“Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней”

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней – защищает человека в критической ситуации. Страхование поможет уберечь жизнь, здоровье, и семейный бюджет при несчастном случае или болезни. Человеку, который заботится о себе и близких нужно страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней, независимо от рода деятельности. Например каждый родитель  заинтересован в страховании детей от несчастного случая. Дети -  «вечные двигатели», могут получить травму на секции, в школе, детском саду или на улице. Статья расскажет про полисы ДМС, характеристики, стоимость и примеры страховых полисов.

1.Обязательное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней (ОМС)

В нашем понимании полис ОМС бесплатный, но это не так. Ежемесячно мы платим налоги с доходов, которые идут в том числе на оплату «бесплатной» медицины.  Благодаря полису ОМС люди могут получать бесплатное медицинское обслуживание на территории нашей страны. Но бесплатная медицинская помощь не всегда качественная и своевременная. Вы когда-нибудь были в муниципальной клинике? Наверняка не понаслышке знаете, что там можно просидеть в очереди целый день и ничего не получить от доктора.

Вдобавок полис ОМС не защищает вас и семью от финансовых проблем на время вашей нетрудоспособности, не покрывает расходы на дорогостоящее лечение и дополнительные исследования при несчастном случае, ДТП или смерти. А расходы могут быть крупными, например лечение ожога: каждый прием врача-хирурга – 1.800 рублей, лечение ожога (1 процедура) – 2.000 руб., но лечение таких ран обычно длительное и по итогу выходит дорогостоящим. Восстановление здоровья или лечение заболеваний посерьёзней, итого дороже. Например:

1. 16 дней кардиология + реанимация и лечение  — 221 190 руб.;
2. 13 дней кардиология без реанимации – 163 320 руб.;
3. 23 дней в Терапевтическом отделении — 193 428,68 руб.

Альтернативой обязательного страхования, является добровольное медицинское страхование, когда человек сам покупает себе полис чтобы лечиться.

2.Сколько стоит страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев  необходимо спортсменам, работникам травмоопасных производств, а так же всем кто заботиться о своем здоровье и благополучии семьи. Полис страхования от несчастных случаев дает возможность выбрать перечень услуг и клиник, в которые хотите обращаться. Затем нужно внести оплату ежегодного взноса и у вас появиться лимит – сумма страхового покрытия, которая в критической ситуации расходуется на ваше лечение.

Договор страхования жизни и здоровья может покрывать различные риски, вот некоторые из них:

• взрыв;
• удар молнии и электрического тока;
• отравления;
• обморожения, ожоги4
• нападение злоумышленников;
• ДТП;
• крушение самолета или поезда;
• травмы полученные при занятиях спортом.

Но все это необычные примеры. Каждого из нас волнуют задачи намного проще — защитить себя и семью в критической ситуации. Например  скорая помощь и экстренная госпитализация или лечение онкологических заболеваний. Несчастные случаи происходят ежедневно, а онкология один из распространенных диагнозов, который сегодня ставят каждому 3-му. Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев позволит обеспечить источник дохода, который поможет оплатить дорогостоящее лечение. При наступлении страхового случая семье или застрахованному лицу положена выплата страхового покрытия, а чаще — оплата всех расходов связанных с лечением. Добровольное страхование жизни и здоровья от несчастных случаев, может стоить по-разному, существует различное множество страховых полисов. Цена  зависит от рисков, пола, возраста и других факторов.

2.1 Полис страхования жизни и здоровья от «Альфа — страхование»

Страховая сумма 500.000 рублей. Стоимость полиса добровольного страхования от несчастного случая, составляет 3.200 рублей в год. Риски, которые покрывает полис:

• Травмы в быту и спорте;
• Нападение животных;
• Травмы в процессе работы с инструментами;
• Травмирование в результате падения предметов;
• Отравления;
• Обморожения, ожоги, поражение током.

2.2 Полис страхования жизни и здоровья «РЕСО»

Страховая сумма 500.000 руб., стоимость полиса добровольного страхования жизни и здоровья от несчастного случая с расширенным покрытием (травма, временная (постоянная) утрата нетрудоспособности, смерть стоит 11.300 рублей в год. Риски:

• Смерть застрахованного;
• Утрата нетрудоспособности;
• Травма или увечье наступившее в результате несчастного случая.

