“Страхование жизни опекунам инвалида — финансовая безопасность и революционная помощь”

Страхование жизни опекунам инвалида — важная вещь, которую в России по-моему не делает никто...Может не принято говорить об инвалидах или поднимать их проблемы, а может никто и не знает, что страховая защита опекунам нужна может даже больше, чем другим. Ведь если что-то случится с опекуном, то иждивенцы, рискуют быть обречены на жалкое существование. Статья написана специально для тех, кто хочет серьезно позаботится о себе и о подопечных инвалидах и  обеспечить им качественную финансовую безопасность и страховую защиту.

1.Страхование жизни родителям или опекунам инвалида

В западных странах иногда государство «думает» о социальных вопросах граждан, в том числе и о страховании жизни и здоровья людей, но этого не достаточно для реальной защиты семей. На предприятиях работодатель обязан подумать о тех или иных вопросах защиты жизни. Государственные выплаты инвалидам тоже существуют, но все же вопрос глобальной финансовой защиты не решен. Если говорить о России,  то на мой взгляд о людях, которые по каким-то причинам имеют группы инвалидности или частично нетрудоспособны, практически никто не заботится. Особенно те, кто находится рядом. Я имею ввиду не ежедневную заботу, что немаловажно и достаточно тяжелый труд, а заботу глобального характера.

Возьмём семью, в которой есть человек-инвалид. Бытовые, ежедневные вопросы заботы и жизнедеятельности решены. Я же хочу обратить внимание на вопрос связанный с финансовой безопасностью. Человек с ограниченными возможностями сильно зависит от опекуна, ведь тот, кто заботится об инвалиде — генерирует постоянный поток дохода в семью. Еда, вода, лекарства, замена протезов, операции или услуги по поддержанию здоровья — все это стоит дорого и обеспечивает это опекун. К сожалению, в жизни так бывает — люди уходят и оставляют после себя человека с ограниченными возможностям, который практически обречен на финансовую катастрофу. В таких ситуациях, если вопрос дальнейшего финансового обеспечения не решен — скорее всего ребенок, несколько детей или взрослый будут жить в глубокой нужде.

2.Зачем страховать опекуна

Дело в том, что от опекуна полностью зависит жизнь нетрудоспособного человека. Если что-то случится с опекуном, то заботится об инвалиде будет практически некому. Я имею ввиду экономическую сторону вопроса. Представим, что это ребенок-инвалид и опекун внезапно уходит из жизни. Да ребенок может получать какие-то пособия от государства, но на них прямо скажем — жить невозможно. Ведь опекун — это главный источник дохода, и если этот источник исчезнет, то инвалиду просто не на что будет жить. А впереди целая жизнь и если бы опекун был жив и здоров, то как и прежде зарабатывал бы деньги и обеспечивал иждивенца. Давайте просто посчитаем. Ребенок или взрослый-инвалид это такой же человек как и любой другой, и денег на жизнь ему нужно столько же, а в отдельных случаях больше.

Пример:

Представим семью, в которой есть ребенок с особенностями. Ребенку 10 лет. Ежемесячные расходы семьи составляют — 120.000 рублей и приносит их в семью главный кормилец. Когда мы рассчитываем сумму страхового покрытия в других случаях, то обычно берем срок до совершеннолетия младшего из детей. Это справедливо, т.к. ребенок достигнув возраста 22 года уже сам сможет себя обеспечить. Но если ребенок — с ограниченными возможностями, то скорее всего обеспечить себя он не сможет. Тогда деньги на пропитание, жизнь и лекарства нужны будут до конца жизни. И если опекун уйдет из жизни, когда ребенку будет 10 лет, тогда ближайшие 70-80 лет инвалиду нужно будет на что-то жить.

120.000 нужно было на расходы семьи, допустим отдельно ребенку понадобится 70% от этого дохода на протяжении следующих 70 лет. Тогда мы можем рассчитать сумму необходимой страховой защиты:

120.000 х 70% х 70 х 12 =  70 560 000

Вот так,  страховая защита для этой семьи равна 70 млн рублей! Именно столько денег нужно будет иждивенцу, чтобы дожить до старости с прежним уровнем комфорта при потере кормильца. Хорошая новость в том, что это вполне можно гарантировать. Контракт страхования жизни на 950.000$ сможет взять этот риск на себя и гарантировать семье финансовую безопасность. Такой контракт обойдется семье в пределах до 2.000$  в первые 10 лет:

3.Сколько стоит страховка для опекуна

Опекун или родитель — это обычный, здоровый человек ничем не отличающийся от других людей. Поэтому и тарифы на страхование для него будут такими же как и для остальных. Вот несколько примеров расчета страхования жизни для опекунов мужчины и женщины. Для расчетов я взял усредненные данные:

Наверняка основным кормильцем инвалида может быть и женщина. В таком случае потребуется страхование жизни для нее. Вот пример того, сколько может стоить полис на 30 лет с защитой в 600.000$:

4.Почему это не делают в России

В России люди относятся к страхованию скептически не говоря уже о том, чтобы заботится о иждивенцах, которые больше чем кто-либо зависят от опекуна. Страхованием опекунов госорганы не занимаются, да и тема непростая. Я ни разу не встречал подобного материала в России. Только в беседах с коллегами мы обсуждаем этот важный и больной вопрос. Моя цель — дать пищу для размышления семьям, в которых есть инвалиды. Не обязательно дети, но и взрослые. Ведь если человек с ограниченными возможностями, то он сильно зависит от тех, кто заботится о нем. Люди, которые рядом с ним — буквально на все золота. Иногда они заменяют руки и ноги, глаза и уши, а главное они являются основным источником дохода для обеспечения комфортной жизни иждивенцев.

В завершение

Если в вашей семье есть человек с ограниченными возможностями позаботьтесь о нем на перспективу. Вопрос финансовой безопасности инвалидов очень важная и нужная тема — об этом нужно говорить, а самое главное принимать меры для решения проблемы. Если вы прочитали статью и знаете кого-то, кому это может помочь, пожалуйста сделайте репост. Это будет огромный вклад в помощь нуждающимся. Если же в вашей семье есть люди с особенностями или ограниченными возможностями — дайте им финансовую безопасность! Все технические вопросы я возьму на себя, максимум 2 недели и у семьи будет серьезная финансовая защита и уверенность в критической ситуации.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник