховое покрытие вам необходимо. Расчет страхового покрытия поможет сделать финансовый консультант.
Для примера возьмем семью из 4-х человек, отец — основной кормилец, супруга и двое детей 5 и 7 лет.
Доход семьи составляет 200 000 руб. = 3300$ в месяц по курсу 1$=60руб. Итак, если семья потеряет основного кормильца, то вместе с ним и доход в 3300$.
В любом случае семье необходимо будет выполнить ряд важнейших жизненных задач:
(расчет делается до 22 лет, потому что в этом возрасте молодой человек сам сможет себя обеспечить);
Для того, чтобы семья сохранила прежний уровень жизни в случае смерти основного кормильца, ей понадобиться 70% прежнего дохода на протяжении следующих 17 лет.
С уходом одного из членов семьи, отпадает нужда в некоторых расходах, поэтому принято считать, что это 30% от основного дохода.
В итоге расчетов мы получили формулу:
3300$ * 70% * 17 лет * 12 мес. = 471 240$ страховое покрытие семьи.
Где:
Также в этот расчет можно включить и другие важнейшие семейные планы, чтобы гарантировать их выполнение:
Для того, чтобы включить в страховое покрытие, какие-либо траты, вам необходимо просто прибавить их к основному расчету:
Например, мы получили в расчете необходимое страховое покрытие в размере – 471 240 $. Для высшего образования детей семья планирует потратить в будущем 28 760 $.
Чтобы несмотря на смерть основного кормильца дети получили образование, мы включаем эту задачу в страховое покрытие.
Прибавляем к основному покрытию стоимость высшего образования двоих детей и получаем в итоге необходимое страховое покрытие в размере 500 000$.
500 000 $ получит семья в виде страховой выплаты в случае смерти основного кормильца. С помощью полученных денег семья сможет оплатить все расходы, которые были включены в расчет страхового покрытия.
Одной из важнейших задач при уходе из жизни основного кормильца является обеспечение текущих нужд и для этого семье нужен постоянный поток доход на протяжении следующих 17 лет.
В таком случае, нужен инструмент, который будет генерировать 2310$/мес.
И такой инструмент есть. Деньги нужно поместить в аннуитет (денежный фонд в котором деньги хранятся и увеличиваются за счет %-ов), что-то вроде депозита.
Вычисляем фонд аннуитета. Для того, чтобы генерировать 2310 $/мес. на протяжении 17 лет при ставке 3,5% годовых в валюте, нам понадобиться капитал размером 350 695 $.
Вы можете рассчитать сколько денег вам нужно для обеспечения важнейших жизненных планов, а затем включить необходимые пункты в расчет страхового покрытия.
Страхование жизни настолько мощный инструмент, что помогает людям получить 100% уверенность, в том, что важнейшие жизненные задачи будут выполнены со 100%-ой гарантией.
Таким образом мы разобрались, как вычислить необходимое страховое покрытие и что можно в него включить. Перейдем к следующему шагу — выбор страховой компании.
Как я уже говорил, страховых компаний в России и за рубежом много, но есть несколько факторов по которым можно определить какая компания вам подойдет:
В российском обществе бытует мнение, что услуги из-за границы невозможно контролировать. Поэтому люди предпочитают пользоваться местными услугами. Позволю себе развеять этот миф.
Остановитесь на секунду и подумайте, где предпочитают получать услуги самые богатые и влиятельные люди России, даже государственные компании успешно и смело сотрудничают с зарубежными компаниями и не боятся. Вот и ответ, если бы сотрудничество и получение услуг от заграничных компаний было бы сомнительно, то никто бы не стал так рисковать.
Отсюда вывод, при выборе страховой компании не переживайте за местонахождение компании, в интернете сегодня можно найти всю необходимую информацию о деятельности компании вплоть до бухгалтерской отчетности.
Гарантию надежности сотрудничества с той или мной компанией вы получите в виде страхового контракта, который также подпишет и представитель страховой компании. Данный договор имеет такую же юридическую силу, как и любой другой договор, например, договор на получение кредита в Сбербанке.
Под гибкостью понимается возможность страховой компании войти в ваше положение при выборе услуг по страхованию жизни. Например, вам необходимо, чтобы ежемесячный взнос в контракт составлял не более 100$/мес. Поэтому при выборе компании нужно учесть насколько гибкие ее услуги.
Такой же важный пункт, как и гибкость страховых контрактов. Естественно, данное условие может быть определяющим. Разные страховые компании могут предоставлять одну и ту же услугу по страхованию жизни и стоить она будет по-разному, где-то дороже, где-то дешевле.
Итак, теперь вы знаете минимум составляющих, по которым можно выбрать страховую компанию. Но вам не придется делать эту работу самостоятельно. За вас все это уже рассчитано и вычислено профессионалами.
Как профессиональный финансовый советник, скажу вам, что на момент написания этой статьи в России клиентам доступны услуги по страхованию жизни всего лишь от 2-х зарубежных компаний – UniLife и ManuLife.
Российских страховых компаний значительно больше, но как показывает практика в большинстве случаев клиенты выбирают зарубежные контракты, поскольку они более гибкие, надежные и что немаловажно дешевые.
С выбором страховой компании разобрались, перейдем к следующему шагу — открытие страхового контракта.
Уверен, вы уже поняли — для того чтобы застраховать жизнь нужно открыть страховой контракт, чтобы его открыть нужно обратиться либо в страховую компанию, либо к профессиональному финансовому консультанту.
Давайте представим, что вы обратились к финансовому консультанту, выбрали компанию и рассчитали страховое покрытие. Теперь осталось заполнить некоторые документы и получить долгожданный контракт!
Прежде чем открыть контракт страхования жизни, клиенту необходимо заполнить анкету и подтвердить свою личность.
4.Какие документы необходимы для открытия контракта страхования жизни.
У разных страховых компаний на этапе принятия на страхования есть разные требования к клиентам. К примеру, в UniLife требования будут следующие:
после того как ваш финансовый консультант рассчитал страховое покрытие, вам необходимо будет:
Далее консультант отправит заполненные документы в страховую компанию для прохождения андеррайтинга. Другими словами, страховая компания будет проверять вашу личность и ваше здоровье. В результате примет решение о заключении контракта.
5.Ваш контракт готов
После того как в страховой компании завершится процесс проверки, вы получите контракт страхования жизни. Вы и ваша семья будете надежно защищены от неконтролируемых событий и почувствуете уверенность и защиту.
Дорогие читатели, сегодня мы с вами разобрали, что такое страхование жизни и страховой контракт, рассчитали страховое покрытие и практически выпустили страховой контракт.
Не будем останавливаться на прочтении одной только статьи, если вы читаете данную статью, значит уже понимаете, что вам необходимо застраховать свою жизнь. Чего же медлить? Вы в одном шаге от получения страхового контракта.
Если вы цените жизнь и понимаете на сколько важно страхование жизни, прошу вас запишитесь на консультацию, в кратчайшие сроки вы получите страховой контракт, а ваша семья будет надежно защищена.
До встречи!
С уважением,
Алексей Протасевич
финансовый советник
Я свяжусь с Вами в течении 20 минут