Персональное финансовое планирование — реальная история реального человека

Персональное финансовое планирование

Персональное финансовое планирование — важная часть нашей жизни. Чтобы вы были «прикрыты» со всех сторон необходимо провести эффективное финансовое планирование и выяснить сильные и слабые стороны в той части жизни, которая касается денег и денежных потоков.

Любой человек хочет повысить уровень жизни и со временем приходит к выводу, что нужно укреплять позиции в сфере личных финансов. На практике оказывается, что люди  не готовы воплощать свой личный финансовый план в жизнь. Им мешает отсутствие дисциплины или непонимание зачем это вообще нужно. В таких случаях нужна помощь профессионала, который поможет во всем разобраться. Именно с такой ситуацией я недавно столкнулся и получил огромный опыт. О чем спешу с вами поделиться.

1.Персональное финансовое планирование реального человека — первые шаги к пониманию

Пару недель назад мне посчастливилось получить интересный и фундаментальный опыт в карьере. Я встречался с другом, мы иногда обсуждаем вопросы финансового планирования. И в очередной раз мы заговорили об этом.

Я потихоньку занимаюсь внедрением финансовой культуры в массы и мой друг не исключение. Последний урок, который мы пытались усвоить — плати себе в первую очередь.

Тогда мы создали другу 3 счета в Сбербанке онлайн назвали их:

  1. НЗ;
  2. Долгосрочные инвестиции;
  3. Финансовая независимость.

И вот уже 2 месяца он откладывал на них по 4.000 рублей. Все началось с того, что я хотел помочь. Кому как не другу желаешь добра и хочешь, чтобы его семья и жизнь процветали. Он зарабатывает 100 + — 30.0000 рублей и все тратит.  Знакомая ситуация неправда ли. При встрече мы поговорили и обсудили его финансовую ситуацию. Это был большой шаг вперёд с его стороны.  Мы сдвинули этот «валун».

Затем он уехал в командировку и недавно вернулся. Мы снова встретились, я поинтересовался как обстоят дела с личным финансовым планированием. В ответ услышал что-то невнятное. Деньги он больше не откладывал. Больше всего зацепило, что за время командировки он заработал 300-400.000 рублей, прошла неделя после командировки и то чему мы учились – не работало. Я спросил: "Как поживает твоя новая привычка "в первую очередь откладывать деньги с любых доходов ? ".

Ответ меня разочаровал — за неделю он потратил 90.000 рублей и ни копейки не отложил. В этот момент я понимал, что это мой друг, я очень хочу помочь ему, но что же он творит?! На этом мы попрощались, закончили встречу и разошлись по домам.  Утром я встал мыслями об этой ситуации и вот что пришло мне в голову:

  1. Мой друг — это прототип среднестатистического россиянина, который зарабатывает деньги и не может отложить ни копейки.
  2. Я подумал, что может быть насильничаю и немного перегибаю палку, заставляя человека копить для себя деньги.
  3. Мне было тяжело смириться и я никак не мог понять, неужели так тяжело понять такие простые вещи. Если ты сам о себе не позаботишься, то больше это никому не нужно.

2.Почему мы не занимаемся персональным фин.планированием — реальные аргументы 

Я написал сообщение, в котором говорил, что может быть я перегибаю и спросил, что он думает об этом.

Оказалось, что он до сих пор не понимает зачем ему финансовое планирование. Он делал то, что я скажу, потому что мы друзья, и если я сам так делаю и советую ему, то это хорошо – друг плохого не посоветует.  Мы преследовали пока только одну цель — научиться управлять имеющимися деньгами и сберегать часть заработанного.

Важная мысль в работе финансового консультанта с клиентом: по-настоящему помочь человеку можно только если узнать его истинные цели и потребности.

Узнать истинные цели и потребности клиента — в этом и заключается большая сложность для финансового советника. И если эта задача решена – то помощь действительно будет оценена по достоинству.

Друг, которого я знаю много лет только теперь раскрыла мне свои истинные потребности и причины, по которым он управляет деньгами. И причина эта – доверие ко мне, никакого собственного понимания у него не было. Слепое доверие.

У человек определенный уклад жизни, тяжело перестроиться. Это касается траты денег. Люди не хотят менять привычные устои и перенаправлять часть средств на сомнительное будущее. Они хотят жить сегодня.

3.Барьер, который мешает нам планировать личные финансы

Надо сказать, что друг изложил мне убедительные аргументы почему он ничего не отложил, а уже так много потратил:

  1. Потратил на жену и ребенка.
  2. Помог супруге починить автомобиль.
  3. Потратил часть денег на подарки и на себя.

Но в тоже время он хочет хорошо жить. Вкусно кушать, покупать вещи, которые нравятся и т.д.

В итоге получилось жёсткое сопротивление — «Как совместить жизненные потребности сегодня и реализовать, и осуществить глобальные цели на будущее?!»

Каждому из нас минимально необходимо закрыть несколько глобальных жизненных целей:

  1. Пенсия;
  2. Защита семьи;
  3. Образование ребёнка.

Еще раз хочу обратить внимание. Человек хорошо зарабатывает, он хочет сегодня хорошо жить, но также он хочет защитить семью, накопить на пенсию и дать образование детям. Я стал копать глубже и в итоге на первый план вышли настоящие первоочередные цели, они оказались краткосрочными.

И только теперь, после такого откровенного разговора мы выяснили настоящие цели моего друга:

  1. Купить квартиру;
  2. Купить машину;
  3. «Подлатать» здоровье.

Выяснили что есть потребность поправить здоровье! И это очень важный вопрос. Прежде чем что-то копить сберегать инвестировать займитесь здоровьем. Потом все остальное.

Итак, мой друг, как и любой человек хотел осуществить не какие-то заоблачные цели, которые тяжело представить, а вполне обычные материальные — купить машину, квартиру и важное — поправить здоровье.

Я понял его нужды, но также моя задача дать полную картину. Я объяснил, что его желания — это краткосрочные цели. Но также существуют долгосрочные задачи семьи, которые все равно придется рано или поздно решать, но если решать их сегодня, то это обойдется гораздо дешевле.

Мы еще немного поработали и нашли куда утекают деньги. Нашли «финансовых врагов»:

  1. Любит дарить подарки.
  2. Постоянно возникают непредвиденные траты 5-25.000 руб. в месяц.

И от этого «финансового винегрета» при наших разговорах у человека возникало только подавленное чувство. Груз ответственности будущего, давил сильней и сильней. Было непонятно что делать.

Наконец я донес мысль, что главная задача финансового планирования – найти комфортный баланс, между хорошей жизнью сегодня и достойной жизнью в преклонном возрасте. Сегодня нужно работать и зарабатывать на текущую жизнь и жизнь в будущем.

4. Распространенное заблуждение

Когда мы обсуждали тему личного финансового планирования, друг выразил мне одно убеждение, которое часто встречается у людей. "Если бы у меня был доход не 100.000, а 25.000 рублей, то я бы во всем урезал себя и жил бы на них, а так у меня есть деньги и я могу позволить себе покупать что хочу и тратить туда, куда считаю нужным. Другими словами — пока у меня есть деньги я покупаю, что хочу и не хочу никуда откладывать, но если бы столько денег не было, то я бы прожил и на 25.000 руб.

Не могу никак понять, т.е. забери у тебя 75.000, и ты все равно сможешь жить, но имея 100.000 ты не можешь отложить ни 1-го рубля?! В этот момент я снова прозрел и понял, что видел и слышал это убеждение много раз. Теперь думаю как работать с этим заблуждением.

Если у вас есть возможность сберегать часть заработанного, не тратьте все до копейки — воспользуйтесь ей.

В общем человек не понимал зачем ему что-то откладывать. Он выбирает понятное сегодня вместо того, чтобы 20 лет копить себе на пенсию и возможно получить эти деньги, и воспользоваться ими.

Итогом наших разговоров стало то, что мы выяснили:

  1. У человека есть свой список целей и потребностей, и мы их выяснили.
  2. Нет чёткого понимания, что такое личное финансовое планирование и для чего оно нужно.
  3. Нет сформировавшихся потребностей в достижении долгосрочных целей, т.е. нет острой потребности копить на пенсию, защитить семью и т.д.
В завершение

Если вы узнаете себя в человеке из моей истории, вам необходимо заняться личным финансовым планированием. Нужно искать комфортный баланс и заботится о жизни сегодня и о жизни будущей.  О том как мы шаг за шагом шли к пониманию персонального финансового планирования, читайте в продолжении этой истории.

Если вам нужна помощь и вы хотите провести персональное финансовое планирование — оставьте заявку на консультацию и я свяжусь с вами, чтобы обсудить вашу финансовую ситуацию.

До встречи!
С уважением,

Финансовый консультант Алексей Протасевич

Алексей Протасевич
финансовый консультант

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.