2.3 Полис страхования жизни и здоровья «ЭкстраМЕД»

Страховая сумма при госпитализации – 1.500.000 рублей;- гибель, потеря трудоспособности – 1.500.000 рублей, Стоимость полиса на одного человека в год 10.620 рублей (с 18 до 44 лет), 15.900 (с 45 до 59 лет). Полис страхования жизни и здоровья от несчастных случаев действует более чем в 100 городах России, независимо от места открытия. В путешествиях или командировках, в  критической ситуации диспетчер с вами на связи. Вам отправят скорую помощь и при необходимости госпитализируют.

 Подробнее о полисе ЭкстраМед

У каждого из нас могут возникнуть проблемы со здоровьем, намного серьезней и сложнее чем перелом, травма и т.д. К сожалению люди, болеют критическим и даже смертельными заболеваниями:

1. Онкология;
2. Болезни сердца;
3. Может понадобиться пересадка органов;
4. Нейрохирургические операции.

Именно в таких случаях хорошо, если у человека есть полис страхования от критических заболеваний.

3.Полис страхования жизни и здоровья от критических заболеваний

Современная медицина далеко продвинулась в лечении онкологических заболеваний, заболеваний сердца и внутренних органов, сегодня это не приговор. Однако такие заболевания требуют множества дорогостоящих исследований и анализов. Лечение онкологии и болезней сердца весьма дорогое. Например лечение онкологии за рубежом стоит от 300.000€. В моменте — при постановке диагноза мало кто может  позволить себе сразу оплатить такую сумму. Именно для этого существует специальный полис защиты от онкологии и критических заболеваний. Полис добровольного страхования от онкологических и критических заболеваниях покрывает все расходы. При необходимости покрывает расходы лечения заграницей.

Подробнее о полисе защиты от онкологии

Стоимость может отличаться в зависимости от страховщика, объема покрытия и состояния здоровья страхователя. К примеру, в компании «Альфа-страхование» стоимость полиса за год составляет до 60.000 рублей, в компании ВТБ — до 25.000 рублей.

Одной из компаний предоставляющей полисы добровольного страхования жизни и здоровья от критических и онкологических заболеваний, является компания «Ренессанс-Здоровье». «Ренессанс-Здоровье»  предлагает три варианта полисов:

1. Полис ОНКО+, стоимость полиса страхования от критических заболеваний от 0 до 18лет – 141 € в год, от 19 до 64 лет – 312 €, для 65-85 лет – 531€. Страховое покрытие 1.000.000 евро, прокрывает медицинские расходы на комплексное лечение критических заболеваний. Территория покрытия полиса: Европа, за исключением Швейцарии и Великобритании.
2. Полис Aegis расширенная,  с защитой от критических заболеваний, стоимость полиса страхования от критических заболеваний от 0 до 18лет – 207 € в год, от 19 до 64 лет – 477 €, для 65-85 лет – 738 €. Страховое покрытие 2.000.000 €, покрывает расходы на амбулаторное и стационарное лечение. Полис страхования от критических заболеваний покрывает риски: рак, меланомы, трансплантация органов, лечение, перелет за границу. Территория покрытия полиса: весь мир, за исключением США.
3.  VIP полис с улучшенными условиями, стоимость полиса от 0 до 18лет – 232 € в год, от 19 до 64 лет – 504 €, для 65-85 лет – 810€. Страховое покрытие 2.000.000 €. Прокрывает медицинские расходы на комплексное лечение критических заболеваний. Включены услуги врачей альтернативной медицины, оплата лекарств и препаратов, трансплантацию органов, реабилитацию. Территория покрытия полиса страхования от критических болезней: весь мир.

Медицинская страховка от рака в критической ситуации, при подтверждении диагноза, берет на себя все вопросы по лечению и дополнительным обследованиям. При необходимости страховая компания связывается с клиниками за рубежом, помогает в оформлении виз и покупке билетов. Одним словом, человеку не надо думать ни о чем кроме выздоровления, решение всех вопросов берет на себя страховая компания.

В завершении

Каждому из нас должно быть ясно – риск, это неотъемлемая часть нашей жизни. Нельзя точно сказать заболеет человек завтра или нет, попадет ли тот или иной человек в критическую ситуацию. Точно можно сказать, что критические ситуации и болезни – часть нашей жизни, и каждый волен выбирать, как поступить. Можно надеяться на то, что с нами ничего, никогда не произойдет, а можно дать себе и семье финансовую безопасность и переложить часть рисков на страховую компанию. Человеку важно быть уверенным в завтрашнем дне и безопасности своей семьи. Можно защититься от несчастного случая или от болезней, чтобы в критической ситуации получить помощь из вне и переложить  риски на страховую компанию. Если вам необходимо защитить себя и семью и обеспечить финансовую безопасность — записывайтесь на консультацию.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник