“Финансовый консультант страхование. Подбор услуг по страхованию жизни и здоровья онлайн”

Финансовый консультант страхование – сотрудник страховой компании. Он представляет конкретную фирму и продает ее страховые продукты. В этой статье сравним принципы работы финансово-страхового консультанта и личного финансового консультанта на примерах из моего опыта работы. Финансовый консультант поможет выбрать страхование жизни и отрыть полис. Как финансовый консультант подбирает страхование жизни и здоровья для клиентов.

1.Финансовый консультант — страхование и услуги

Рынок страхования в России себя давно дискредитировал, многие люди думают, что страхование — какой-то обман и пустая трата денег, но это не так. До своей профессиональной деятельности мои представления о страховании ограничивались страхованием машины и страхованием детей в школе. Но сейчас многие задумываются о необходимости страховании жизни и здоровья. Рынок страховых услуг предлагает различные договоры страхования, на разных условиях. Самостоятельно разобраться во всем  многообразии сложно, есть много нюансов и подводных камней, мелочей, при упущении которых страховой контракт не принесет той пользы, которую должен приносить. В большинстве случаев, для выбора подходящего страхового продукта человек обращаются в страховую компанию, там его консультирует финансово — страховой консультант.

Да, финансовый консультант и страхование на первый взгляд вещи разные, но страхование — это инструмент финансового планирования и поэтому является частью работы финансового советника. При обращении к финансово-страховому консультанту надо помнить, что он работает в интересах компании и своих, за каждый заключенный договор, он получает комиссию от компании, с которой сотрудничает. Как правило, финансово-страховой консультант предложит вам страховые продукты компании, в которой работает или с которой сотрудничает и не всегда полностью раскроет информацию. Поэтому, он не будет изучать детально вашу ситуацию и подбирать страховой продукт под ваши нужды, он будет предлагать то, что ему надо продать. Для индивидуального подхода и подбора подходящего вам страхового полиса, на рынке финансовых услуг есть персональный финансовый консультант. Его задача не продать продукт, а работать в интересах клиента. Рассмотрим подробнее принципы работы личного финансового советника в сфере страхования жизни и здоровья.

2.Личный финансовый консультант и страхование жизни

В своей жизни мы все  – чьи то клиенты и нам важно, чтобы услуги за которые мы платим, отвечали нашему запросу и потребностям. Настораживает, когда консультант начинает активно предлагать тот или иной продукт или услугу, которая при детальном рассмотрении вам совсем не подходит. Поэтому человеку выгоднее обращаться к личному финансовому советнику по вопросам выбора страхования. Помощь финансового консультанта сэкономит вам деньги! Личный финансовый советник исходит из интересов клиента, а не из интересов страховой компании. Он выясняет детали и ваши требования к договору страхования, выясняет финансовую ситуацию, а затем подберет подходящее решение.

После проделанной работы и сбора сведений, личный финансовый советник подберет контракт по вашему запросу.  Например, контракт страхования жизни и здоровья или страховой контракт для создания трастового фонда для сохранения капитала. Из своего опыта  личным финансовым советником в страховании, могу сказать, что большинство запросов по выбору контрактов страхования, касаются страхования жизни и здоровья клиента и близких. Финансовая культура населения растет, люди думают о будущем, хотят обеспечить себе и своим близким финансовую безопасность в случае непредвиденных ситуаций, накопить капитал.

Пример, того как строится моя работа по подбору контракта страхования жизни и здоровья:   мужчина 35 лет, имеет стабильный доход, здоров, хочет защиту на всю жизнь, т.е. пожизненное страхование жизни. Учитывая все требования, и характеристики я ищу страховую компанию, предоставляющую такие контракты.

Примеры контрактов страхования жизни:

1. Контракт Global Pritector от Unilife. Он актуален, если вы гарантировано хотите решить долгосрочные семейные задачи:

• Накопить на высшее образование детей. Если вы молодая семья, то комфортные взносы будут вам по карману;
• Вы партнеры по бизнесу и скоро планируете отойти от дел. С помощью контракта можно гарантированно разделить доли в бизнесе;
• Полис возможно использовать для создания наследства.

Во всех перечисленных ситуациях контракт гарантирует крупную выплату. Эта выплата и поможет решить возникшие задачи. Пожизненное страховое покрытие – важное преимущество данного страхового плана. Оно привязано к возрасту клиента. На протяжении действия полиса покрытие не меняется. Компании не может вносить изменения в полис, только его держатель. Для россиян минимальный порог страхового покрытия составляет 250.000$. Полис можно открыть в трех валютах: долларах, евро и фунтах стерлингов. Страховые премии так же привязаны к возрасту человека, чем моложе человек, тем дешевле для него полис. Размеры взносов фиксированы и не изменятся на протяжении 10 лет, на 11 год страховка станет дороже, но вы вправе решить, оставить ее или нет.

Контракт покрывает смерть по любой причине в возрасте от 18 до 64 лет. Посмертная выплата может составлять от 250.000 до 6,5 млн$.

2.  Контракт страхования жизни от Manulife Insurance

Для заключения контракта надо пройти медицинское обследование за границей или в ЕМС в Москве. У компании есть сеть клиник по всему миру, в которых можно его пройти. Потенциальный клиент, должен подать компании документы подтверждающие его доходы. Контракт могут открыть люди в возрасте от 20 до 70 лет, если человеку от 70 до 80 лет, компания рассмотрит клиента в индивидуальном порядке. Страховая сумма от 1 до 32 млн долларов. Ежегодный взнос в среднем 9.000 -12.000$,  если у клиента изменится финансовая ситуация, взнос можно уменьшить.

3. Полис программы пожизненного страхования «МАРС» от КАПИТАЛ Life

Страховая выплата до 300.000 рублей, ежегодный взнос от 1.000 рублей. Данный полис покрывает только риск смерти, обеспечивая расходы на похороны, выплачиваемые близким или ритуальному агентству. Исходя из всех требований и пожеланий моего клиента, я посоветовал ему полис Global Protector от Unilife.

3. Помощь финансового консультанта в страховании здоровья

Программ страхования здоровья на рынке страховых услуг предлагают много. Но программу отвечающую требованиям клиента подберет вам только личный финансовый консультант.

Пример из своего опыта: женщина, 32 года, требуется ежегодный мониторинг состояния здоровья, так же в контракт необходимо включить выезд скорой помощи.

Клиенты часто нуждаются в защите здоровья как своего, так и всей семьи. Вот несколько программ, которые я рекомендовал своему клиенту:

3.1 «ДМС клиник» от «РЕСО-Гарантия»

Полис доступен как для взрослых до 75 лет, так и для детей от 1 года. Стоимость контракта:

— от 13.100 для мужчин;

— 19.700 для женщин;

— 30.900 для детей;

В контракт входит:

1. Прием специалистов;
2. Оформление листов нетрудоспособности, рецептов;
3. Телемедицина;
4. Выезд специалиста на дом;
5. Выезд бригады скорой помощи;
6. Лабораторные исследования;
7. Лечебные процедуры;
8. Проведение дополнительных исследований: МРТ, УЗИ.

3.2 Полис ДМС от Альфа Страхование

Полис можно оформить для любого возраста от 1 до 60 лет. Стоимость контракта по Москве и Московской области от 22.000 рублей. В полис входит:

1. Прием специалистов;
2. Выезд специалиста на дом;
3. Телемедицина;
4. Стоматология;
5. Выезд бригады скорой помощи;
6. Госпитализация.

3.3 Полис ДМС от «ИНГОССТРАХ»

Полис доступен как для детей от 1, так и для взрослых до 60 лет. Стоимость полиса 35.140 рублей, страховое покрытие 2.000.000 рублей. В полис входит:

1. Прием специалистов;
2. Оформление листов нетрудоспособности рецептов;
3. Телемедицина;
4. Выезд специалиста на дом;
5. Выезд бригады скорой помощи;
6. Лабораторные исследования;
7. Лечебные процедуры.

При подборе страхового контракта личный финансовый консультант так же обращает внимание на репутацию страховой компании. После детального изучения и обсуждения моя клиентка остановила свой выбор на полисе «ДМС клиник» от «РЕСО-Гарантия». На примерах из свей практики, я рассказал вам, как важен индивидуальный подход к выбору программ страхования и выбору человека, который грамотно и профессионально поможет выбрать продукт, подходящий именно вам.

4.Финасово-страховой консультант онлайн

Все программы для вашего удобства можно открыть онлайн. Если человек обращается ко мне, то для начала мы созвонимся на 15 мин, чтобы понять задачу. Дальше если необходимо мы встречаемся онлайн в Zoom, чтобы обсудить детали и выбрать программу. Детально разбираемся, читаем условия, понимаем каждый пункт договора. После того, как человек убедился, что тот или иной контракт ему подходит — собираем некоторые документы и обращаемся в страховую компанию. Некоторые контракты можно открыть за пару дней, некоторые за пару недель. Все происходит онлайн, удаленно. Это экономит время и вполне обоснованно в современном мире. Если нужна консультация, кликните на кнопку записаться.

В заключение

Сравнив в статье два похода к вопросу страхования, я хотел вам показать, как важно, чтобы специалист был ориентирован на интересы клиента, без интересов фирмы или организации. Важно, чтобы человек к которому вы обращаетесь за помощью занимался вашим вопросом с полной отдачей и подбирал продукт отвечающий всем требованиям клиента. Личный финансовый консультант поможет оценить риски и разобраться в тонкостях страхового договора, чтобы страховой контракт принес пользу, и вы не остались без защиты в непредвиденной ситуации. Поэтому если нужна консультация по теме и вы задумываетесь о приобретении того или иного страхового продукта, но не знаете куда обратиться — обратитесь ко мне за помощью, я помогу определить риски, выбрать компанию для защиты вашей жизни и здоровья. Записывайтесь на консультацию.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич
финансовый советник